¿Debería conseguir un préstamo personal para pagar mis deudas?

¿Qué es un préstamo personal?
Los préstamos personales son fondos que puedes utilizar con los fines que tú decidas, sin tener que justificar a la institución en qué ocuparás dichos fondos, como en el caso de los créditos por ejemplo. Generalmente, estos préstamos no requieren de grandes requisitos, como poner en garantía tu casa (o la de otros), tu auto u otros bienes que el prestamista puede tomar si es que no realizas tus pagos.

Considera que usar un préstamo personal para pagar otras deudas, como tu tarjeta de crédito, sólo es mover el dinero. La deuda sigue ahí. Simplemente estás moviendo el dinero que le debes al banco de un lugar a otro. Pero es posible de que, al hacer este movimiento, el adeudo nuevo tenga mejores condiciones para ti. Pedir un préstamo para pagar otro es una práctica frecuente, pero que puede llegar a ser muy dañina para tus finanzas, cuando no se realiza bajo las condiciones óptimas, por lo que debes ser muy cuidadoso al decidir si debes utilizarla. 

Considera los intereses
El uso de un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito podría ayudarte a ahorrar dinero en intereses y potencialmente salir de la deuda más rápido. Los préstamos personales pueden tener tasas de interés más altas que los préstamos garantizados, simplemente porque las instituciones no tienen ninguna seguridad de que vas a pagarles. Pero un préstamo personal puede ser una opción atractiva, por ejemplo, cuando tienes una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito con intereses muy altos, ya que podría permitirte pagar tu deuda de tarjeta de crédito y luego pagar el préstamo personal a una tasa más baja.

La ventaja de la consolidación de deuda
Cancelar todas tus deudas de tarjeta de crédito y consolidar toda esa deuda en un préstamo personal puede tener grandes ventajas para ti, pues te permite concentrar todo tu tiempo, atención y energía en ese pago. Seguramente te ha pasado que no sabes ni cuánto debes en cada una de tus tarjetas y a veces ni siquiera te acuerdas que hiciste cargos a alguna tarjeta que casi no utilizas y que no estás tomando en cuenta en tu total de deudas. Es mucho más fácil concentrar toda tu deuda en un préstamo personal, en lugar de tener varias deudas más pequeñas a las que les pierdes la pista.

Lo que no debes hacer… Imagínate un escenario ideal en el que ya consolidaste todas tus deudas en una sola y que te va a costar menos intereses, pero no estás haciendo el esfuerzo de no endeudarte más y, nuevamente, empiezas a acumular saldos de su tarjeta de crédito. Tu esfuerzo por conseguir un préstamo personal no te habrá servido de mucho si otra vez empiezas a acumular otras deudas en diferentes tarjetas.

En estos casos siempre es ideal que empieces a hacer un análisis de las razones por las que siempre eliges endeudarte. ¿Tienes un problema en el que no sabes controlar tus gastos?, ¿tú y tu familia no tienen un presupuesto mensual en que los límites estén bien establecidos?, ¿te cuesta trabajo resistirte a cosas que ni siquiera necesitas?, ¿piensas que tu ingreso es mayor de lo que en realidad es cuando ya le quitas todos tus gastos fijos? Una vez que seas honesto contigo sobre estas situaciones, podrás crear un ambiente financiero saludable para ti y tu familia. 

Reducción de pagos mensuales
El uso de un préstamo personal para pagar tus deudas y consolidarlas en una sola, también puede ayudarte a reducir el total de tus pagos mensuales. Tienes que verificar tus números personales, pero generalmente el pago mínimo mensual de este único préstamo personal es inferior al total de todos los pagos mínimos mensuales de su tarjeta de crédito. Reducir tus pagos mensuales puede ayudarte a pagar tu deuda más rápido, por ejemplo, si originalmente estabas pagando $500 al mes en pagos mínimos en tus tarjetas de crédito y ahora pagas sólo $400 por mes en tu nuevo préstamo personal, esos $100 “sobrantes” te ayudarán a salir de tu deuda más rápido.

En conclusión, conseguir un préstamo personal para pagar tus deudas es benéfico sólo si cumple con las siguientes condiciones: pagar menos intereses y reducir el monto de tus pagos mensuales. De lo contrario, sólo estás moviendo tu deuda de un lugar a otro sin ninguna ventaja.