 Tu bienestar financiero solo necesita disciplina y atención a algunos conceptos de sentido común, como vivir con un presupuesto, pagar deudas y ahorrar e invertir como loco.
Pero, ¿cómo se ve eso realmente a los 20, 40 o incluso 60 años? Aquí está la lista de los mejores movimientos monetarios para cada edad. Y si te sientes un poco atrasado en el juego, úsalo como combustible para trabajar más duro e inteligentemente para llegar a donde quieres estar. Nunca es demasiado tarde. Años 20 : construye una base sólida. ¿Recién casados o con ganas de disfrutar tu soltería? Propónte ponerte en la misma página sobre el dinero, una buena comunicación contigo mismo acerca de lo que quieres dará sus frutos en el futuro. Evita las deudas. Eso significa no aceptar tarjetas de crédito, pagos de automóviles o muebles financiados. Compra un buen seguro médico. Una sola estadía en el hospital puede llevarte a la bancarrota en un santiamén. Años 30: cambio a un enfoque familiar. Si vas a tener hijos pronto, modifica tu presupuesto para pañales, guardería, cunas y asientos para el automóvil. Tendrás un poco menos de dinero, pero tendrás mucho más amor. Compra un buen seguro de vida para cubrir a tu familia en caso de que te ocurra algo a ti o a tu cónyuge. Acumula tu fondo de emergencia a seis meses de gastos. Tarde o temprano, lo necesitarás. Con niños en tu vida, es posible que estés pensando en ser propietario de una vivienda. Solo asegúrate de que puedes poner un 10-20% a una tasa de interés fija a 15 años. (Y mantener el pago de tu casa a menos del 25% de su salario neto). Años 40: piensa en tu retiro. Estás en la cima de tu carrera y tus hijos finalmente ya no están en la guardería usando pañales. Eso significa un poco más de dinero en el banco para invertir. Elige un fondo de ahorro de buen crecimiento y asegúrate de contribuir continuamente a tu jubilación. Aumenta los fondos de ahorro de tus niños sólo después de haber asegurado tu propio futuro. Tus hijos pueden obtener becas o trabajar después de los 18, pero nadie otorga becas para los años de jubilación. Mantén tu casa en buen estado para evitar pagar enormes facturas de reparación en el futuro. Años 50: mirar hacia adelante pero concentrarse. Estás empezando a esperar una vida tranquila sin ajetreo y está bien estar emocionado. Pero no te jubiles si no es absolutamente necesario. Muchos se jubilan antes sin tener un plan ni calcular bien lo que necesitan para vivir. Actualmente tenemos una expectativa de 80 años. Aún tienes 30 años más por delante, quizás retirarte no es la mejor opción. Ahora es el momento de liquidar tu hipoteca de una casa. Con los hijos ya fuera de la casa, tal vez incluso puedas reducir el tamaño de la misma y pagar en efectivo tu próximo lugar. Si tienes algo de dinero extra, es posible que desees invertir en bienes raíces de alquiler para obtener ingresos adicionales. 60+: disfruta de los frutos de tu trabajo. Es hora de retirarse. Pero eso no significa sentarse en tu sofá todo el día viendo documentales. Sé proactivo, ajusta tu presupuesto y encuentra formas de mantenerte activo. El día que cumplas 60 años, asegúrate de tener dinero para tus cuidados. Unos pocos años de cuidados a largo plazo pueden agotar los ahorros de toda tu vida. Así que prepárate para esta posibilidad ahora. ¡Diviértete! Sin un pago de la casa o una familia en crecimiento que mantener, puedes concentrarte en la diversión: viajar al extranjero, visitar a los nietos y dar generosamente a tu comunidad. Así que establece tus metas, mantente enfocado y sigue avanzando.  A los 20, probablemente te estabas preparando para el futuro. Estabas estableciendo tu carrera y tus habilidades, ascendiendo en los rangos y logrando metas profesionales, en lugar de financieras.
