¿Qué es un préstamo garantizado?18/6/2020  Un préstamo personal garantizado o con garantía es aquel que ofrece un activo, con el objetivo de pagar el préstamo. Si no pagas, el prestamista puede tomar posesión de ese activo y venderlo para recuperar su dinero.
El tipo más común de préstamo garantizado es un préstamo para automóvil, donde el automóvil que estás comprando también es el activo que asegura el préstamo. ¿Por qué te interesaría sacar un préstamo garantizado? Hay varias razones por las que es posible que desees solicitar un préstamo garantizado frente a un préstamo personal no garantizado (un préstamo en el que no necesita ofrecer garantías). Éstas incluyen: · Quieres una tarifa más baja. Los prestamistas generalmente establecen sus tasas de interés de acuerdo con lo riesgoso que es como prestatario. Con la garantía de por medio, se vuelve menos riesgoso y, a menudo, puedes obtener mejores tasas de interés. · Te está costando obtener otro tipo de préstamo. Si no tienes buen historial crediticio, muchas veces es complicado que te den un crédito, ofrecer un activo como garantía puede facilitarte este proceso. · Deseas pedir prestado más de lo que tenías planeado o quieres tomar más tiempo para pagarlo. Una vez más, como tienes algún activo para asegurar el préstamo, los prestamistas tendrán la confianza para ser un poco más flexibles con los términos del préstamo. ¿Qué puede usar como garantía en un préstamo garantizado? En última instancia, depende del prestamista decidir qué aceptará como garantía. Aquí hay una lista de elementos que a veces se usan: · Vehículos; · Vivienda; · Joyería; · Arte; · Activos monetarios (por ejemplo, depósitos a plazo). También puede haber algunos requisitos adicionales relacionados con activos específicos. Por ejemplo, hay prestamistas que sólo aceptan automóviles menores de 7 años de antigüedad. Asegúrate de consultar con un prestamista qué tipos de activos acepta y si existen requisitos adicionales relacionados con esos activos. Tasas de interés sobre préstamos garantizados. Al igual que la mayoría de los préstamos, puedes encontrar préstamos garantizados con una tasa de interés variable o fija. Aquí está la diferencia entre los dos. · Tipo de interés fijo. La tasa de interés permanece igual durante la vida del préstamo. · Tasa variable. La tasa de interés puede fluctuar con el tiempo. Una tasa de interés fija, generalmente será más alta que una tasa de interés variable al comienzo del plazo del préstamo, pero también te da más certeza y seguridad sobre el interés que pagarás durante la vigencia del préstamo. ¿Debo elegir un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado? Un préstamo garantizado funciona mejor para las personas que no pueden obtener un préstamo de otra manera, debido a un mal crédito u otras razones financieras. Mejorará tus posibilidades de ser aprobado y posiblemente podrás obtener mejores tarifas. La desventaja de un préstamo garantizado es que corres el riesgo de perder el activo que has ofrecido como garantía al prestamista si no puedes cumplir con tus pagos. Es por eso que buscar un préstamo sin garantía puede ser la mejor opción en muchos casos. Si tienes un buen historial de crédito, a menudo puedes obtener un préstamo atractivo con tasas y plazos favorables, sin arriesgar tus activos.  Además de pagar tu deuda de la tarjeta de crédito, es crucial configurar tus finanzas para evitar la necesidad de depender de las tarjetas de crédito en el futuro. Eso significa que el primer objetivo financiero que debes establecer es iniciar un fondo de ahorro de emergencia.
