¿Qué es un préstamo garantizado?18/6/2020  Un préstamo personal garantizado o con garantía es aquel que ofrece un activo, con el objetivo de pagar el préstamo. Si no pagas, el prestamista puede tomar posesión de ese activo y venderlo para recuperar su dinero.
El tipo más común de préstamo garantizado es un préstamo para automóvil, donde el automóvil que estás comprando también es el activo que asegura el préstamo. ¿Por qué te interesaría sacar un préstamo garantizado? Hay varias razones por las que es posible que desees solicitar un préstamo garantizado frente a un préstamo personal no garantizado (un préstamo en el que no necesita ofrecer garantías). Éstas incluyen: · Quieres una tarifa más baja. Los prestamistas generalmente establecen sus tasas de interés de acuerdo con lo riesgoso que es como prestatario. Con la garantía de por medio, se vuelve menos riesgoso y, a menudo, puedes obtener mejores tasas de interés. · Te está costando obtener otro tipo de préstamo. Si no tienes buen historial crediticio, muchas veces es complicado que te den un crédito, ofrecer un activo como garantía puede facilitarte este proceso. · Deseas pedir prestado más de lo que tenías planeado o quieres tomar más tiempo para pagarlo. Una vez más, como tienes algún activo para asegurar el préstamo, los prestamistas tendrán la confianza para ser un poco más flexibles con los términos del préstamo. ¿Qué puede usar como garantía en un préstamo garantizado? En última instancia, depende del prestamista decidir qué aceptará como garantía. Aquí hay una lista de elementos que a veces se usan: · Vehículos; · Vivienda; · Joyería; · Arte; · Activos monetarios (por ejemplo, depósitos a plazo). También puede haber algunos requisitos adicionales relacionados con activos específicos. Por ejemplo, hay prestamistas que sólo aceptan automóviles menores de 7 años de antigüedad. Asegúrate de consultar con un prestamista qué tipos de activos acepta y si existen requisitos adicionales relacionados con esos activos. Tasas de interés sobre préstamos garantizados. Al igual que la mayoría de los préstamos, puedes encontrar préstamos garantizados con una tasa de interés variable o fija. Aquí está la diferencia entre los dos. · Tipo de interés fijo. La tasa de interés permanece igual durante la vida del préstamo. · Tasa variable. La tasa de interés puede fluctuar con el tiempo. Una tasa de interés fija, generalmente será más alta que una tasa de interés variable al comienzo del plazo del préstamo, pero también te da más certeza y seguridad sobre el interés que pagarás durante la vigencia del préstamo. ¿Debo elegir un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado? Un préstamo garantizado funciona mejor para las personas que no pueden obtener un préstamo de otra manera, debido a un mal crédito u otras razones financieras. Mejorará tus posibilidades de ser aprobado y posiblemente podrás obtener mejores tarifas. La desventaja de un préstamo garantizado es que corres el riesgo de perder el activo que has ofrecido como garantía al prestamista si no puedes cumplir con tus pagos. Es por eso que buscar un préstamo sin garantía puede ser la mejor opción en muchos casos. Si tienes un buen historial de crédito, a menudo puedes obtener un préstamo atractivo con tasas y plazos favorables, sin arriesgar tus activos.  Un préstamo personal es un préstamo monetario que puedes obtener de un proveedor de crédito, como un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista, generalmente para un propósito de vida específico, como renovar tu hogar, pagar unas vacaciones o consolidar varios préstamos más pequeños.