Más de los 30 y las cosas cambian un poco. Probablemente ahora estés empezando a pensar en hijos, hipotecas y metas financieras a más largo plazo, por ello tu planificación debe ajustarse significativamente. Planificar para los niños A los 30, probablemente estés planeando formar una familia, y esto significa que tendrás que tener en cuenta en tus presupuestos. El costo de criar el número promedio de niños en una familia es muy alto, por lo que no es una cantidad insignificante de dinero la que debes estar preparado para gastar. Aparta dinero para su educación, gastos médicos y otros gastos como prioridad, antes de que lleguen los niños. Obtén un seguro de vida A los 20 es probablemente un gasto innecesario, pero a medida que la seguridad financiera para tu familia se vuelve más importante en los 30, querrás garantizas su estabilidad y seguridad financiera. Empieza a pensar en inversiones La mejor manera de generar seguridad adicional en los ingresos es comenzar a tomar algo de efectivo y convertirlo en inversiones. Al final de los 30, lo ideal es que desees saber lo suficiente sobre la inversión y haber invertido algo de dinero en áreas que están generando beneficios. Aumentar los pagos de la hipoteca Si puedes encontrar un poco de dinero más por semana para inyectar en la hipoteca, entonces estás creando una reducción significativa en los intereses a largo plazo acumulados sobre la propiedad y la pagarás más rápidamente. Una vez que la hipoteca se ha liquidado, se convierte en tu activo más valioso, así que haz que pagarla sea una prioridad. Maneja bien tus impuestos Ahora que tu potencial de ingresos es mayor, también es importante comenzar a administrar mejor la carga fiscal. Es importante encontrar formas de ganar más efectivo que sean rentables desde el punto de vista fiscal e, igualmente, será de ayuda encontrar formas de realizar inversiones que reduzcan tu deuda fiscal. Configurar un fondo de emergencia También es una buena idea a los 30 años crear una pequeña cuenta bancaria con efectivo que pueda quedarse allí en caso de que ocurra una emergencia. La cantidad que queda en la cuenta debería ser suficiente para cubrir costos inesperados pero sustanciales que pueden surgir en la vida. Ya sea que se trate de un parabrisas roto en el automóvil, una tubería reventada en el hogar o gastos médicos, esta cuenta puede cubrir esos costos sin necesidad de echar mano de tu dinero para gastos diarios o tu cuenta de ahorros. Sacrificio salarial para construir tu super Cuanto más puedas acumular, más feliz serás en tu vida posterior, porque tendrás acceso a más dinero. La gente vive entre 30 y 40 años después de la jubilación, lo que significa que el dinero necesita estirarse mucho más que nunca. Al sacrificar parte de tu salario antes de los 30 años, para cuando llegues a la jubilación, tendrás una cantidad significativamente mayor de dinero ahorrado. Esto también ayudará a aliviar la carga sobre tus hijos en tus últimos años.  Quedarse atrapado en un ciclo de deudas puede ser una experiencia costosa y miserable, pero con algunos consejos inteligentes para la administración del dinero, puedes escapar fácilmente. Trabajar para salir de una deuda importante es extremadamente gratificante, ya que te permite otra oportunidad para empezar con un régimen de ahorro disciplinado y un presupuesto mensual.
Supera estar atrapado en un ciclo de deuda. Es de vital importancia que prepares un plan de ahorro que mejor se adapte a tus necesidades financieras personales, ya que una vez que has salido de la deuda, a menudo es fácil volver a caer en la misma situación. Hábitos de gasto, estilo de vida y mentalidad. Tus costumbres en tu vida diaria contribuyen en gran medida a garantizar que te mantengas libre de deudas a largo plazo. Al seguir y ceñirte a unos sencillos pasos, podrás mantenerte fuera del ciclo de la deuda para siempre. El primer paso hacia la seguridad financiera es crear un presupuesto familiar y, pase lo que pase, mantente dentro de él. No pienses en tu presupuesto como una forma de detener tus gastos; en cambio, tu presupuesto debe ser un plan financiero destinado a realizar un seguimiento de tus objetivos a largo plazo. No es necesario complicar las cosas, tu presupuesto debe ser lo más simple y directo posible. Hoy en día, existen muchas aplicaciones para teléfonos que te ayudarán con tu presupuesto, pero si prefieres el enfoque más antiguo, un simple lápiz y papel funcionará igual de bien. El seguimiento de tus gastos a diario te permite registrar los recibos y te ayuda a anotar cuándo, dónde y cuánto gastaste. Esto te permitirá ver a dónde va cada mes el dinero que tanto te costó ganar y garantizará que desarrolles hábitos de gasto saludables. Comprar con tu tarjeta de débito o efectivo tanto como sea posible, en lugar de usar tu tarjeta de crédito. Solo si puedes liquidar el saldo de tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes y evitar cualquier pago de intereses, este sería el mejor método de compra. El problema en general con las tarjetas de crédito es que, una vez que no realizas un pago, se cobrarán intereses sobre el saldo no pagado y las tasas de interés promedio pueden ser muy altas. El uso de tu tarjeta de débito para hacer tus compras te permite evitar pagos de intereses excesivos y garantiza que cada mes no habrá sorpresas desagradables en tu factura. Si prefieres gastar dinero en efectivo en lugar de usar una tarjeta de débito, asegúrate siempre de llevar solo la cantidad de dinero presupuestada. Esto asegurará que evites derroches innecesarios y que te ciñas a la cantidad de compra asignada. El último elemento que debería ser obligatorio en tu presupuesto mensual es "ahorros". Debe ser un gasto fijo permanente en tu presupuesto mensual y es mejor si se carga automáticamente cada mes en tu cuenta bancaria. Ahorrar alrededor del 10% de tu pago mensual y depositarlo en una cuenta bancaria separada es un buen hábito. Puedes pensar en esta cuenta como tu fondo de emergencia que crece cada mes y que está disponible en cualquier momento si lo necesitas. Si sigue estos consejos anteriores, podrás evitar verte atrapado en un ciclo de deudas desagradable y vivir una vida más agradable con tus seres queridos.  ¿Deberías obtener una tarjeta de crédito o un préstamo personal? Ambas opciones son formas fáciles para que alguien con un buen historial crediticio obtenga acceso a cantidades más pequeñas de dinero con relativa rapidez. Por lo general, no comprarás una casa o un automóvil con estas herramientas financieras, ya que están limitadas a cantidades más pequeñas. Pero son perfectas para financiar vacaciones, bodas, operaciones no esenciales y muchas más opciones más allá de lo que la mayoría de las personas tiene en su cuenta bancaria.
