 A medida en que comienza el fin de semana y, pesé al resguardo de muchos de nosotros estando en casa, puede ser muy fácil realizar gastos divertidos y frívolos. Pero antes de que te des cuenta, llega el lunes y tu saldo bancario se ve más que dañado.
Afortunadamente, no lleva mucho tiempo ponerte en el modo de "gastar" a "ahorrar" durante unos días, y los ahorros que hagas pueden ser bastante significativos. · Sáltate el gasto. Probablemente tengas planeado un gasto durante el fin de semana. Pero, ¿qué pasaría si te lo saltaras? Por ejemplo, para muchos de nosotros, la mayor cantidad de dinero que gastamos los fines de semana es en comer pidiendo a domicilio y ni siquiera fijarnos en lo que gastamos en comida. Estando en casa, no tienes porque dejar de comer fuera, pero puedes adaptarte y comprar algo para preparar. Incluso, puedes tomar un poco más de tiempo para investigar lugares locales, que pueden ser más baratos. · Usa sólo efectivo. Los estudios muestran que cuando usamos efectivo en lugar de tarjetas, sentimos más la pérdida de dinero. Esto se debe a que el efectivo es algo físico y tangible que tienes que regalar para pagar, mientras que el crédito y otros métodos de pago se sienten hipotéticos o incluso inexistentes. Cambiar a efectivo no solo te facilita el seguimiento mental de tus gastos, sino que si retiras una cantidad establecida al comienzo de la semana, te resultará mucho más fácil ajustarte a un presupuesto. · Acepta el desafío de gastar cero. Este es un cambio de juego. Por un solo día (o incluso todo el fin de semana, si te sientes como un desafío de ahorro épico), no gastes ni un centavo y mira qué sucede. Al final será más sencillo estando en casa. Como beneficio adicional, descubrirás que realizar actividades gratuitas es casi ilimitada. Prepara tu propio café, haz ejercicio, mira todo lo que quieras en Netflix, realiza videollamadas a amigos o familiares, relájate leyendo un libro. Puede ser un experimento realmente divertido. · Aplica el principio de "el lunes empiezo". Si pasaste del viernes al domingo ordenando comida, consumiendo bebidas alcohólicas o navegando en Internet comprando cosas aparentemente "necesarias". Los estudios muestran que al comienzo de la semana, mes o en cualquier momento que sientas como un "nuevo comienzo" es el momento perfecto para un cambio de hábito. Con eso en mente, el lunes o el martes después de un fin de semana, puede ser el momento perfecto para establecer un nuevo presupuesto o un objetivo de ahorro ambicioso, especialmente después de unos días de locura derrochadora. Acepta el desafío: disfruta de un largo fin de semana de bajo gasto, así no tienes que arrepentirte continuamente de todo lo que gastas y hasta terminarás ahorrando. ¿Qué es un préstamo garantizado?18/6/2020  Un préstamo personal garantizado o con garantía es aquel que ofrece un activo, con el objetivo de pagar el préstamo. Si no pagas, el prestamista puede tomar posesión de ese activo y venderlo para recuperar su dinero.