Una de las formas en que la deuda de la tarjeta de crédito se acumula y se vuelve inmanejable es a través de gastos inesperados. Hay algunas emergencias genuinas en las que una persona simplemente no puede ir sin gastar dinero, como cuando tiene que reparar su automóvil, una línea de plomería o un familiar en el hospital. Generalmente, la solución es usar nuestro plástico. Este tipo de gastos de emergencia tienden a ser grandes y, debido a que son impredecibles, la mayoría de las personas no tienen los fondos reservados para hacerles frente. Es por eso que enfatizamos la necesidad de comenzar un fondo de ahorro de emergencia, por lo que las tarjetas de crédito no serán necesarias para superar futuras crisis. Ahorra constantemente Debes tener un depósito constante en tu fondo de emergencia. No tiene que ser grande al principio. Lo importante es guardar algo. Cuando ya hayas pagado tu deuda de tarjeta de crédito, nuestro consejo es comenzar a tomar el dinero que estabas enviando a las compañías de tarjetas de crédito y comenzar a ahorrarlo. Mientras no vuelvas a endeudarte, tienes un monto mensual que estás acostumbrado a pagar y que puedes comenzar a acumular cada mes. Hazlo automático La mejor manera de garantizar que tu depósito de ahorro mensual sea consistente es hacerlo automático. Si obtienes un depósito directo de tu nómina, deposita un porcentaje directamente en otra cuenta o automatízalo. La idea es mover ese dinero al lugar correcto antes de que siquiera note que está allí, para que no se sienta tentado a gastarlo y no lo pierda. No pospongas el ahorro Si todavía estás trabajando en el pago de tarjetas de crédito u otras deudas, es tentador esperar para ahorrar hasta que hayas cancelado tu deuda. Dicho esto, reserva una pequeña cantidad, incluso mientras sigues haciendo pagos de la deuda. Un ahorro es como un músculo que tiene que desarrollar: hazlo consistente, automático y conviértelo en un hábito. Una vez que comiences a pagar tus deudas, puedes aumentar la cantidad destinada a tu fondo de emergencia. Crea un presupuesto La mayoría de las personas sienten que no es posible reservar dinero para ahorrar. Al crear un presupuesto, siempre hay una manera de reservar dinero extra para objetivos cruciales. Al realizar un seguimiento de los gastos durante un mes, verás a dónde se va el dinero e inmediatamente verás algunos lugares obvios para recortar. Recuerda, si recién estás comenzando, el objetivo es ahorrar algo, cualquier cantidad que puedas es buena. Luego, puedes aumentar tu contribución al ahorro con el tiempo a medida que mejoras en el manejo del presupuesto y en pagar tus deudas. Averigua cuánto necesitas A medida que ahorras, querrás establecer algunas cantidades objetivo. Mira tu ingreso mensual. La mayor emergencia que devasta a las personas sin un fondo de ahorro es la pérdida de ingresos. ¿Qué sucede si pierdes tu trabajo o si te lesionas y no puedes trabajar? En estas situaciones, lo peor que puedes hacer es usar tarjetas de crédito para sobrevivir. Nunca uses el crédito como sustituto de los ingresos. El consejo estándar es ahorrar hasta 3 a 9 meses de ingresos en su fondo de ahorro de emergencia para capear una pérdida de trabajo u otra pérdida de ingresos. Mantén las deudas pagadas Si no tienes que pagar las facturas de las tarjetas de crédito, será mucho más fácil sobrevivir con tu fondo de emergencia durante un período de desempleo u otra pérdida de ingresos. Pon fondos adicionales en ahorros Si te llega dinero extra, ya sea un reembolso de impuestos, una venta de garage, un regalo, etc., no lo gastes, guárdalo. Demasiadas personas tratan los ingresos adicionales e inesperados como una licencia para gastar. Pero si ahorras este tipo de ganancias inesperadas, no importa cuán pequeñas sean, entonces será más fácil desarrollar tus objetivos de ahorro. No toques el fondo de emergencia, hasta que sea una verdadera emergencia ¿Cuándo es apropiado utilizar tu fondo de emergencia? Una emergencia es una circunstancia que impide tu capacidad de obtener un ingreso, o es absolutamente necesaria para tu vida, como los gastos médicos. Recuerda, las emergencias deben ser inesperadas. Una táctica inteligente podría ser colocar tus ahorros de emergencia en una cuenta que sea accesible, pero no demasiado conveniente. Una cooperativa de crédito que no tiene demasiadas sucursales podría ser un buen lugar. Intenta evitar poner tu fondo de emergencia en una cuenta a la que puedas acceder con una simple transferencia de fondos en línea. Pero por otro lado, no lo guardes en otra cuentas a las que no pueda acceder si de verdad lo necesitas. Asesórate sobre las posibilidades con tu banco.  El estrés financiero originado por deudas puede causar ansiedad y depresión, aumentar la presión arterial, provocar insomnio o el abuso de sustancias. Estos son los consejos de un expertos en salud mental para hacer frente.