¿Pero se pueden usar indistintamente? No. En ocasiones, obtener un préstamo personal es una opción mucho mejor que comenzar con una nueva tarjeta de crédito o poner el gasto en tu o tus tarjetas existentes. Entonces, ¿cómo puedes estar seguro de que un préstamo personal es la opción adecuada para ti? Depende de tus necesidades y capacidad para administrar la deuda. 1. El tamaño de la compra. La métrica más simple de todas las que ayuda a decidir entre una tarjeta de crédito o un préstamo personal es el tamaño de la compra. Las tarjetas de crédito son ideales para compras pequeñas, como las compras diarias cuando faltan uno o dos días para el día de pago, reservar un fin de semana, vacaciones nacionales o incluso comer en un buen restaurante para salir por la noche.Y debido a que la tarjeta estará allí en tu billetera, puedes sacarla de inmediato para una transacción fácil. Pero cuando necesitas una cantidad superior, como para financiar unas vacaciones en el extranjero o para comprar remodelar tu casa, un préstamo personal puede tener mucho más sentido. Como veremos a continuación, los préstamos personales tienen numerosas ventajas en la forma en que se reembolsan en comparación con las tarjetas de crédito. Y debido a que una compra tan grande siempre se considerará cuidadosamente, el tiempo de espera adicional y los procesos necesarios para obtener la aprobación de un préstamo personal no serán un problema. 2. Tasas de interés. A menudo encontrarás mejores tasas de interés con préstamos personales que con tarjetas de crédito. De hecho, cuando las tasas de interés son más bajas, un préstamo personal puede ser una ventaja real porque puede asegurar un préstamo de tasa fija. De esa manera, si las tasas de interés subieran nuevamente, el costo de los reembolsos de tu préstamo no se verá afectado. Sin embargo, una persona con una tarjeta de crédito encontrará que el interés acumulado en su tarjeta fluctuará con los cambios en las tasas de interés. Además, con préstamos personales garantizados, puedes reducir aún más la tasa de interés. Un préstamo garantizado es cuando prometes un activo que posees, generalmente un automóvil o una propiedad, contra el valor del préstamo. Los prestamistas proporcionan tasas de interés más bajas a estos préstamos porque saben que si hay un impago por alguna razón, se puede reclamar el activo para cubrir las pérdidas. No existe tal opción para una tarjeta de crédito. 3. Reembolsos. Los préstamos personales están mucho más estructurados que las tarjetas de crédito. Una vez que obtengas el préstamo, tendrás un período de tiempo para cancelarlo. Luego, cada mes, se sacará una cantidad determinada de dinero de tu cuenta de ahorros (o se pagará de otra manera) que es a la vez indolora y transparente. Al mismo tiempo, no podrás "agregar" más a la deuda existente. Para las personas que luchan por controlar sus finanzas, una tarjeta de crédito puede ser una pesadilla. Puede parecer que cada vez que comienzan a reducir sus deudas, la tentación los supera y usan la tarjeta nuevamente para hacer una compra. 4. Tasas adicionales. Un préstamo personal tendrá una tarifa de solicitud por adelantado, que generalmente se agrega al monto del préstamo. A menudo, también habrá una tarifa mensual involucrada. Un préstamo personal también incluye todas las tarifas en el saldo actual, y como el pago generalmente se retirará de tu cuenta de ahorros cada mes, hay menos riesgo de que te olvides de pagarlos y generes una tarifa por mora. Además, es imposible gastar de más en un préstamo personal, lo que significa que mientras tengas el dinero en la cuenta para cubrir el retiro mensual, correrás un riesgo mucho menor de sufrir un "shock de facturas" de un préstamo personal. Una tarjeta de crédito generalmente tendrá una tarifa anual para mantener la tarjeta activa y, a largo plazo, este costo puede aumentar. Además, las compañías de tarjetas de crédito tienden a ser muy despiadadas y cobrarán altas tarifas por sobregiro o atraso. Además, aunque puedes usar la tarjeta de crédito para obtener efectivo, la tasa de interés sobre el efectivo es muy alta. ¿Qué opción es la adecuada para ti? En última instancia, eso depende de para qué necesites el dinero. Las tarjetas de crédito tienen una flexibilidad continua, mientras que los préstamos personales son una solución estable para un pago único, grande y por adelantado. Con las tarjetas de crédito, pagas por la flexibilidad, pero con los préstamos personales, no hay capacidad para seguir usándolos después del gasto inicial.  .Las personas de 25 a 34 años componen el grupo conocido como "millennials". Si estás en este grupo, probablemente ya estés al tanto de algunos de los desafíos que enfrenta tu generación, como los altos alquileres, la asequibilidad de la vivienda deficiente y los costos de la educación. Debido a esto, es importante más que nunca avanzar y comenzar temprano con la creación de riqueza. Entonces, ¿cuáles son los costosos errores de dinero que debes evitar si quieres establecerte financieramente?
