 Para muchos dueños de negocios, decidir si un préstamo personal es una buena idea es una de las preguntas más frecuentes.
¿Préstamos personales para iniciar un negocio? Hay muchas ocasiones en las que una empresa puede verse tentada a considerar el uso de un préstamo personal para pagar los gastos comerciales o utilizar un préstamo personal para expandir y hacer crecer su negocio. Esto ocurre con frecuencia cuando una empresa es nueva y no tiene el capital necesario para crecer, o si la empresa aún se encuentra en la etapa inicial de ideas y desarrollo. Para este tipo de empresas, a menudo puede resultar bastante difícil acceder a la financiación tradicional, como los préstamos para pequeñas empresas de los grandes bancos. Es por esta misma razón que buscan métodos de financiación alternativos, con el préstamo personal como una forma sencilla de obtener capital. Intereses. Como propietario de una empresa, debes conocer los intereses que se aplican a los préstamos personales. A diferencia de otras formas de endeudamiento, las tasas de interés pueden ser ligeramente más altas en estos préstamos. Pero, si sigues prácticas contables-comerciales sólidas y utilizas un enfoque seguro para administrar la deuda de tu préstamo, podrás asegurarte de cumplir con tus obligaciones de pago y operar una empresa financieramente exitosa. Flexibilidad. La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas prefieren los préstamos personales, ya que permiten un mayor grado de flexibilidad cuando se trata de cómo se puede utilizar el monto del préstamo. Sin colaterales (garantías). Un préstamo comercial garantizado requerirá que cedas equipo y propiedad comercial, para protegerse contra la falta de pago del préstamo. Pero, los préstamos personales a menudo se pueden solicitar sin necesidad de garantía, lo que puede ser una gran solución si tienes el crédito suficiente. Este préstamo proporciona una gran ventaja si no tienes ninguna propiedad que poner y no deseas molestar a amigos y parientes para que firmen préstamos por ti. En la mayoría de los casos, obtener un préstamo comercial tradicional si eres una empresa nueva o una pequeña empresa puede resultar bastante desafiante. Aquí es donde un préstamo personal es de gran ayuda. A menudo, una startup no requiere un gran préstamo para empezar, con la financiación adecuada podrás concentrarte en tus objetivos finales y ver cómo prospera tu negocio. ¿Cuál opción es correcta para ti? Todo lo que podemos hacer es darte los datos: · Si calificas para un préstamo comercial con intereses más bajos y te sientes cómodo con los términos del prestamista, es probable que esa sea tu mejor opción. · Si no tienes nada que poner en garantía o no quieres estar limitado por las condiciones estrictas que muchos bancos ponen a los préstamos comerciales, quizás esta es la mejor opción para ti.  Para aceptar pagos con crédito sin arriesgar tu flujo de caja, lee nuestros principales consejos:
1. Control de crédito. Un cliente que paga tarde es una mala noticia para cualquier negocio. Pero para las empresas emergentes, el mal crédito puede ser especialmente difícil de superar. A medida que las facturas impagas se acumulan y consumen tu efectivo disponible, una política crediticia laxa podría incluso significar el fin de tu pequeña empresa. Por lo tanto, si planeas extender crédito a tus clientes, necesitarás controles a prueba de errores. A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber para proteger tu empresa y, al mismo tiempo, facilitar a tus clientes el pago con crédito. ¿Cómo verificar el crédito de un cliente? Antes de otorgar crédito a un nuevo cliente, es importante verificar su capacidad para pagar la deuda. Puedes solicitar referencias de proveedores existentes: solicita a tu cliente los nombres de al menos dos proveedores con los que haya tenido crédito en el pasado. Sin embargo, ten en cuenta que es poco probable que revelen nombres vinculados a una mala historia. Contacta con los proveedores y pregúntales: ¿Ha tratado con este cliente en el pasado? ¿Puede confirmar el nombre del cliente y la dirección registrada? ¿Cuánto tiempo llevas haciendo negocios con ellos? ¿En qué condiciones de crédito está el cliente? ¿Pagan a tiempo? ¿Tienen algún crédito pendiente en este momento? ¿Cuál es su límite de crédito? ¿Por qué se establece en esa cantidad? ¿Conoce al cliente de otra manera que no sea un entorno profesional? ¿Cuáles deberían ser mis términos de crédito? Para mantener el control de tu crédito, debes establecer condiciones crediticias claras y sin ambigüedades desde el principio. Haz que el cliente lea y firme una copia de los términos antes de realizar una venta. Los términos de crédito deben cubrir: · Límites de crédito. · Periodos máximos de crédito: establece el número exacto de días después de los cuales vence el pago después de enviar factura (muchas empresas optan por un límite de 28 días). Otra opción es solicitar el pago en una fecha fija, como el día 15 de cada mes, lo que puede hacer que