Durante años, los estudios han demostrado que las personas endeudadas tienen tasas más altas de problemas de salud mental, como depresión y ansiedad, que aquellas que no tienen deudas. Según la Clínica Mayo, la ansiedad y la depresión pueden provocar problemas graves como: · Dolores de cabeza, aumento de peso, problemas digestivos y otros problemas físicos. · Insomnio o dormir demasiado. · Abuso de alcohol o sustancias. · Nerviosismo y trastornos de pánico. · Conflictos en el trabajo y el hogar. La deuda también puede conducir a graves problemas de salud. Un estudio reciente encontró que los adultos jóvenes con grandes deudas también tienen tasas más altas de presión arterial alta, lo que puede provocar ataques cardíacos y accidentes cerebrovasculares. En otras palabras, una deuda implica mucho más que un problema financiero, puede dañar gravemente tu salud física y mental. ¿Cómo puedes mejorar esta situación? 1. Enfrenta la realidad de tu situación, incluso si te molesta. ¿Evitas abrir las facturas de tu tarjeta de crédito? Cuando finalmente lo haces, ¿sólo miras fugazmente los cargos, porque no quieres enfrentarte a cuánto agregaste a tu saldo? ¿Evitas mirar de cerca cuánto interés estás pagando? Si respondes afirmativamente a cualquiera de las preguntas anteriores, es porque estás deprimidos por la cantidad de deuda que adquiriste en el pasado y ansioso por cómo saldrás de ella ahora y en el futuro. Pero si deseas poner fin a la depresión, la ansiedad y las consecuencias para la salud asociadas, debe enfrentar y examinar detenidamente todas esas facturas, sin importan cuán abrumador sea. 2. Elige el método de eliminación de deudas que te causa la menor cantidad de ansiedad. Una vez que comprenda cuánto debe y a quién, es hora de elegir entre uno de los dos métodos de pago de deuda: Método de bola de nieve: Haciendo los pagos mínimos de todas tus deudas, luego pagando el dinero restante hacia tu saldo más pequeño. Apilamiento de deudas: Realiza los pagos mínimos de todas tus deudas y luego paga el dinero restante a la deuda que tenga la tasa de interés más alta. Desde un punto de vista puramente financiero, el apilamiento de deudas es tu mejor opción, porque ahorras la mayor cantidad de dinero en pagos de intereses. Pero la mente no opera sólo con la lógica. Si tienes un gran saldo en tu préstamo con el mayor interés, te tomará mucho tiempo eliminar esa deuda y el proceso puede hacerte sentir frustrado. Si esto te abruma, pagar pequeñas deudas es ciertamente mejor para ti. 3. Para evitar futuras deudas, ten en cuenta el vínculo entre felicidad, tristeza y tus compras. Usando cualquiera de los métodos, llegará el día en que finalmente pagarás una de tus deudas. Desde un punto de vista psicológico, este puede ser un momento peligroso, pues una vez que las personas alcanzan una meta secundaria, como pagar una sola deuda, pueden celebrar y relajarse, sin llegar a pagar las deudas mayores. En otras palabras, una vez que veas un cero en tu estado de tarjeta de crédito, podrías verte tentado a poner un nuevo cargo en tu tarjeta. O tal vez algún día, te sentirás desanimado por algo más y disfrutarás de una pequeña "terapia de compras" para sentirte mejor. Para muchas personas, comprar puede ser una cura efectiva (aunque momentánea) para la tristeza, pues proporciona una sensación de control personal sobre el entorno. Evita caer nuevamente en otra deuda. De cualquier manera, ya seas feliz o triste, llegará el día en que desees comprar cosas porque se siente bien. Por supuesto, puedes comprar, pero evita las compras que no puedes pagar en su totalidad. Porque si te encuentras nuevamente endeudado, el ciclo de ansiedad y depresión comenzará nuevamente.  A pesar de que hay muchos recursos disponibles actualmente, muchas personas evitan buscar ayuda financiera. Te compartimos las principales, quizás te puedes identificar con alguna y trabajar en ella:
No sabes por dónde empezar Los problemas financieros pueden tomar control sobre las personas y crear mucha confusión. Ya sea que los paralice o que vivan en el caos ocasionado por su deuda, algunas personas no buscan ayuda financiera porque no saben por dónde empezar o están tan desmotivados que no sienten que puedan llegar a ella. Estás abrumado por la cantidad adeudada Si no sabes manejar tu deuda, puede salirse de control por tus malos hábitos de gasto y pueden acumularse mucho más rápido de lo esperado. El resultado es una mayor cantidad de dinero adeudada de lo que esperabas esperado, además de los pagos adicionales que debes hacer si no la pagas a tiempo. Evitas el problema Muchas personas prefieren ignorar el problema, como si este no estuviera sucediendo, o esperan que algo externo lo resuelva milagrosamente. Así, sigues manteniendo tus hábitos de gasto, empeorando el problema en cada momento que pasa, sin buscar ayuda financiera para no enfrentar la realidad. Orgullo o vergüenza Nadie quiere estar en una mala situación financiera, pero le sucede a más personas de lo que imaginas. El orgullo es un factor común que obstaculiza la obtención de ayuda en cualquier situación, y lo mismo es cierto para las finanzas. Puede ser difícil admitir la situación en la que te encuentras, por orgullo al sentir que no necesitas de nadie, que tú puedes solo o porque te da vergüenza estar en esta situación y prefieres ocultarla. Malos comportamientos En algunos casos, la deuda se acumula debido a algún tipo de mal comportamiento por parte del prestatario. Esto podría tomar la forma de un gasto excesivo, una adicción de algún tipo o algún otro hábito que preferirías no admitir. Si tus problemas financieros son causados por tales comportamientos, entonces es mucho mejor que busques ayuda de profesionales. No te das cuenta que es un problema La deuda no es un problema si sabes mantenerla bajo control, es decir, calculas el riesgo en lugar de gastar sin escrúpulos. Muchas personas que tienen problemas de deuda no se dan cuenta de que sus gastos son un problema durante mucho tiempo, lo que hace que la deuda sea más difícil de rectificar cuando finalmente se busca una solución. Historias de terror Las personas pueden evitar la ayuda financiera profesional debido a las historias de horror que han escuchado sobre estafas, compañías deshonestas o cargos ocultos. Es muy importante que investigues y trabajes con empresas de renombre, las malas experiencias de alguien no deberían disuadirte de buscar ayuda financiera en situaciones donde la necesitas. No crees que la ayuda financiera los beneficiará Algunas personas creen que se puede obtener poco beneficio buscando ayuda. Esto simplemente no es cierto. La ayuda financiera puede incluir asesoramiento imparcial, planificación, gestión, soluciones de deuda de todo tipo y, en general, una gran cantidad de conocimiento legal y financiero que puede ayudarte a recuperar el control. No sé dónde buscar asesoramiento Algunas personas quieren encontrar asesoramiento financiero, pero no saben dónde buscar. Afortunadamente, internet te da la opción de buscar muchas opciones de profesionales o empresas que se dedican a ayudarte a salir de tus problemas financieros. Investiga y da el primer paso.  Cuando hablamos de cáncer pensamos mucho en la devastación emocional y física, no sólo de quien desafortunadamente lo padece, sino de todos quienes lo rodean. Poco se habla del impacto financiero porque tratamos de ver la forma de deshacernos de la enfermedad "sin importar a qué costo", pero al final importa e importa mucho. Principalmente, para quienes no tienen, ni siquiera para diagnosticar, mucho menos para tener un tratamiento. Así que el dinero importa y hay que hablar de ello, principalmente para quienes acaban de recibir un tratamiento o que son propensos a la enfermedad por una situación genética, nunca está de más saber qué esperar y, en otros casos, cómo tratar de prevenir los efectos financieros de la enfermedad.