1. Gastar más allá de tus posibilidades. Con la disponibilidad de crédito y las infinitas tentaciones, es fácil gastar más allá de tus posibilidades. Ya sea que se trate de un teléfono nuevo, unas vacaciones que realmente no puedes pagar o salir a comer con demasiada frecuencia, los gastos grandes y pequeños se suman. Podrías terminar endeudándote antes de lo que piensas. Depender de las tarjetas de crédito para pasar las semanas antes de recibir tu próximo cheque de pago es un error relacionado. Podrías terminar pagando mucho en cargos por intereses, lo cual es otra pérdida de tu patrimonio. Comprender el poder de los ahorros regulares, las opciones de inversión, el interés compuesto puede ayudar a motivar a los millennials y alentarlos a hacerse cargo de la creación de riqueza. Elaborar un presupuesto es una excelente manera de comprender mejor tu dinero y el poder de los ahorros. 2. Descuidar el presupuesto. Con un presupuesto, debes identificar para qué estás ahorrando y diseñar un plan claro para lograr el objetivo. Empieza por determinar lo que te gustaría lograr, ya sea unas vacaciones en el extranjero, un automóvil, el pago de préstamos, la creación de un fondo de emergencia o el ahorro para un depósito en una casa. A continuación, agrega una fecha límite y una cantidad a la meta. Finalmente, clasifica tus metas en orden de importancia. Con un presupuesto, puedes evitar el error común de no administrar tu flujo de caja. Dominar el flujo de caja significa hacer un seguimiento de tus gastos y ser más inteligente en cuanto a cómo gastas. Cuando proyectes lo que gastarás y ahorrarás, realizas un seguimiento, para que puedas tomar decisiones más inteligentes sobre tus gastos. Aprender a presupuestar y ahorrar podría ayudarte a reunir un depósito para una nueva casa, lo cual es un gran desafío para muchos millennials. 3. No contratar seguro médico. Los jóvenes se están alejando del seguro médico privado, pero los millennials pueden encontrar que tener un seguro médico privado es mejor que no tenerlo. Si sufres un accidente o una enfermedad, podrías terminar pagando mucho dinero por la cirugía si necesitas utilizar el sistema de salud privado. No tener un seguro médico privado podría ser una apuesta que los millennials podrían evitar. 4. No ahorrar para la jubilación. Poner dinero extra en inversiones a largo plazo podría garantizar que termines con suficiente dinero para vivir cómodamente en tu jubilación. Sin embargo, como millennial, la jubilación puede parecer lejana, demasiado lejana para preocuparse. Es posible que algunos millennials no empiecen lo suficientemente temprano ni ahorren lo suficiente para la jubilación. Esto puede ser un error costoso cuando llega a la edad de jubilación y comienza a depender de sus ahorros. Otro error costoso relacionado a los millennials es gastar lo que deberían ser ahorros para la jubilación. En lugar de desviar ese dinero a su fondo o vehículo de inversión, lo usa en gastos como vacaciones, automóviles y otros artículos personales. 5. Mantener los ahorros como efectivo. Algunos millennials podrían optar por mantener sus ahorros en efectivo en lugar de inversiones. Sin embargo, incluso con una cuenta con un interés alto, sus ahorros podrían verse erosionados por la inflación a largo plazo. Por esta razón, podría ser mejor mantener tu dinero en inversiones seguras, como acciones de primera, una vez que hayas ahorrado lo suficiente para un fondo de efectivo considerable para emergencias. 6. No aumentar tu potencial de ingresos. Aumentar tu potencial de ingresos puede ayudarte a conseguir un mejor trabajo, así que concéntrese en desarrollar su currículum con calificaciones, actividades extracurriculares y experiencia laboral. Busca formas de destacarte como un jugador de equipo y comunicador, ya que esto es lo que los empleados valoran. Los millennials enfrentan una combinación de desafíos financieros y de la vida, por lo que es fundamental estar al tanto de tus finanzas y tener un plan de acción para generar riqueza. Presupuesta, ahorra y vive dentro de sus posibilidades. Empieza a ahorrar para la jubilación antes de tiempo y aprende a invertir para que puedas poner tu dinero a trabajar. Al evitar estos errores importantes, podrías evitar los errores comunes y establecer una base sólida para el futuro. La educación financiera es muy importante pero no llega de la noche a la mañana. Invierte tiempo en lo que importa, tu futuro te lo agradecerá.  Todos los meses, te enfrentas a un montón de extractos bancarios y de tarjetas de crédito (o tu bandeja de entrada se llena con ellos y tienes que escribir un cheque por separado o realizar una transferencia individual por Internet) para cada uno de ellos. Mientras tanto, sientes que no estás más cerca de poner saldar tu saldo en ninguna de esas deudas.
