Control de crédito: una guía para pequeñas nuevas empresas

Para aceptar pagos con crédito sin arriesgar tu flujo de caja, lee nuestros principales consejos:
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1. Control de crédito.

Un cliente que paga tarde es una mala noticia para cualquier negocio. Pero para las empresas emergentes, el mal crédito puede ser especialmente difícil de superar. A medida que las facturas impagas se acumulan y consumen tu efectivo disponible, una política crediticia laxa podría incluso significar el fin de tu pequeña empresa.

Por lo tanto, si planeas extender crédito a tus clientes, necesitarás controles a prueba de errores. A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber para proteger tu empresa y, al mismo tiempo, facilitar a tus clientes el pago con crédito.

¿Cómo verificar el crédito de un cliente?

Antes de otorgar crédito a un nuevo cliente, es importante verificar su capacidad para pagar la deuda. Puedes solicitar referencias de proveedores existentes: solicita a tu cliente los nombres de al menos dos proveedores con los que haya tenido crédito en el pasado. Sin embargo, ten en cuenta que es poco probable que revelen nombres vinculados a una mala historia. Contacta con los proveedores y pregúntales:

¿Ha tratado con este cliente en el pasado? ¿Puede confirmar el nombre del cliente y la dirección registrada?
¿Cuánto tiempo llevas haciendo negocios con ellos?
¿En qué condiciones de crédito está el cliente? ¿Pagan a tiempo?
¿Tienen algún crédito pendiente en este momento?
¿Cuál es su límite de crédito? ¿Por qué se establece en esa cantidad?
¿Conoce al cliente de otra manera que no sea un entorno profesional?

¿Cuáles deberían ser mis términos de crédito?

Para mantener el control de tu crédito, debes establecer condiciones crediticias claras y sin ambigüedades desde el principio. Haz que el cliente lea y firme una copia de los términos antes de realizar una venta. Los términos de crédito deben cubrir:

· Límites de crédito. 
· Periodos máximos de crédito: establece el número exacto de días después de los cuales vence el pago después de enviar factura (muchas empresas optan por un límite de 28 días). Otra opción es solicitar el pago en una fecha fija, como el día 15 de cada mes, lo que puede hacer que tu flujo de caja sea más predecible.
· Descuentos por pago puntual: asegúrate de controlar si los clientes realmente pagan temprano cuando obtienen un descuento.
· Reembolsos por liquidación anticipada. Estos le dan al cliente un reembolso proporcional sobre los intereses que normalmente pagarían si liquidaran la factura antes de tiempo.
· Sanciones por pagos atrasados: puedes, bajo un contrato, reclamar una compensación e intereses sobre las facturas impagas después de un período determinado. Debe informar siempre por anticipado a los clientes si tienes la intención de imponer sanciones por pago atrasado.

¿Cómo establezco límites de crédito?

Es esencial establecer límites de crédito realistas para los clientes, especialmente como una nueva empresa. Si no limitas tu riesgo, puede ser difícil recuperarse de una deuda incobrable sin controlar. Para protegerte:

· Establece límites para cada cliente en función de lo que estés dispuesto a arriesgar: si has verificado el crédito de un cliente utilizando las referencias anteriores, debes tener una idea general de cuánto puedes esperar razonablemente que sea bueno. Como regla general, tu límite de crédito debe reflejar la cantidad de deuda que tu empresa puede permitirse cancelar si el cliente quiebra.
· Cíñete a los límites, sea lo que sea lo que prometa el cliente, como empresa emergente, puede ser tentador suspender temporalmente tus límites de crédito para adaptarte a un pedido particularmente lucrativo. Evita esto: dile al cliente que debes obtener el efectivo para cubrir el monto que excede el límite de crédito. Si no lo haces, tu joven empresa podría quedar paralizada por una gran deuda incobrable.

¿Cómo me mantengo al tanto del control de crédito en el día a día?

Al seguir algunas reglas básicas, el control de crédito se vuelve mucho más fácil. Solo recuerda:

· Factura lo antes posible, si a ti se te pasa enviar a tiempo, el problema no es sólo del cliente.
· Reserva un tiempo para perseguir las deudas: no pospongas las conversaciones incómodas.
· Confirma que todo está bien una vez que hayas vendido un producto: llama a los clientes y pídeles que confirmen que están contentos con su compra y que cualquier producto llegó sin daños y cómo se describe. Este importante paso evita que los clientes inventen excusas después del hecho de por qué no han pagado.
· Insiste en que el exceso de crédito se pague antes de aceptar nuevos pedidos: si un cliente en particular ha superado su límite de crédito, rehúsa hacer negocios con él hasta que lo haya pagado, por muy tentadores que parezcan los nuevos pedidos.
· Persigue a los clientes inactivos: si los pedidos caen por debajo de los niveles mínimos o un cliente no te ha pedido en varios meses, podría indicar que tiene problemas financieros. Investiga si este es el caso y, de ser así, intenta recuperar las deudas pendientes lo antes posible.
· Considera usar agencias de cobranza de deudas: si no tienes tiempo suficiente para perseguir todas tus deudas impagas, considera usar una agencia de cobranza de deudas para que haga el trabajo por ti. Tienden a obtener resultados rápidamente.

En Coperva® damos excelentes resultados y nos pagas con base en tu porcentaje de recuperación. Contáctanos y podemos crear un plan para ti.

MBA Alan Ramírez
CEO

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