tu flujo de caja sea más predecible. · Descuentos por pago puntual: asegúrate de controlar si los clientes realmente pagan temprano cuando obtienen un descuento. · Reembolsos por liquidación anticipada. Estos le dan al cliente un reembolso proporcional sobre los intereses que normalmente pagarían si liquidaran la factura antes de tiempo. · Sanciones por pagos atrasados: puedes, bajo un contrato, reclamar una compensación e intereses sobre las facturas impagas después de un período determinado. Debe informar siempre por anticipado a los clientes si tienes la intención de imponer sanciones por pago atrasado. ¿Cómo establezco límites de crédito? Es esencial establecer límites de crédito realistas para los clientes, especialmente como una nueva empresa. Si no limitas tu riesgo, puede ser difícil recuperarse de una deuda incobrable sin controlar. Para protegerte: · Establece límites para cada cliente en función de lo que estés dispuesto a arriesgar: si has verificado el crédito de un cliente utilizando las referencias anteriores, debes tener una idea general de cuánto puedes esperar razonablemente que sea bueno. Como regla general, tu límite de crédito debe reflejar la cantidad de deuda que tu empresa puede permitirse cancelar si el cliente quiebra. · Cíñete a los límites, sea lo que sea lo que prometa el cliente, como empresa emergente, puede ser tentador suspender temporalmente tus límites de crédito para adaptarte a un pedido particularmente lucrativo. Evita esto: dile al cliente que debes obtener el efectivo para cubrir el monto que excede el límite de crédito. Si no lo haces, tu joven empresa podría quedar paralizada por una gran deuda incobrable. ¿Cómo me mantengo al tanto del control de crédito en el día a día? Al seguir algunas reglas básicas, el control de crédito se vuelve mucho más fácil. Solo recuerda: · Factura lo antes posible, si a ti se te pasa enviar a tiempo, el problema no es sólo del cliente. · Reserva un tiempo para perseguir las deudas: no pospongas las conversaciones incómodas. · Confirma que todo está bien una vez que hayas vendido un producto: llama a los clientes y pídeles que confirmen que están contentos con su compra y que cualquier producto llegó sin daños y cómo se describe. Este importante paso evita que los clientes inventen excusas después del hecho de por qué no han pagado. · Insiste en que el exceso de crédito se pague antes de aceptar nuevos pedidos: si un cliente en particular ha superado su límite de crédito, rehúsa hacer negocios con él hasta que lo haya pagado, por muy tentadores que parezcan los nuevos pedidos. · Persigue a los clientes inactivos: si los pedidos caen por debajo de los niveles mínimos o un cliente no te ha pedido en varios meses, podría indicar que tiene problemas financieros. Investiga si este es el caso y, de ser así, intenta recuperar las deudas pendientes lo antes posible. · Considera usar agencias de cobranza de deudas: si no tienes tiempo suficiente para perseguir todas tus deudas impagas, considera usar una agencia de cobranza de deudas para que haga el trabajo por ti. Tienden a obtener resultados rápidamente. En Coperva® damos excelentes resultados y nos pagas con base en tu porcentaje de recuperación. Contáctanos y podemos crear un plan para ti. MBA Alan Ramírez CEO  El trabajo flexible y la opción de trabajar desde cualquier lugar son cada vez más importantes. La tecnología nos ha desatado de nuestros escritorios y los equipos ya no están atados a la oficina. Podemos compartir y colaborar en un instante, ya sea que estemos a cinco metros o quinientas millas de distancia, dando lugar a una cultura de acuerdos laborales flexibles y trabajo remoto. Esto nos permite a los emprendedores obtener talento de cualquier parte del mundo y da a nuestros empleados la libertad que necesitan para ser productivos y trabajar desde cualquier lugar. No compartir una oficina no significa que la productividad y el trabajo en equipo sufran. Por el contrario, los software y las herramientas disponibles en la actualidad hacen que trabajar de forma remota sea tan eficaz como trabajar en una oficina. Uso compartido de documentos, productividad, reuniones en línea. Ahora todo puede realizarse con la misma eficacia desde una ubicación remota. Los beneficios del trabajo flexible. Las empresas que brindan opciones de trabajo remoto y flexible se beneficiarán enormemente en términos de atraer y retener talentos clave. La opción sólo de realizar una solicitud de trabajo flexible es un factor clave en la toma de decisiones de muchas personas que buscan empleo. Muchos sacrificarían parte de su salario por esa opción. En lugar de obstaculizar la productividad, muchas investigaciones han indicado que muchos trabajadores son en realidad más productivos cuando pueden trabajar desde casa. Gestionar equipos remotos. El trabajo en equipo remoto requiere una nueva forma de trabajar. Y eso requiere tener la tecnología adecuada. Es imperativo que las empresas actualicen su tecnología para aprovechar las oportunidades que ofrece el trabajo flexible. Estas son algunas de las características esenciales que necesitas para que el trabajo flexible sea un éxito para tu pequeña empresa: 1. Colaboración y uso compartido de documentos. La capacidad de compartir y colaborar en varios documentos es fundamental para la productividad empresarial. 