Para salir de este ciclo frustrante y lento, muchas personas optan por la consolidación para combinar varias deudas en una. Puedes consolidar todos los diferentes tipos de deuda, y el resultado es un proceso de pago simplificado que implica un único pago cada mes. Funciona al obtener un nuevo préstamo y usarlo para pagar a varios acreedores existentes. Paga varios tipos de préstamos y saldos de tarjetas de crédito con tu nuevo préstamo de consolidación y te queda un único pago mensual al nuevo prestamista. La consolidación de deuda puede ser una gran herramienta para salir de la deuda más rápido, pero sólo cuando se usa correctamente. No funcionará en todas las situaciones financieras y no es adecuado para todos los consumidores. Y si se usa incorrectamente, puede empeorar tu situación de insolvencia. Aquí hay algunas trampas que debes evitar cuando utilizas la consolidación para reducir tu deuda. 1. No solicites varias cuentas a la vez. Primero, ten en cuenta que la consolidación de tu deuda puede provocar una caída temporal en tu puntaje crediticio. Cada vez que solicitas un crédito, tu prestamista realiza una investigación exhaustiva sobre tu informe crediticio. Cada consulta reduce algunos puntos, por lo que no deberás solicitar varias cuentas en un período corto de tiempo . La buena noticia es que esto suele ser una caída temporal. Recuerda tu objetivo: obtendrás este nuevo préstamo como una forma de consolidar tu deuda para facilitar el pago. Entonces, si alteras los hábitos que llevaron a esa deuda y haces tus pagos a tiempo siempre, restaurarás tu puntaje y, de hecho, puedes mejorarlo. 2. No pongas en peligro tu hogar. Recuerda que hay deudas no garantizadas (como los saldos de tu tarjeta de crédito) y deudas garantizadas (como tu hipoteca y el préstamo para automóvil). La diferencia es que las deudas no garantizadas no están respaldadas por algún bien o compromiso. Es posible que te sientas tentado a utilizar el valor sustancial de tu vivienda para consolidar la deuda. Esto puede funcionar, pero sólo si puedes mantener los pagos regulares. Debido a que el valor líquido de tu vivienda respalda el préstamo, podrías enfrentar una ejecución hipotecaria si algo catastrófico te impide pagar los pagos en el futuro. Es mejor utilizar el valor líquido de la vivienda para la consolidación como último recurso. En su lugar, considera un préstamo personal (que no requiere garantía para obtener la aprobación) para consolidar tu deuda. Los préstamos personales generalmente vienen con plazos de pago que van de uno a siete años, lo que te dará tiempo suficiente para pagar. 3. No pague de más por conveniencia. Si estás consolidando la deuda de una tarjeta de crédito, un método eficaz es utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Dependiendo del prestamista, es posible que incluso puedas combinar otros tipos de deuda. Muchas tarjetas de transferencia de saldo tienen un período promocional sin intereses, que puede variar de unos meses a un par de años. Si cancelas tu saldo durante el período introductorio, terminarás ahorrando una tonelada en cargos por intereses. Pero siempre hay una trampa. Las transferencias de saldo generalmente requieren un buen crédito para su aprobación. Y a menudo verás una tarifa de transferencia del 3% al 5% del monto total de la transferencia. Asegúrate de comparar precios: es posible encontrar un prestamista que no evalúe esta tarifa de conveniencia. La consolidación de deuda puede simplificar tu situación financiera, ahorrarte dinero en intereses e incluso mejorar tu crédito con el tiempo. Pero puede ser un proceso complicado y, a veces, aterrador. Pero vale la pena probar diferentes estrategias para acabar con las deudas y empezar a formar finanzas más saludables.  En un artículo anterior, ya hablamos de los consejos para administrar tu dinero cuando te comprometes. Pero una vez que te cases, hay pasos adicionales que debes tomar para asegurarte de estar preparado financieramente para el futuro.