El tipo más común de préstamo garantizado es un préstamo para automóvil, donde el automóvil que estás comprando también es el activo que asegura el préstamo. ¿Por qué te interesaría sacar un préstamo garantizado? Hay varias razones por las que es posible que desees solicitar un préstamo garantizado frente a un préstamo personal no garantizado (un préstamo en el que no necesita ofrecer garantías). Éstas incluyen: · Quieres una tarifa más baja. Los prestamistas generalmente establecen sus tasas de interés de acuerdo con lo riesgoso que es como prestatario. Con la garantía de por medio, se vuelve menos riesgoso y, a menudo, puedes obtener mejores tasas de interés. · Te está costando obtener otro tipo de préstamo. Si no tienes buen historial crediticio, muchas veces es complicado que te den un crédito, ofrecer un activo como garantía puede facilitarte este proceso. · Deseas pedir prestado más de lo que tenías planeado o quieres tomar más tiempo para pagarlo. Una vez más, como tienes algún activo para asegurar el préstamo, los prestamistas tendrán la confianza para ser un poco más flexibles con los términos del préstamo. ¿Qué puede usar como garantía en un préstamo garantizado? En última instancia, depende del prestamista decidir qué aceptará como garantía. Aquí hay una lista de elementos que a veces se usan: · Vehículos; · Vivienda; · Joyería; · Arte; · Activos monetarios (por ejemplo, depósitos a plazo). También puede haber algunos requisitos adicionales relacionados con activos específicos. Por ejemplo, hay prestamistas que sólo aceptan automóviles menores de 7 años de antigüedad. Asegúrate de consultar con un prestamista qué tipos de activos acepta y si existen requisitos adicionales relacionados con esos activos. Tasas de interés sobre préstamos garantizados. Al igual que la mayoría de los préstamos, puedes encontrar préstamos garantizados con una tasa de interés variable o fija. Aquí está la diferencia entre los dos. · Tipo de interés fijo. La tasa de interés permanece igual durante la vida del préstamo. · Tasa variable. La tasa de interés puede fluctuar con el tiempo. Una tasa de interés fija, generalmente será más alta que una tasa de interés variable al comienzo del plazo del préstamo, pero también te da más certeza y seguridad sobre el interés que pagarás durante la vigencia del préstamo. ¿Debo elegir un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado? Un préstamo garantizado funciona mejor para las personas que no pueden obtener un préstamo de otra manera, debido a un mal crédito u otras razones financieras. Mejorará tus posibilidades de ser aprobado y posiblemente podrás obtener mejores tarifas. La desventaja de un préstamo garantizado es que corres el riesgo de perder el activo que has ofrecido como garantía al prestamista si no puedes cumplir con tus pagos. Es por eso que buscar un préstamo sin garantía puede ser la mejor opción en muchos casos. Si tienes un buen historial de crédito, a menudo puedes obtener un préstamo atractivo con tasas y plazos favorables, sin arriesgar tus activos.  Comprar un auto no es fácil. Un comprador inteligente siempre debe estar preparado antes de considerar esta posibilidad. Las siguientes son algunas preguntas básicas en las que debes pensar antes de comprar un auto, esto podría ahorrarte algo de dinero o cuando menos no endeudarte más.
1. ¿Puedo pagar y cuánto? En general, no más del 15% de tu ingreso neto debe ir a los pagos de tu automóvil, considera que hay otros gastos prioritarios, especialmente si tienes familia. En segundo lugar, ¿sabías que el valor de un auto nuevo reduce inmediatamente un 20% en el momento en que alguien lo conduce? Considera comprar un automóvil usado, preferiblemente uno que solo tenga un par de años y la garantía aún esté intacta. No te olvides presupuestar los gastos relacionados, porque el costo de tu automóvil va mucho más allá de su pago mensual. También incluye las primas de seguro, el costo de mantenimiento y la gasolina. 2. Consigue el mejor precio. Intenta comprar tu automóvil a fin mes, ya que a menudo hay numerosos programas que se basan en las cuotas de ventas mensuales del concesionario. La razón de esto es que a veces los distribuidores no alcanzan sus objetivos de ventas. Dado que su rendimiento se evalúa a finales de mes, los concesionarios ahora no tienen más remedio que vender los vehículos a un precio mucho más bajo. Están presionados para hacer más ventas para contarlas dentro de sus ventas mensuales, lo que te pondrá en ventaja como comprador. 3. ¿Hay incentivos? El precio minorista sugerido por el fabricante o precio de etiqueta es el que ve en la ventanilla del automóvil, pero nunca consideres pagar la cantidad completa, si lo haces, estás pagando más de lo que deberías. Siempre hay una forma de negociar con los agentes ¿Por qué? En algunos casos, los fabricantes proporcionan a los concesionarios algo extra, como reembolsos o bonificaciones para que puedan vender autos que hay en exceso, o que no se han vendido mucho. Asegúrate de averiguar si el automóvil que estás comprando tiene algunos incentivos de concesionario. Si es así, retira esa cantidad del precio de compra y consigue un buen trato. 