2. Software para conferencias y reuniones en línea. Las reuniones son una parte importante del día a día de los negocios, ya que permiten a los equipos utilizar su capacidad intelectual colectiva para compartir, planificar y producir. Herramientas como Skype, Google Meeting, Zoom te permiten hacer de todo, desde organizar videoconferencias en HD hasta mensajería instantánea como si todo el mundo estuviera en la oficina. Las llamadas se pueden administrar con opciones para silenciar a uno o todos los participantes y transferir el control del presentador. Y eso es solo el comienzo. Puedes grabar reuniones, compartir tu pantalla e incluso realizar anotaciones en tiempo real. Una pizarra digital, encuestas, preguntas y respuestas y mensajería instantánea incorporada garantizan que obtengas la máxima participación de todos los asistentes, mediante la recopilación de datos e ideas clave, y el máximo rendimiento de la reunión en su conjunto. 3. Una red social interna. El libre flujo de información es vital para procesos de trabajo productivos y efectivos. Una de las cosas que se pierde con el trabajo remoto es la facilidad y la velocidad de la comunicación cara a cara para preguntas urgentes y respuestas rápidas. Pero si no puedes simplemente caminar hacia el escritorio de un colega, puedes escribirle por mensajería instantánea como WhatsApp para acelerar la toma de decisiones. Los grupos se pueden crear en torno a temas específicos o proyectos específicos, por lo que solo las partes relevantes deben participar en las discusiones y decisiones. Esto asegura una colaboración eficiente y una resolución de problemas más rápida. 4. Herramientas de gestión de proyectos. Mantener a todos en el camino correcto y trabajar hacia los mismos objetivos requiere visibilidad de las tareas y objetivos clave. Hay ya disponibles muchas herramientas que actúan como un centro para el trabajo en equipo que reúne archivos, procesos, objetivos y avances de todos en un solo lugar. Este espacio de trabajo compartido también permite que terceros, como socios y clientes, colaboren de forma segura, para garantizar que todos los participantes de un proyecto puedan opinar y mantenerse al día con los desarrollos. ¿Qué herramientas estás utilizando en tu empresa?, ¿les estás sacando el mejor provecho? Escríbeme y platicamos acerca de cómo he logrado establecer un call center de manera remota. MBA Alan Ramírez CEO  Si nunca antes has escrito un plan de negocios, puede ser difícil saber exactamente cómo hacerlo. ¿Qué tipo de formato usar? ¿Existe una longitud ideal? ¿Cómo debes ordenar las diferentes secciones?
Consideraciones generales. · El lenguaje debe ser conciso y escrito en prosa simple en tercera persona. · Cada sección debe valerse por sí misma, definirse claramente y satisfacer su objetivo. · Todos los hechos deben estar respaldados con documentación suficiente, citando la fuente de la investigación como una nota al pie numerada. · Todas las conclusiones extraídas de los hechos deben ser razonables y creíbles, aunque no definitivas. · Cuando corresponda, los hechos se respaldarán con tablas de colores y gráficos. Portada / Tabla de contenido. La portada debe detallar: · El nombre de la empresa. · El nombre del contacto principal. · Detalles completos de la dirección. · El logotipo de la empresa del cliente y confidencialidad del lector. También debe incluir la siguiente lista de apéndices: 1. Resumen Ejecutivo: La sección debe leerse en un tono positivo pero realista y no debe estar demasiado fragmentado en subsecciones, pues puede perjudicar la legibilidad general y restar valor al tono apropiado para el tipo de lector de destino. El resumen debe incluir: · Descripción clara de la actividad de la empresa. · Una breve descripción de las características únicas de la empresa. · Cualquier detalle de antecedentes relevante. · Detalles de cuándo y por qué se formó la empresa. · Una descripción del historial de marketing del producto/servicio. · Describe las ventas anuales, las ganancias y el desempeño general de la compañía hasta la fecha. · El tamaño del mercado y su potencial de crecimiento. · Detalles de las necesidades de financiación de la empresa. 2. La empresa: · Actividades. · Objetivos. · Disponibilidad para el mercado. · Actividades futuras. · Estado de la misión. · Estructura Legal y de capital. 