1. Actualizar la información del beneficiario para cuentas individuales. Cuando abres una cuenta bancaria o una cuenta de inversión, el banco puede pedirte que nombres un beneficiario para tu cuenta. Si falleces, el dinero pasa a tu beneficiario. Después de tu boda, debes agregar a tu cónyuge como beneficiario en cualquier cuenta que hayas abierto antes de casarte. Si no nombras a un beneficiario y algo te sucede, puede quedar bloqueada en un proceso sucesorio. Nombrar a su cónyuge como beneficiario de la cuenta asegura que tu dinero pasará directamente a tu cónyuge sin que tengas que lidiar con el sistema legal u otras molestias burocráticas. 2. Considera cambiar los planes de seguro médico. Cuando te casas, tienes la opción de actualizar el plan de seguro médico que compras en el mercado de seguros o el que te da tu empleador. Las parejas casadas a menudo pueden utilizar planes de seguro familiar para que ambos estén cubiertos por la misma póliza de seguro. Dependiendo de las políticas que ambos utilicen, es posible que puedan ahorrar dinero si se inscriben en un plan familiar en lugar de permanecer en dos planes individuales. 3. Obtén un seguro de vida y por discapacidad. Si aún no tienes seguro de discapacidad o de vida, casarse es un buen momento para pensar en inscribirse en estos planes. Esto es doblemente cierto si ambos obtienen ingresos para su hogar. El seguro de discapacidad te ayuda a reemplazar tus ingresos si quedas discapacitado y no puedes trabajar. Aunque algunos programas gubernamentales te pueden ayudar si quedas discapacitado, el seguro privado por discapacidad puede proporcionar un beneficio mucho mayor y facilitar la cobertura de tus gastos. El seguro de vida da una suma global de dinero a tu familia si mueres. Debido a que tú y tu cónyuge tendrán gastos conjuntos, es posible que tu cónyuge no pueda llegar a fin de mes si mueres inesperadamente y tu hogar pierde su parte de sus ingresos. Dado que la muerte de un ser querido ya es un momento increíblemente difícil, lo último que quieres es dejar a tu pareja con problemas de dinero además del proceso de duelo. 4. Tengan conversaciones periódicas sobre sus finanzas. Aunque es importante asegurarse de que tú y tu cónyuge estén alineados con las prioridades y metas financieras antes de casarse, el dinero debe ser un tema constante en su relación. Deben tomarse el tiempo, intervalos regulares, como mensualmente, trimestralmente o anualmente, para sentarse y mirar juntos su dinero. Utilicen este tiempo para pensar en su situación económica como familia. ¿Están bien encaminados para alcanzar sus objetivos? ¿Necesitan actualizar su presupuesto? ¿Tienen preocupaciones financieras sobre las que quieren hablar? Es fácil caer en el hábito de evitar las discusiones sobre dinero, pero son importantes incluso si pueden ser estresantes. Tener un horario regular para sentarte con tu cónyuge y hablar sobre el dinero puede hacer que sea mucho más fácil mantenerse en la misma página. 5. Dividir y conquistar En relación con trabajar juntos para mantener el rumbo financiero como familia, es importante dividir las tareas financieras entre ustedes dos. Aunque funciona para algunas parejas, si una persona está administrando todo el dinero de la casa, puede ser fácil resentirse el uno con el otro por cómo se administra o gasta el dinero. Encuentra una división de tareas que funcione para ustedes como pareja. Tal vez uno de ustedes pueda administrar las facturas mensuales mientras que el otro realiza un seguimiento del presupuesto. Independientemente de cómo dividan el trabajo, asegúrense de que ambos hagan algunas de las tareas financieras, esto mantenerlos a ambos involucrados en sus vidas financieras y ayudar a evitar el resentimiento. Finalmente... Casarse es un momento emocionante pero potencialmente estresante. Los problemas de dinero solo agravan ese estrés. Lo más importante es asegurarse de que ambos tengan prioridades financieras similares y que puedan encontrar una manera de comprometerse con las diferencias financieras que tengan. Si te tomas el tiempo para pensar en cómo se manejarán las finanzas de tu hogar antes de casarte, puedes ahorrarse muchas peleas financieras y estrés en el futuro.  Comprometerse y casarse es un momento emocionante en la vida de cualquier persona. También puede ser un momento de intenso estrés mientras intentas planificar una boda y adaptarte a vivir con tu pareja. Agregar dinero a la ecuación solo complica las cosas. Si estás a punto de establecerte con tu pareja, puedes ahorrarte muchos dolores de cabeza y estrés siguiendo estos consejos relacionados con el dinero.
