 Para muchos dueños de negocios, decidir si un préstamo personal es una buena idea es una de las preguntas más frecuentes.
¿Préstamos personales para iniciar un negocio? Hay muchas ocasiones en las que una empresa puede verse tentada a considerar el uso de un préstamo personal para pagar los gastos comerciales o utilizar un préstamo personal para expandir y hacer crecer su negocio. Esto ocurre con frecuencia cuando una empresa es nueva y no tiene el capital necesario para crecer, o si la empresa aún se encuentra en la etapa inicial de ideas y desarrollo. Para este tipo de empresas, a menudo puede resultar bastante difícil acceder a la financiación tradicional, como los préstamos para pequeñas empresas de los grandes bancos. Es por esta misma razón que buscan métodos de financiación alternativos, con el préstamo personal como una forma sencilla de obtener capital. Intereses. Como propietario de una empresa, debes conocer los intereses que se aplican a los préstamos personales. A diferencia de otras formas de endeudamiento, las tasas de interés pueden ser ligeramente más altas en estos préstamos. Pero, si sigues prácticas contables-comerciales sólidas y utilizas un enfoque seguro para administrar la deuda de tu préstamo, podrás asegurarte de cumplir con tus obligaciones de pago y operar una empresa financieramente exitosa. Flexibilidad. La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas prefieren los préstamos personales, ya que permiten un mayor grado de flexibilidad cuando se trata de cómo se puede utilizar el monto del préstamo. Sin colaterales (garantías). Un préstamo comercial garantizado requerirá que cedas equipo y propiedad comercial, para protegerse contra la falta de pago del préstamo. Pero, los préstamos personales a menudo se pueden solicitar sin necesidad de garantía, lo que puede ser una gran solución si tienes el crédito suficiente. Este préstamo proporciona una gran ventaja si no tienes ninguna propiedad que poner y no deseas molestar a amigos y parientes para que firmen préstamos por ti. En la mayoría de los casos, obtener un préstamo comercial tradicional si eres una empresa nueva o una pequeña empresa puede resultar bastante desafiante. Aquí es donde un préstamo personal es de gran ayuda. A menudo, una startup no requiere un gran préstamo para empezar, con la financiación adecuada podrás concentrarte en tus objetivos finales y ver cómo prospera tu negocio. ¿Cuál opción es correcta para ti? Todo lo que podemos hacer es darte los datos: · Si calificas para un préstamo comercial con intereses más bajos y te sientes cómodo con los términos del prestamista, es probable que esa sea tu mejor opción. · Si no tienes nada que poner en garantía o no quieres estar limitado por las condiciones estrictas que muchos bancos ponen a los préstamos comerciales, quizás esta es la mejor opción para ti. Cómo ahorrar para tu primera casa20/1/2021  Entrar en el mercado inmobiliario puede ser aterrador, y ahorrar el dinero para poner un pie en la puerta puede ser abrumador. Pero no es necesario. A continuación te ofrecemos algunos consejos sobre cómo ahorrar para tu primera vivienda.