¿Sabías que las personas que son diagnosticadas y tratadas con cáncer pueden acabar con sus ahorros de toda la vida de un 60 a un 100% en un período de 2 años? Los tratamientos contra el cáncer, son de los más costosos, incluso cuando estás "cubierto" por algún seguro, además los efectos financieros de esta enfermedad perdurarán por un tiempo, incluso después de que han sido tratados. · Hay muchos tipos diferentes de costos que pueden acumularse durante el diagnóstico, el tratamiento y la recuperación. Estos variarán según el tipo de cáncer, el estado de avance y las opciones de tratamiento. Por ejemplo, una persona diagnosticada con cáncer en etapa temprana podría quedar bien con una cirugía, mientras que una persona diagnosticada con leucemia, por ejemplo, puede recibir tratamientos a largo plazo. · Los sobrevivientes de cáncer que ya no puedan trabajar perderán generalmente sus beneficios de salud, discapacidad y seguro de vida, que generalmente proporcionaba su empleador. · A quienes aún puedan trabajar, también les es difícil encontrar un trabajo posterior a su tratamiento pues, por un lado, aunque no sea obligación de nadie dar explicaciones sobre las situaciones médicas o personales por las que se ha permanecido sin empleo, los reclutadores siempre se mostrarán suspicaces ante estas ausencias en el campo laboral y, de manifestar las razones, podrán no querer contratarte por temor a que regrese la enfermedad y ello les represente un costo adicional. ¿Es injusto y discriminatorio? Sí, pero es una realidad que sucede y pasa a muchos sobrevivientes de cáncer que tienen mucha experiencia, conocimientos, habilidad y talento. · Es posible que algunas compañías de seguros no paguen por los tratamientos contra el cáncer y deberán buscar soluciones a través del crédito o préstamos personales. · Quienes viven en localidades, donde no hay tratamientos para cáncer, tendrán que cubrir costos adicionales de viaje, alojamiento, y otros gastos de subsistencia. Los pacientes con problemas financieros a causa del cáncer, tienen una calidad de vida más baja. Hay estudios que demuestran que los pacientes de cáncer con problemas financieros, son más susceptibles a los síntomas y a padecer más dolor. También muchos pacientes sentían que la angustia financiera era más grave que la angustia física, emocional, social o familiar. ¿Cómo puedo ayudar a mi situación financiera? 1. Crea un presupuesto: después de tu diagnóstico inicial, es muy difícil lidiar con todos los factores que estás pasando por tu vida, sin embargo trata de dejar un espacio, para pensar en cómo pagarás por la atención, pues es lo que te va a devolver la salud. Crear un presupuesto lo más temprano que puedas, cuando enfocas tu energía en el tratamiento y la recuperación, te estás enfocando en el futuro y no en lo que pudo ser o el por qué pasan las cosas. Cuando crees tu presupuesto, haz una lista de todos los gastos posibles: ·Visitas ambulatorias al doctor · Tratamientos de quimioterapia, radiación u otros tratamientos · Hospitalizaciones · Exámenes de laboratorio · Medicamentos · Cuidadores en el hogar · Psicoterapia y otros servicios de salud mental · Transporte · Alimentación 2. Ve todas las formas en las que te sea posible pagar tus tratamientos: usando parte de tus ahorros, trabajando en un negocio extra, pidiendo un préstamo a tus familiares o amigos, vendiendo artículos de cierto valor en casa, etc. 3. Acércate a médicos y organizaciones sin fines de lucro que luchan contra el cáncer: si tu situación económica no te permite un servicio privado, siempre acércate a médicos expertos en cáncer que trabajen en el ámbito público o a organizaciones contra el cáncer. Ellos, con su experiencia en todos los casos en que han estado involucrados, seguramente podrán darte recomendaciones de dónde acercarte para obtener ayuda o lugares donde el tratamiento no sea tan costoso. |
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