¿Qué hacer antes de casarte? Antes de casarte, hay algunos pasos que debes seguir para asegurarte de estar preparado financieramente para el matrimonio. 1. Analicen las prioridades financieras. En cualquier relación, es importante asegurarse de que tú y tu pareja tengan valores, creencias y prioridades similares. Alguien que quiera vivir un estilo de vida nómada, sin vivir en el mismo país durante más de un año, tendrá problemas para establecerse con alguien que se contenta con vivir en su ciudad natal toda su vida. 2. Haz una lista de metas financieras. Hablen sobre sus metas para el futuro, especialmente las financieras. Será mucho más fácil alcanzar sus metas si pueden trabajar juntos hacia ellas, y puedes ayudar a reducir la tensión si te aseguras de no tener metas que se contradigan directamente entre sí. · ¿Quieres vivir en una casa lujosa o en una pequeña? · ¿Prefieres alquilar o ser dueño de tu casa? · ¿Quieres jubilarte anticipadamente o trabajar siempre? 3. Decide cuánto gastar en una boda. Una de las mayores fuentes de tensión para las parejas recién comprometidas es su próxima boda. Las bodas pueden ser estresantes en el mejor de los casos porque hay que planificar para tanta gente y gestionar todo. El costo de las bodas también es una fuente importante de estrés para las parejas comprometidas. Algunas bodas pueden ser extravagantes y costar decenas de miles de pesos más. Otras parejas optan por bodas mucho más modestas. Aunque no hay nada de malo en organizar una boda cara, mejor podrían usar el dinero que gastarían en un evento lujoso para otros fines, como hacer el pago inicial de una casa. Antes de comenzar a planificar una boda, hablen sobre lo importante que es el evento para ustedes y establezcan un presupuesto máximo para él. De manera similar, discutan cuánto desea gastar en otros gastos importantes, como sus anillos de compromiso, despedida de soltera y despedida de soltero. Pueden ahorrar mucho dinero en gastos de boda que no son realmente necesarios y aún así tener recuerdos maravillosos, mientras destinan ese dinero a otras prioridades, como el pago inicial de una casa. 4. Considera un acuerdo prenupcial. Un acuerdo prenupcial es un documento que define cómo dividir sus activos si el matrimonio que planean finalmente fracasa. Cuantos más activos posean al momento de contraer matrimonio, más sentido tendrá un acuerdo prenupcial. Los acuerdos prenupciales no son para todos, pero eso no significa que no debas tomarte un momento para considerar si firmar uno antes del día de tu boda es una buena idea. 5. Crear y realizar un seguimiento de un presupuesto conjunto. Estar comprometido es una gran oportunidad para crear un presupuesto juntos por primera vez o para reexaminar sus presupuestos existentes. Pues, cuando te cases, combinarán sus ingresos y sus gastos. Algunos gastos aumentarán, como los costos de los alimentos, mientras que otros permanecerán relativamente iguales o disminuirán, como los costos de la vivienda. Tómense unos meses para construir y practicar cómo vivir con un presupuesto conjunto, luego hagan un seguimiento de sus gastos y refinen su presupuesto para que coincida con sus necesidades de gasto. Si tienen un buen presupuesto cuando se casen, estarán preparados para administrar su dinero y asegurarse de que pueden ahorrar para el futuro. ¿Cuándo pedir prestado?3/9/2020  Si crees que quieres pedir prestado algo de dinero, asegúrate de poder pagar tu mensualidad, además de tus gastos actuales. Saber exactamente cuánto dinero entra y sale cada mes te ayudará a determinar si puedes o no pagar un crédito adicional.