1. Conoce lo que puedes gastar. El primer paso para ahorrar para un depósito es calcular cuánto dinero puedes gastar en una propiedad. Esto dependerá en gran medida de cuánto puedes recaudar para un depósito. Si bien muchos prestamistas ahora te permitirán pedir prestado hasta el 95 por ciento del precio de la propiedad, es aconsejable ahorrar tanto dinero como sea posible para depositar. Y recuerda, habrá otros gastos incluso antes de que pongas un pie en la propiedad, como los costos de evaluación, los honorarios de abogados, los costos de mudanza y los seguros. 2. Establece una meta y cúmplela. Considera lo que necesitarás como depósito, así como todos los demás gastos que deberás desembolsar. Con este número en mente, calcula cuándo te gustaría alcanzar este objetivo. Al observar estos dos factores juntos, deberías poder calcular cuánto dinero necesitas ahorrar a intervalos regulares. Es útil si los intervalos coinciden con tu ciclo de pago. Por ejemplo, si te pagan quincenalmente, reserva la cantidad quincenalmente. Y recuerda, está muy bien establecer una meta de ahorro y un marco de tiempo, pero no te servirá de nada si no la cumples. Para hacer esto, tendrás que mirar tus ingresos y gastos. 3. El presupuesto es clave. A menudo, los gastos innecesarios no se controlan. Al ahorrar para algo tan grande como una propiedad, es imperativo que comprendas completamente exactamente a dónde va tu dinero. Si no lo haces, no sabrás dónde puedes recortar para aumentar tus ahorros. Puede ser conveniente llevar un registro de todos los ingresos y gastos durante uno o dos meses, para controlar todo. Establece estos costos en una hoja de cálculo y podrás determinar con precisión dónde están tus mayores costos y qué puede dejar de lado. Hay muchas aplicaciones que pueden ayudarte a realizar un seguimiento de tus gastos, incluso las de algunos bancos. 4. Reducir. Es importante recordar que el hecho de que estés ahorrando no significa que debas reducir completamente la diversión. Sin embargo, existen algunas medidas sencillas que puedes tomar para reducir tus gastos: tu hoja de cálculo te ayudará a determinar dónde puedes ahorrar. Por ejemplo, si descubres que estás gastando mucho en comer fuera, cocina más en casa. Esto te ahorrará mucho dinero, especialmente si descubres que compras el almuerzo la mayoría de los días de la semana. Simplemente cocina más cena y toma las sobras como desayuno o comida. Otra área común en la que la gente parece gastar innecesariamente son las membresías de gimnasios. Si sientes que estás usando el gimnasio lo suficiente como para sacar el máximo partido a tu dinero, está bien. Sin embargo, si no lo has hecho en los últimos seis meses, considera dejarlo ir. O, alternativamente, busca una opción más económica. También puedes buscar alternativas competitivas para servicios como tu teléfono e Internet. Pero recuerda, no seas demasiado feroz. Ahorrar será mucho más difícil si lo resientes, así que no elimines todos tus gastos de diversión o lujo, y no hibernes por temor a gastar dinero. Es posible que desees considerar establecer metas de ahorro más pequeñas y luego recompensarte cada vez que logres una, si está sintiendo la tensión de los ahorros. 5. Cambia tu forma de vivir. Si vives fuera de casa, el alquiler puede afectar considerablemente tu capacidad de ahorro, especialmente si vives solo. Esto se puede arreglar. Si bien puede parecer poco atractivo, volver a vivir con tus padres puede ser la mejor opción para ti. Es muy probable que volver a vivir allí reduzca significativamente el alquiler, o recorta por completo, y ahorrarás dinero en servicios. Incluso puedes descubrir que comienzas a ahorrar dinero en comestibles. Si regresar a vivir con tu familia no es una opción, considera buscar un compañero de piso para compartir los gastos contigo o buscar opciones de alojamiento más baratas. 6. Pon tu dinero en el lugar correcto. Está muy bien ahorrar dinero, pero ¿dónde deberías ponerlo exactamente? Siempre es mejor hablar con los expertos cuando se trata de operaciones bancarias, pero tu primera consideración debe ser una cuenta de ahorros con altos intereses. Puede haber algunas reglas sobre depósitos mínimos, tarifas y retiros, así que siempre investiga y compara antes de comprometerte con algo. Si crees que tendrás la tentación de retirar dinero de una cuenta de ahorros, puedes buscar otros métodos, por ejemplo, un depósito a plazo. Al igual que una cuenta de ahorros, los depósitos a plazo tienden a tener un interés alto; sin embargo, generalmente no se puede acceder a los fondos sin incurrir en una multa.  .Las personas de 25 a 34 años componen el grupo conocido como "millennials". Si estás en este grupo, probablemente ya estés al tanto de algunos de los desafíos que enfrenta tu generación, como los altos alquileres, la asequibilidad de la vivienda deficiente y los costos de la educación. Debido a esto, es importante más que nunca avanzar y comenzar temprano con la creación de riqueza. Entonces, ¿cuáles son los costosos errores de dinero que debes evitar si quieres establecerte financieramente?