4. Verifica el precio de la factura. El precio de la factura es otra cosa que debes verificar al comprar un automóvil. Por lo general, el precio en la factura es el costo que el concesionario pagó al fabricante cuando compró el automóvil, y esto es antes de que se incluyeran los reembolsos o incentivos. A partir del precio de la factura, puedes hacerte una idea de cuánto puede beneficiarse el concesionario de cada automóvil vendido; por lo tanto, si solicitas ver la factura antes de tomar una decisión, puedes evitar ser estafado severamente. Si los concesionarios intentan rechazar tu solicitud de ver la factura, tienes razones suficientes para creer que el automóvil ofrecido es un trato muy desigual. 5. Financiamiento inteligente. Recuerda que cuanto más largo sea el plazo de tu préstamo, más intereses terminarás pagando. La mayoría de los autos se deprecian a diario, así que no lo alargues. En cambio, realiza un pago inicial del automóvil y fináncialo a corto plazo. Apégate a un pago mensual que estés seguro de que puede pagar. Si has tenido dificultades para obtener financiamiento o has sido rechazado por los bancos, habla con un experto en financiamiento. Muchas compañías financieras ofrecen soluciones que se adaptan a los requisitos de cada cliente individual. Pero esta es el aspecto que menos debe preocuparte, actualmente es relativamente sencillo conseguir financiamiento, lo más importante es asegurarte que lo puedes pagar y que no vas a terminar con una deuda interminable.  Cumplir 30 años es o será un acontecimiento importante en tu vida, que marca el ritmo de lo que podría considerarse como la segunda mitad de tu vida, antes de retirarte del trabajo. Muchas personas ponen en marcha su plan de jubilación y otras simplemente siguen la corriente, en lugar de hacerse cargo de sus finanzas.
En este sentido, te proporcionamos tres ideas prácticas sobre los pasos que puedes tomar al cumplir 30 años para que no estés bajo presión en tus últimos años productivos. 1. Crea un presupuesto y úsalo. Cuando tenias 20 años, probablemente sobreviviste con la filosofía de vivir cada día sin pensar mucho en el futuro. Probablemente tuviste innumerables fiestas, reuniones, salidas y travesuras para recordar, y el tamaño de tu cuenta bancaria podría no haber coincidido con la profundidad de tus experiencias. Sin embargo, es posible que desees considerar desacelerar un poco en tus 30 años, al menos en cómo gastas dinero. Si no has estado utilizando un presupuesto anteriormente, debes comenzar a tomar medidas para ser más disciplinado financieramente. Al crear tu presupuesto, debes tratar de adoptar la regla 50/30/20 al asignar fondos para tus gastos. El 50% de sus ingresos debe ir a tus necesidades (no deseos). Las necesidades incluyen vivienda, comestibles y transporte. El 30% de tus ganancias debe ir a tus deseos (algunos de los hábitos recogidos en tus 20 años). Los deseos incluyen compras, entretenimiento y restaurantes. El 20% de tus ganancias debe destinarse a ahorros y pago de deudas. 2. Financia una cuenta de ahorro de emergencia. Una cuenta de ahorro de emergencia es importante para tu seguridad financiera porque actúa como un colchón para cubrir algunos de los gastos inesperados de la vida. A los 20 años, probablemente no tenías dependientes y puedes permitirte sobrevivir con una sopa instantánea durante dos semanas cuando no tienes dinero. Sin embargo, ahora deberás ahorrar dinero para cubrir gastos inesperados para no quedar congelado financieramente o endeudado. Los gastos inesperados generalmente son eventos para los que no tienes cobertura de seguro, como una transmisión fallida en tu automóvil, una llave de tu casa rota, etc. Un fondo de ahorro de emergencia es diferente de tus ahorros regulares. Un fondo de ahorro de emergencia te ayuda a cubrir el costo de gastos inesperados que podrían arruinar tus objetivos de ahorro originales o llevarte a endeudarte aún más. Al crear un fondo de ahorro de emergencia, debes intentar ahorrar suficiente dinero para cubrir al menos seis meses de tus ingresos netos o seis meses de tus gastos de subsistencia. 3. Invierte en tu futuro. Algunos mexicanos se jubilarán con ahorros. Sin embargo, para algunas personas, la pensión puede no ser suficiente al momento de la jubilación. Saber cuánto dinero necesitarás para estar financieramente seguro en la jubilación es el primer paso para hacer el plan correcto. Es posible que desees tomarte un tiempo para pensar en el tipo de vida que deseas vivir en la jubilación, así como el costo futuro de las necesidades médicas que puedas tener. Ahora que te estás moviendo rápidamente en tu carrera durante los 30’s, debe comenzar a contribuir agresivamente hacia tu cuenta de jubilación. Idealmente, para cuando cumplas 40, tu cuenta de jubilación debería ser dos veces su salario. También, si así lo deseas, debes invertir en ti a través de clases de educación continua para que pueda comenzar fácilmente tu negocio o consultoría cuando te jubiles.  1. Acepta estar en desacuerdo.