Primero, elabora un presupuesto. La única forma de ver si puedes permitirte asumir este nuevo préstamo es elaborando un presupuesto familiar. Esto te mostrará si te queda dinero al final del mes una vez que hayas pagado todas tus facturas y gastos de manutención. Qué incluir en tu presupuesto. Es fácil omitir gastos de un presupuesto, especialmente si muchas de tus facturas se pagan mediante domiciliación bancaria, incluye en él los gastos básicos para vivir, los servicios indispensables y todos aquellos adicionales que tú o tu familia podrían tener que pagar. Es una buena idea recopilar los estados de cuentas bancarias y tarjetas de crédito de los últimos tres meses y registrar todo lo que gastas durante un período de un mes o más (ya que puedes tener algunas facturas que se cobran cada seis o doce meses). Asegúrate de incluir todo lo que gastas para obtener un panorama real y agrega un poco más para permitir cualquier costo inesperado. Una vez que sepas cuánto necesitas como colchón o para ahorrar y cuánto dinero gastas en un mes, puedes considerar si puedes permitirte asumir una nueva deuda. Revisa tus compromisos financieros. Mira tus ingresos y gastos y piensa si podrías pagar todas tus facturas y deudas si te enfermas o pierdes tu trabajo. Si cumplir con los pagos mensuales es difícil o si tienes muchos préstamos y tarjetas diferentes, es una buena idea revisar tu deuda y ver si puedes reducirla. Hagas lo que hagas, no contraigas más deudas para pagar lo que ya debes. ¿Seguro que puedes permitirte pedir prestado? Si tu presupuesto muestra que tienes suficiente dinero en efectivo y puedes pagar el préstamo que deseas, es importante que te tomes el tiempo para comparar las distintas opciones de crédito y encontrar el préstamo adecuado para ti. No excuses tus gastos y deudas27/8/2020  Cuando gastamos nos convencemos de que realmente "necesitamos" algo, o que "todos los demás lo hacen". Hay una “falla” común en el cerebro humano llamada "disonancia cognitiva", lo que significa que racionalizamos cosas que, de otro modo, nos causarían ansiedad, culpa o dolor. Todos somos mentirosos honestos por este motivo.
Si estás convencido de que no te dices mentiras acerca de tu deuda, pregúntate honestamente si das alguna de estas excusas: 1. "No tengo tanta deuda." Demasiadas personas no se dan cuenta de que su deuda los está arrastrando a un abismo. La deuda tiene sus beneficios, pero es muy fácil despertarte un día y darte cuenta de que te estás ahogando en deudas. 2. "Costaba muy barato." Mira tus estados bancarios y de tarjetas de crédito y pregúntate honestamente si realmente necesitabas gastar todo lo que gastaste hoy. A veces estamos gastando grandes cantidades de dinero en pequeñas compras que no valen la pena y que, aparentemente, son inofensivas. Todo este dinero desperdiciado podría canalizarse para pagar tus deudas mucho más rápidamente. 3. "Comenzaré a ahorrar cuando..." Ese día nunca llega. Comienza a ahorrar hoy, no esperes ni dependas de nada ni a nadie para empezar a mejorar tu vida. Todos los días elige activamente decir "no" a algo en lo que generalmente gastarías dinero. Luego, después de una semana o mes, ingresa a tu banca en línea y transfiere ese dinero a tu cuenta de ahorros. 4. "No gano suficiente dinero para ahorrar." Muchas personas con algún tipo de ingreso gastan dinero en artículos no esenciales. Chocolates, refrescos de cola, café, gasolina, cigarrillos, alimentos envasados y mucho más. Ahorrar es un hábito y debes comenzar por rechazar esa pequeña voz en tu cabeza que dice "no puedo". También pregúntate si estás gastando más en tus gustos que en tus necesidades. Necesitas una casa, pero ¿necesita tener cuatro dormitorios y dos baños? 5. "Es que de verdad lo necesito." Es muy difícil que las personas se limiten sólo a adquirir cosas que necesitan. Nos gusta tener experiencias placenteras y cubrir nuestras necesidades no siempre nos proporciona esa sensación. Sin embargo, es un momento en que ahorrar se convierte en una prioridad, debes ser mucho más honesto sobre las cosas esenciales con las que puedes sobrevivir y que te permitan reducir tus gastos. Por ejemplo, no necesitas salidas de días festivos, ropa de marca o de diseñador, alimentos gourmet, etc. 6. "La vida es dura." Sí, la vida es difícil para muchas personas, es verdad. Pero cada peso que gastas en crédito lo hace aún más difícil. Significa que estás pagando más que todos los demás por las mismas cosas. Si crees que la vida es difícil y quieres facilitártela financieramente, cancela tus tarjetas de crédito y deja de gastar. 7. "No sé por dónde empezar." Si la carga de tu deuda es enorme, de hecho sí puede ser bastante abrumador saber por dónde comenzar. La desesperación puede abrumarte y hacerte sentir que nunca lograrás pagarlo todo. En tales situaciones, un buen enfoque es empezar por calcular cuánto tiempo te llevará pagar tus préstamos en función de los pagos que puedas hacer. Para tu sorpresa, puedes encontrar que tomará mucho menos tiempo de lo que esperabas. También debes hacer un esfuerzo para investigar las formas en que puedes deshacerte de tu deuda. Por ejemplo, puedes optar por tarjetas de transferencia de saldo, etc. 8. "Siempre pago." Es fácil convencerte de que sólo necesitas hacer el pago mínimo en tu tarjeta de crédito cada mes. Sin embargo, esta práctica sólo aumentará tus problemas, ya que el interés seguirá acumulándose cada mes. En cambio, debes pagar tanto como sea posible y, por supuesto, asegurarte de no aumentar tu deuda. |
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