1. Gastar más allá de tus posibilidades. Con la disponibilidad de crédito y las infinitas tentaciones, es fácil gastar más allá de tus posibilidades. Ya sea que se trate de un teléfono nuevo, unas vacaciones que realmente no puedes pagar o salir a comer con demasiada frecuencia, los gastos grandes y pequeños se suman. Podrías terminar endeudándote antes de lo que piensas. Depender de las tarjetas de crédito para pasar las semanas antes de recibir tu próximo cheque de pago es un error relacionado. Podrías terminar pagando mucho en cargos por intereses, lo cual es otra pérdida de tu patrimonio. Comprender el poder de los ahorros regulares, las opciones de inversión, el interés compuesto puede ayudar a motivar a los millennials y alentarlos a hacerse cargo de la creación de riqueza. Elaborar un presupuesto es una excelente manera de comprender mejor tu dinero y el poder de los ahorros. 2. Descuidar el presupuesto. Con un presupuesto, debes identificar para qué estás ahorrando y diseñar un plan claro para lograr el objetivo. Empieza por determinar lo que te gustaría lograr, ya sea unas vacaciones en el extranjero, un automóvil, el pago de préstamos, la creación de un fondo de emergencia o el ahorro para un depósito en una casa. A continuación, agrega una fecha límite y una cantidad a la meta. Finalmente, clasifica tus metas en orden de importancia. Con un presupuesto, puedes evitar el error común de no administrar tu flujo de caja. Dominar el flujo de caja significa hacer un seguimiento de tus gastos y ser más inteligente en cuanto a cómo gastas. Cuando proyectes lo que gastarás y ahorrarás, realizas un seguimiento, para que puedas tomar decisiones más inteligentes sobre tus gastos. Aprender a presupuestar y ahorrar podría ayudarte a reunir un depósito para una nueva casa, lo cual es un gran desafío para muchos millennials. 3. No contratar seguro médico. Los jóvenes se están alejando del seguro médico privado, pero los millennials pueden encontrar que tener un seguro médico privado es mejor que no tenerlo. Si sufres un accidente o una enfermedad, podrías terminar pagando mucho dinero por la cirugía si necesitas utilizar el sistema de salud privado. No tener un seguro médico privado podría ser una apuesta que los millennials podrían evitar. 4. No ahorrar para la jubilación. Poner dinero extra en inversiones a largo plazo podría garantizar que termines con suficiente dinero para vivir cómodamente en tu jubilación. Sin embargo, como millennial, la jubilación puede parecer lejana, demasiado lejana para preocuparse. Es posible que algunos millennials no empiecen lo suficientemente temprano ni ahorren lo suficiente para la jubilación. Esto puede ser un error costoso cuando llega a la edad de jubilación y comienza a depender de sus ahorros. Otro error costoso relacionado a los millennials es gastar lo que deberían ser ahorros para la jubilación. En lugar de desviar ese dinero a su fondo o vehículo de inversión, lo usa en gastos como vacaciones, automóviles y otros artículos personales. 5. Mantener los ahorros como efectivo. Algunos millennials podrían optar por mantener sus ahorros en efectivo en lugar de inversiones. Sin embargo, incluso con una cuenta con un interés alto, sus ahorros podrían verse erosionados por la inflación a largo plazo. Por esta razón, podría ser mejor mantener tu dinero en inversiones seguras, como acciones de primera, una vez que hayas ahorrado lo suficiente para un fondo de efectivo considerable para emergencias. 6. No aumentar tu potencial de ingresos. Aumentar tu potencial de ingresos puede ayudarte a conseguir un mejor trabajo, así que concéntrese en desarrollar su currículum con calificaciones, actividades extracurriculares y experiencia laboral. Busca formas de destacarte como un jugador de equipo y comunicador, ya que esto es lo que los empleados valoran. Los millennials enfrentan una combinación de desafíos financieros y de la vida, por lo que es fundamental estar al tanto de tus finanzas y tener un plan de acción para generar riqueza. Presupuesta, ahorra y vive dentro de sus posibilidades. Empieza a ahorrar para la jubilación antes de tiempo y aprende a invertir para que puedas poner tu dinero a trabajar. Al evitar estos errores importantes, podrías evitar los errores comunes y establecer una base sólida para el futuro. La educación financiera es muy importante pero no llega de la noche a la mañana. Invierte tiempo en lo que importa, tu futuro te lo agradecerá.  Las parejas románticas vienen en todas las formas y tamaños, desde matrimonios hasta relaciones a largo plazo, relaciones casuales y todo lo demás. No importa cuál sea la relación, es posible terminar en situaciones complejas si tu pareja está ahogada en deudas o tiene malos hábitos de gasto.