Todos valoramos el dinero de manera diferente. Pero cuanto más hables sobre tus valores y diferencias con tu pareja, es menos probable que se desarrolle un resentimiento por problemas financieros. 2. No hagas que se convierta en un problema. No esperes hasta que estés molesto o molesta por una gran compra que hizo tu pareja para sacar a relucir todos los problemas financieros. La mejor manera de hablar sobre dinero es en el día a día. El dinero es parte de la vida, no es un gran problema hasta que se convierte en un gran problema (y se convierte en un gran problema cuando no se habla o se ocultan cosas). 3. Céntrense en las fortalezas de cada uno. Elijan quien es mejor para manejar asuntos financieros, por ejemplo, para el control de los gastos la casa o cómo generar otras fuentes de ingreso para ahorrar para compras mayores, como un automóvil, quizás alguien es más hábil para llevar acabo el cumplimiento de obligaciones fiscales. El objetivo es trabajar en pareja inteligentemente. 4. No solo hablen números, hablen de valores. Este punto es vital, deben hablar de valores, sobre qué es lo importante para cada quién. Si, por ejemplo tú eres un amante de la moda y estás dispuesto o dispuesta a pagar mucho dinero por ropa, pero tu pareja puede usar ropa de cualquier tienda a un precio accesible, puede generarse un gran problema, sobre todo si los gastos los llevan en conjunto. Lo más importante es que sean flexibles y entiendan que hay diferencias, así mismo deben ser flexibles para controlarse y valorar el bien común. 5. No mientan. Te impresionaría saber la cantidad de personas que ocultan compras de sus parejas. La infidelidad financiera es un problema real, si no tienes la confianza para compartirle que hiciste una compra es el reflejo de un problema mayor. Busca ayuda profesional y decide si es algo que puede arreglarse. 6. Hablen acerca de ganar dinero, no sólo de gastarlo. A menudo nos enfocamos demasiado en cómo gastamos, ahorramos e invertimos dinero, pero muy poco en cómo generamos nuestro dinero. La forma en que ganamos nuestro dinero (nuestros trabajos, nuestros negocios, nuestras inversiones) da forma a nuestra relación general con el dinero de una manera significativa. Hablar sobre cómo quieren ganar dinero es una parte vital. Si algún día quieres trabajar medio tiempo, ser dueño de tu propio negocio o retirarte a temprana edad, ¿no quieres saber cómo se siente tu pareja al respecto? También es crítico discutir cómo se verán las cosas en su relación en escenarios comunes: ¿Qué pasa si tu pareja gana significativamente más? ¿Qué pasa si tu pareja pierde su trabajo y necesita apoyo? ¿Qué pasa si tu pareja regresa a la escuela y necesita apoyo? ¿Qué pasa si deciden convertirse en un padres, y uno decide quedarse en casa? Las parejas inteligentes hablan sobre este tipo de escenarios antes de que estén a la vuelta de la esquina. |
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