Los prestamistas aprueban préstamos personales evaluando tu solvencia. Cuando celebras un contrato para un préstamo personal, generalmente recibes dinero en una suma global y aceptas reembolsar al prestamista el dinero en cuotas regulares durante un período específico. También pagas intereses sobre el monto prestado y, en algunos casos, puedes pagar tarifas y otros cargos. Estas tasas de interés, tarifas y cargos pueden variar de prestamista a prestamista, de préstamo a préstamo y de prestatario a prestatario. ¿Cómo funcionan los préstamos personales? Si estás considerando un préstamo personal, debes familiarizarte con algunos de los detalles, incluyendo cuánto puedes pedir prestado, cómo solicitarlo y cuánto cuesta. Estos son algunos de los conceptos principales para recordar: El monto que puedes pedir prestado. Los montos de préstamos personales pueden ser muy pequeños o muy grandes, eso depende de tu capacidad de repago. El proceso de solicitud y aprobación. Puedes solicitar algunos préstamos personales en línea en cuestión de minutos y ser aprobado (o denegado) con la misma rapidez. Con otros, puede que tengas que visitar una sucursal y te puede llevar varios días completar el proceso de aprobación. El costo. Además de exigirte que reembolses el monto del préstamo, los prestamistas hacen su dinero cobrándote de varias maneras. Estos pueden incluir intereses sobre el préstamo, como tarifas de apertura, tarifas mensuales, tarifas de pago tardío y tarifas de alta anticipada. La combinación específica de cargos se describirá en tu contrato. El plazo del préstamo. Este es el tiempo que pagarás el préstamo. Hemos visto plazos de préstamos tan cortos como un mes o por muchos años. La cantidad de pagos y cuándo vencen. El monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo se establecerán por adelantado, por lo que es fácil para el banco calcular exactamente cuáles serán tus pagos regulares y cuándo vencen. Tipos de préstamos personales: Préstamos personales sin garantía. Son préstamos personales estándar que puedes usar para varios proyectos de vida, como vacaciones, renovación de tu casa o una factura médica. Préstamos para automóviles y otros préstamos garantizados. Un préstamo personal garantizado en el que ofrece un activo como garantía en caso de que no puedas realizar tus pagos. Tomemos, por ejemplo, un préstamo de automóvil, donde el automóvil comprado sirve como garantía, que el banco puede recuperar si no puedes realizar tus pagos. Préstamo de consolidación de deuda. Un tipo especial de préstamo personal que usaría para pagar varios préstamos más pequeños. Línea de crédito. Una línea de crédito es un tipo de préstamo, en el que la entidad financiera pone a disposición del usuario una cierta cantidad de dinero por un período determinado. Con la diferencia que, durante ese plazo, puedes usar sólo una parte o toda la línea de crédito y, por lo tanto, pagando intereses sólo de lo que utilizas. Préstamo en efectivo rápido o sin garantías. Un préstamo personal que no tiene un criterio estricto, es para las personas con puntajes de créditos bajos. Debido a que no hay realmente una garantía, éstos a menudo vienen con tasas de interés y tarifas más altas.  Las parejas románticas vienen en todas las formas y tamaños, desde matrimonios hasta relaciones a largo plazo, relaciones casuales y todo lo demás. No importa cuál sea la relación, es posible terminar en situaciones complejas si tu pareja está ahogada en deudas o tiene malos hábitos de gasto.