Aquí hay algunas formas comunes en que tu pareja puede afectarte con sus problemas de deuda y cómo puedes evitarlos. 1. Intentas obtener un préstamo conjunto con tu pareja, pero se te niega debido a sus problemas de deuda pasados. La única forma real de escapar de este destino es evitarlo. Eso significa que al evaluar posibles cónyuges a largo plazo, debes saber si es del tipo de personas en la que confiarías para abrir cuentas conjuntas, siempre debes considerar el atractivo financiero. Esto no quiere decir que es atractiva cuando tiene mucho dinero en el banco, sino que es una persona confiable, que maneja sus finanzas responsablemente. Eso significa que debe de haber abertura y transparencia sobre tus objetivos financieros y cómo pueden alcanzarlos. Si hablas sobre la posibilidad de hacerse de un patrimonio, es posible que debas compartir cierta información personal, como qué tanto tienes ahorrado y qué tan saludable es tu historial crediticio. 2. Tu pareja te pide solicitar un préstamo a tu nombre. Si tu pareja no tiene el flujo de efectivo y/o el puntaje de crédito para garantizar un préstamo, ten cuidado de pedirlo a tu nombre, sin importar cuánto amor haya de por medio. No lo tomes a la ligera, porque ya conocemos historias interminables de personas que terminan una relación y alguien termina pagando las deudas de la otra persona. Tú eres responsable de las deudas a su nombre, punto. Si se trata de comprar un automóvil, una propiedad o algún otro activo grande, y realmente deseas ayudar, asegúrate de obtener un título para el activo y registrarlo a tu nombre. También es una buena idea tener tu propia cuenta de ahorros personal donde puedes guardar fondos en caso de una emergencia, entendemos que en una relación posiblemente busques compartir todo, pero siempre debes crear seguridad para ti mismo, pues toda relación es incierta. 3. Abres una cuenta conjunta con tu pareja, y se aprovecha. Hay varias formas en que tu pareja puede hacer mal uso de una cuenta conjunta y cargarte con deudas. Podría ser una tarjeta de crédito conjunta donde gastan una gran suma de dinero en juegos de azar, comprar zapatos o aparatos eléctricos. Otro escenario es donde tienes una hipoteca y alguien hace un retiro de efectivo. Un retiro en efectivo de la hipoteca es una opción de refinanciación en la que tu saldo hipotecario existente se reemplaza por un saldo mayor para que puedas tener dinero disponible para otros fines. Cuando se hacen este tipo de movimientos, las tasas de interés actuales y la duración del préstamo cambia. Finalmente... Al igual que en muchos otros aspectos de la relación, existe una gran responsabilidad en lo que respecta a las finanzas, especialmente a medida en que avanza el compromiso. Las claves para mantenerse a salvo de una pareja imprudente es examinarla desde el comienzo de la relación. Permitir que sus finanzas se entrelacen a un solo ritmo, en el que te sientas cómodo con la fortaleza de la relación y protegerte en caso de asumir la mayor parte de la responsabilidad financiera.  Además de pagar tu deuda de la tarjeta de crédito, es crucial configurar tus finanzas para evitar la necesidad de depender de las tarjetas de crédito en el futuro. Eso significa que el primer objetivo financiero que debes establecer es iniciar un fondo de ahorro de emergencia.
