Cinco recomendaciones para proteger a tu ser querido de errores financieros

Cuando un ser querido envejece, su salud física no es lo único en riesgo de deteriorarse. Si su salud mental disminuye, pueden tener problemas para administrar su dinero en el día a día, e incluso podrían volverse vulnerables a las estafas o al robo de identidad.

Aquí hay cinco pasos para administrar las finanzas de las personas mayores que puedes comenzar a tomar ahora para proteger a tus seres queridos de problemas financieros.

1. Comienza una conversación.

Algunas personas se resisten a la idea de que la están perdiendo sus facultades a medida que envejecen. En lugar de forzar el problema, siéntate con tu ser querido de edad avanzada y habla sobre estas cosas de forma casual y en un todo relajado. Pídele que tú puedas estar más involucrado en sus finanzas.

Ayuda a tu ser querido a comprender el contexto de lo que estás tratando de hacer. No es una cuestión de control. Más bien, los amas y quieres protegerlo de posibles daños.

2. Determina el camino más claro.

Si tu ser querido acepta tu oferta de que contribuyas a manejar sus finanzas, tienes que oficializar algunos trámites, como un poder legal, notarial o de propiedad. También debes asegurarte que haya un testamento en que todos los familiares directos participen.

3. Comprende la responsabilidad de administrar las finanzas de las personas mayores.

Al tomar una de las rutas antes mencionadas para asumir legalmente el control de las finanzas de tu ser querido, te convertirás en un fiduciario. Esto significa que está legalmente obligado a actuar en su mejor interés.

Después de todo, sigue siendo su dinero, ya sea que tenga la capacidad de administrarlo o no. Recuerda que aunque tengas cierto control, debes involucrarlo en la mayor cantidad de decisiones posible.

Evita un conflicto de intereses, especialmente si eres el hijo y puedes recibir una herencia si tus padres mueren. En estas situaciones, es fundamental evitar hacer cualquier cosa que te beneficie personalmente. También debes dejar de lado cualquiera de tus creencias y deseos personales porque se supone que debes actuar como crees que tu ser querido lo haría.

Además, si actúas en contra de tu responsabilidad como fiduciario, podrías ser demandado por utilizar dinero  para tu propio beneficio. Nuevamente, actúa con transparencia y justicia. 

4. Enséñales a evitar estafas.

Incluso las personas que no tienen problemas mentales, pueden ser víctimas de alguna estafa o extorsión en las que influyen mucho las emociones, sobre todo en la situación de inseguridad por la que atraviesa México.

Por ejemplo, un estafador puede llamar a tu ser querido haciéndose pasar por un nieto en problemas que necesita dinero. O bien, tu ser querido puede recibir una llamada de alguien que se hace pasar por la policía que necesita dinero para organizar una investigación sobre algún miembro de la familia, lo que les genera miedo.

Para ayudar a su ser querido a evitar estas situaciones, colócate en una posición en la que puedas ayudar sin amenazar su autonomía. Tu objetivo es ser un consejero, no un intruso. No los hagas sentir tontos o inútiles. Ábrete a las dudas y responde con calma.

Aquí hay algunos consejos que puedes compartir con tu ser querido para ayudarlos a evitar estafas:

· Si la persona se hace pasar por un nieto u otro miembro de la familia, hágales una pregunta para la que sólo ellos sabrían la respuesta.
· Que se comunique contigo u otro familiar cercano antes de enviar dinero.
· Explícale que en una situación normal la policía nunca pedirá dinero.

5. Respeta sus deseos.
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Nuevamente, es importante entender de quién es el dinero que estás administrando. Incluso si crees que estás haciendo lo que es mejor para ellos, no depende de ti decidir cuáles son sus mejores intereses. Ayúdalos a comprender sus derechos y la autoridad que mantienen durante todo el proceso.

Ver a un ser querido de edad avanzada luchar mentalmente o ser víctima de estafas puede ser devastador para una familia. Ayudarle con sus finanzas puede proporcionar tranquilidad a todos los involucrados. Sólo asegúrate de hacerlo de la manera correcta para evitar dañar su relación. Además, si se te otorga autoridad legal para administrar dinero y bienes, comprende tus obligaciones legales y las sanciones involucradas si no cumples con ellas.