4. Dirección y organización y personal: Esta sección debe establecer la credibilidad del equipo de Dirección. Enumera los puestos gerenciales clave, describiendo las principales tareas y responsabilidades asignadas a cada puesto. · Identifica a las personas que se espera que ocupen cada puesto y resumir la experiencia y las habilidades comerciales anteriores de cada persona para ilustrar cómo son adecuadas para el puesto relevante. · Proporciona una explicación de cómo se superará la brecha de deficiencias/habilidades. · Identifica los requisitos futuros de gestión y personal para adaptarse al crecimiento del negocio. · Ilustra la estructura existente de la empresa en un organigrama, mostrando los cambios/migraciones anticipados dentro de ese diagrama. · Explica el uso de no ejecutivos, socios y subcontratistas cuando corresponda. 5. Los mercados: · Clientes objetivo: identificar y cuantificar (si es posible). · Tendencias de mercado, tamaño, segmentación, posicionamiento. 6. Análisis competitivo | 7. Marketing · Estrategia de mercado, precios, planes promocionales, canales de venta. · Detalles de cualquier prueba de marketing. 8. Detalles operativos: · Local. · Materiales y proveedores. · Equipo. · Dotación de personal. · Transporte y distribución. · Seguros y Legal. 9. Panorama financiero. · Modelos de ventas, ganancias y flujo de caja. · Análisis de sensibilidad. · Notas sobre proyecciones financieras, supuestos. · Requisitos de financiación. ¿Necesitas más información de cómo elaborar o saber en qué consiste algún punto? Escríbeme por LinkedIn y con gusto puedo apoyarte. MBA Alan Ramírez CEO  Es fundamental saber qué precios de tus productos o servicios te permiten una ganancia real. Esto se hace mediante un cálculo de costo más beneficio. Si bien es importante asegurarse de que exista un precio de costo más beneficio, a eso hay que sumarle el precio del mercado para que sea competitivo y se sienta adecuado para tu mercado.
¿Qué incluyen tus costos? Dependiendo de la naturaleza del producto o servicio, y del método de producción o compra, tus costos serán alguno o todos los siguientes: - Costo de stock o materiales - Mano de obra empleada - Gastos generales - Impuestos - Reparaciones y renovaciones - Almacenamiento, manipulación y envasado - Transporte y distribución - Depreciación de bienes de capital - Cargos por intereses y seguros - Servicios subcontratados (por ejemplo, costos legales y contables) - Servicios públicos (electricidad, gas, agua) - Tarifas de franquicia o regalías de patentes - Costos promocionales y de ventas ¿Qué más deberías considerar? Si estás vendiendo en el comercio minorista, debes averiguar qué margen de beneficio agrega el distribuidor/mayorista y el minorista para ver cuál será el precio para el consumidor final. Para las empresas que se encuentran en un nivel básico, como trabajar desde casa sin más personal y que requieren poco equipo y materiales, este cálculo inicial es relativamente sencillo. Cuanto más complejo y grande sea tu negocio, más te beneficiará un asesoramiento profesional de un contador para garantizar que tu presupuesto sea preciso. Cifras de ventas. Muchos factores influyen en las ventas. Si supieras que estás vendiendo, digamos, mil artículos a la semana, podrías llegar a un costo exacto por unidad, al que agregarías un margen de ganancia. Lamentablemente, no funciona así. Las ventas fluctuarán de acuerdo con la demanda del mercado, la efectividad de tus actividades promocionales, las variaciones estacionales y lo que está haciendo la competencia. Esto significa que los costos unitarios variarán, ya que tus costos fijos seguirán siendo sustancialmente los mismos sin importar las muchas o pocas ventas se hagan. En el extremo, si vendieras solo un artículo a la semana, estarías colocando todos tus costos totales en el precio de ese único artículo, lo que por supuesto sería ridículo. Fijar un precio. Por lo tanto, no puedes tomar el costo más beneficio de forma aislada al establecer tus precios. Además, en una situación de inicio de tu empresa, probablemente tendrás que aceptar que habrá un período de desarrollo durante el cual operarás con pérdidas. Debes tomar una decisión de juicio sobre cuánto puedes cobrar de manera realista, teniendo en cuenta que, en la mayoría de los casos (aunque no exclusivamente), será más rentable vender mucho a un precio justo que sólo poco a uno exorbitante. Quieres hacer crecer tu negocio. Para lograrlo, las personas que te compran deben quedarse con la sensación de que han recibido una buena relación calidad-precio y hablar con otros al respecto. La forma más valiosa de publicidad para un nuevo negocio es el boca a boca de clientes satisfechos. A veces se emplea lo que se conoce como precio marginal. Aquí es donde los productos se venden (o "desechan") a un precio inferior al costo total. Puede tener sentido en algunas circunstancias porque, siempre que el precio sea mayor que los costos directos de producción, se hace una contribución a los gastos generales. Tienes que tomar una decisión de juicio sobre cuánto puedes cobrar de manera realista, tomando en cuenta los puntos anteriores. Recuerda ser flexible y tener paciencia para encontrar el mejor precio. ¿Necesitas más orientación? Añádeme a LinkedIn y platiquemos. MBA Alan Ramírez CEO |
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