Una de las formas en que la deuda de la tarjeta de crédito se acumula y se vuelve inmanejable es a través de gastos inesperados. Hay algunas emergencias genuinas en las que una persona simplemente no puede ir sin gastar dinero, como cuando tiene que reparar su automóvil, una línea de plomería o un familiar en el hospital. Generalmente, la solución es usar nuestro plástico. Este tipo de gastos de emergencia tienden a ser grandes y, debido a que son impredecibles, la mayoría de las personas no tienen los fondos reservados para hacerles frente. Es por eso que enfatizamos la necesidad de comenzar un fondo de ahorro de emergencia, por lo que las tarjetas de crédito no serán necesarias para superar futuras crisis. Ahorra constantemente Debes tener un depósito constante en tu fondo de emergencia. No tiene que ser grande al principio. Lo importante es guardar algo. Cuando ya hayas pagado tu deuda de tarjeta de crédito, nuestro consejo es comenzar a tomar el dinero que estabas enviando a las compañías de tarjetas de crédito y comenzar a ahorrarlo. Mientras no vuelvas a endeudarte, tienes un monto mensual que estás acostumbrado a pagar y que puedes comenzar a acumular cada mes. Hazlo automático La mejor manera de garantizar que tu depósito de ahorro mensual sea consistente es hacerlo automático. Si obtienes un depósito directo de tu nómina, deposita un porcentaje directamente en otra cuenta o automatízalo. La idea es mover ese dinero al lugar correcto antes de que siquiera note que está allí, para que no se sienta tentado a gastarlo y no lo pierda. No pospongas el ahorro Si todavía estás trabajando en el pago de tarjetas de crédito u otras deudas, es tentador esperar para ahorrar hasta que hayas cancelado tu deuda. Dicho esto, reserva una pequeña cantidad, incluso mientras sigues haciendo pagos de la deuda. Un ahorro es como un músculo que tiene que desarrollar: hazlo consistente, automático y conviértelo en un hábito. Una vez que comiences a pagar tus deudas, puedes aumentar la cantidad destinada a tu fondo de emergencia. Crea un presupuesto La mayoría de las personas sienten que no es posible reservar dinero para ahorrar. Al crear un presupuesto, siempre hay una manera de reservar dinero extra para objetivos cruciales. Al realizar un seguimiento de los gastos durante un mes, verás a dónde se va el dinero e inmediatamente verás algunos lugares obvios para recortar. Recuerda, si recién estás comenzando, el objetivo es ahorrar algo, cualquier cantidad que puedas es buena. Luego, puedes aumentar tu contribución al ahorro con el tiempo a medida que mejoras en el manejo del presupuesto y en pagar tus deudas. Averigua cuánto necesitas A medida que ahorras, querrás establecer algunas cantidades objetivo. Mira tu ingreso mensual. La mayor emergencia que devasta a las personas sin un fondo de ahorro es la pérdida de ingresos. ¿Qué sucede si pierdes tu trabajo o si te lesionas y no puedes trabajar? En estas situaciones, lo peor que puedes hacer es usar tarjetas de crédito para sobrevivir. Nunca uses el crédito como sustituto de los ingresos. El consejo estándar es ahorrar hasta 3 a 9 meses de ingresos en su fondo de ahorro de emergencia para capear una pérdida de trabajo u otra pérdida de ingresos. Mantén las deudas pagadas Si no tienes que pagar las facturas de las tarjetas de crédito, será mucho más fácil sobrevivir con tu fondo de emergencia durante un período de desempleo u otra pérdida de ingresos. Pon fondos adicionales en ahorros Si te llega dinero extra, ya sea un reembolso de impuestos, una venta de garage, un regalo, etc., no lo gastes, guárdalo. Demasiadas personas tratan los ingresos adicionales e inesperados como una licencia para gastar. Pero si ahorras este tipo de ganancias inesperadas, no importa cuán pequeñas sean, entonces será más fácil desarrollar tus objetivos de ahorro. No toques el fondo de emergencia, hasta que sea una verdadera emergencia ¿Cuándo es apropiado utilizar tu fondo de emergencia? Una emergencia es una circunstancia que impide tu capacidad de obtener un ingreso, o es absolutamente necesaria para tu vida, como los gastos médicos. Recuerda, las emergencias deben ser inesperadas. Una táctica inteligente podría ser colocar tus ahorros de emergencia en una cuenta que sea accesible, pero no demasiado conveniente. Una cooperativa de crédito que no tiene demasiadas sucursales podría ser un buen lugar. Intenta evitar poner tu fondo de emergencia en una cuenta a la que puedas acceder con una simple transferencia de fondos en línea. Pero por otro lado, no lo guardes en otra cuentas a las que no pueda acceder si de verdad lo necesitas. Asesórate sobre las posibilidades con tu banco. |
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