Mejora tus finanzas y tu proceso de pensamiento

¿Es lógico todo lo que haces con tu dinero? ¿Los cerebros humanos fueron diseñados para luchar o huir?

Hay investigaciones emergentes que muestran que incluso los humanos más inteligentes cometen errores financieros estúpidos gracias a nuestros cerebros prehistóricos. Los neuroeconomistas han encontrado largas listas de "sesgos cognitivos" detrás de por qué nuestras decisiones financieras son tan erróneas. Han descubierto que tanto los inversores aficionados como los profesionales se tropiezan con una evolución inadecuada.

Por lo tanto, la próxima vez que caiga en la trampa de las necesidades versus los deseos, tomes prestado dinero que realmente no puedes pagar, pagues las deudas incorrectas primero o no inviertas cuando deberías, probablemente hayas caído en uno de estos errores:

Sesgo de moderación. Todos pensamos que somos racionales. Pero el sesgo de moderación es la tendencia que tenemos para superar el comportamiento impulsivo. A veces simplemente no podemos detenernos y tomamos decisiones horribles de las que vivimos para lamentarnos.

Sesgo retrospectivo. Algunos sesgos son más fáciles de entender que otros. El sesgo retrospectivo es simple. Cuando hicimos algo que no deberíamos: todos sabemos que no deberíamos haber comprado esa casa, haberle prestado ese dinero a nuestro amigo o haber confiado en el estafador que vendía software, etc. En ese momento, sin embargo, parecía una buena idea.

Sesgo de confirmación. Buscamos evidencia para confirmar nuestras decisiones en lugar de sopesar los pros y los contras de manera uniforme. Es decir, a menudo llegamos a la conclusión o decisión primero y luego usamos una narrativa o explicación para justificarla. Entonces, cuando usamos una tarjeta de crédito con cosas que no deberíamos, justificamos nuestras acciones con una narrativa, como "de todas formas iba a necesitar crear un historial de crédito".

Contextualización. Cuando tomamos decisiones de dinero, las hacemos dentro de un contexto, cómo nos sentimos, la situación que vivimos en ese momento, etc. En lugar de considerar de manera equilibrada los pros y los contras, prefieres escuchar a un vendedor, quien impulsa tu decisión de comprar una computadora diciendo que "son sólo $1,000 al mes" (lo cual a ti te suena fenomenal porque en este momento no puedes pagar más), pero no consideras los $30,000 que te va a costar al final del día, aunque comprarla al contado te hubiera salido en $15,000.

El sesgo de anclaje o efecto de focalismo. Ocurre cuando las personas confían demasiado en información preexistente o en la primera información que encuentran al tomar decisiones. Entonces, cuando esa bolsa de $4,000 en una tienda de accesorios la encuentras en $2,000, crees que estás obteniendo una ganga increíble. Excepto que el precio normal en otros lugares es de $2,000 y, de hecho, acabas de pagar el precio estándar.

Teoría de la perspectiva. Los seres humanos valoran las ganancias y las pérdidas de manera diferente. Obtenemos mucha más satisfacción con un descuento de $5 que con un recargo de $5. Entonces, si te ofrezco un producto de $90 con un recargo de $5 por pago de último momento, es mucho menos probable que me compres el mismo producto que cuesta $95 después de un descuento de $5.

Comportamiento de manada. El sesgo de comportamiento de la manada es una tendencia de nosotros a imitar las acciones de los demás. Es una de las razones por las que todos nos volvemos locos por comprar en navidad, sabiendo que te vas a endeudar.

El sesgo para vencer todos los sesgos es el punto ciego del sesgo. Esta es la incapacidad de reconocer que sufrimos de los mismos sesgos mencionados anteriormente. Gracias a este sesgo todos pensamos que nos comportamos de forma lógica a los demás, pero no lo hacemos. Cuanto antes podamos aceptar nuestra propia vulnerabilidad a equivocarnos, mejor será nuestra gestión financiera.

Entonces, sea lo que sea que estés a punto de hacer con tu dinero, ya sea: pedir prestado, ahorrar o gastar, pregúntate en qué sesgos se han producido en tu cerebro. Éstos, no pueden evitarse siempre, naturalmente seguirás cometiéndolos toda la vida, pero no hay nada como una inyección de honestidad, cuando se trata de pensar en el dinero.