Aquí hay algunas formas comunes en que tu pareja puede afectarte con sus problemas de deuda y cómo puedes evitarlos. 1. Intentas obtener un préstamo conjunto con tu pareja, pero se te niega debido a sus problemas de deuda pasados. La única forma real de escapar de este destino es evitarlo. Eso significa que al evaluar posibles cónyuges a largo plazo, debes saber si es del tipo de personas en la que confiarías para abrir cuentas conjuntas, siempre debes considerar el atractivo financiero. Esto no quiere decir que es atractiva cuando tiene mucho dinero en el banco, sino que es una persona confiable, que maneja sus finanzas responsablemente. Eso significa que debe de haber abertura y transparencia sobre tus objetivos financieros y cómo pueden alcanzarlos. Si hablas sobre la posibilidad de hacerse de un patrimonio, es posible que debas compartir cierta información personal, como qué tanto tienes ahorrado y qué tan saludable es tu historial crediticio. 2. Tu pareja te pide solicitar un préstamo a tu nombre. Si tu pareja no tiene el flujo de efectivo y/o el puntaje de crédito para garantizar un préstamo, ten cuidado de pedirlo a tu nombre, sin importar cuánto amor haya de por medio. No lo tomes a la ligera, porque ya conocemos historias interminables de personas que terminan una relación y alguien termina pagando las deudas de la otra persona. Tú eres responsable de las deudas a su nombre, punto. Si se trata de comprar un automóvil, una propiedad o algún otro activo grande, y realmente deseas ayudar, asegúrate de obtener un título para el activo y registrarlo a tu nombre. También es una buena idea tener tu propia cuenta de ahorros personal donde puedes guardar fondos en caso de una emergencia, entendemos que en una relación posiblemente busques compartir todo, pero siempre debes crear seguridad para ti mismo, pues toda relación es incierta. 3. Abres una cuenta conjunta con tu pareja, y se aprovecha. Hay varias formas en que tu pareja puede hacer mal uso de una cuenta conjunta y cargarte con deudas. Podría ser una tarjeta de crédito conjunta donde gastan una gran suma de dinero en juegos de azar, comprar zapatos o aparatos eléctricos. Otro escenario es donde tienes una hipoteca y alguien hace un retiro de efectivo. Un retiro en efectivo de la hipoteca es una opción de refinanciación en la que tu saldo hipotecario existente se reemplaza por un saldo mayor para que puedas tener dinero disponible para otros fines. Cuando se hacen este tipo de movimientos, las tasas de interés actuales y la duración del préstamo cambia. Finalmente... Al igual que en muchos otros aspectos de la relación, existe una gran responsabilidad en lo que respecta a las finanzas, especialmente a medida en que avanza el compromiso. Las claves para mantenerse a salvo de una pareja imprudente es examinarla desde el comienzo de la relación. Permitir que sus finanzas se entrelacen a un solo ritmo, en el que te sientas cómodo con la fortaleza de la relación y protegerte en caso de asumir la mayor parte de la responsabilidad financiera.  Además de pagar tu deuda de la tarjeta de crédito, es crucial configurar tus finanzas para evitar la necesidad de depender de las tarjetas de crédito en el futuro. Eso significa que el primer objetivo financiero que debes establecer es iniciar un fondo de ahorro de emergencia.
Una de las formas en que la deuda de la tarjeta de crédito se acumula y se vuelve inmanejable es a través de gastos inesperados. Hay algunas emergencias genuinas en las que una persona simplemente no puede ir sin gastar dinero, como cuando tiene que reparar su automóvil, una línea de plomería o un familiar en el hospital. Generalmente, la solución es usar nuestro plástico. Este tipo de gastos de emergencia tienden a ser grandes y, debido a que son impredecibles, la mayoría de las personas no tienen los fondos reservados para hacerles frente. Es por eso que enfatizamos la necesidad de comenzar un fondo de ahorro de emergencia, por lo que las tarjetas de crédito no serán necesarias para superar futuras crisis. Ahorra constantemente Debes tener un depósito constante en tu fondo de emergencia. No tiene que ser grande al principio. Lo importante es guardar algo. Cuando ya hayas pagado tu deuda de tarjeta de crédito, nuestro consejo es comenzar a tomar el dinero que estabas enviando a las compañías de tarjetas de crédito y comenzar a ahorrarlo. Mientras no vuelvas a endeudarte, tienes un monto mensual que estás acostumbrado a pagar y que puedes comenzar a acumular cada mes. Hazlo automático La mejor manera de garantizar que tu depósito de ahorro mensual sea consistente es hacerlo automático. Si obtienes un depósito directo de tu nómina, deposita un porcentaje directamente en otra cuenta o automatízalo. La idea es mover ese dinero al lugar correcto antes de que siquiera note que está allí, para que no se sienta tentado a gastarlo y no lo pierda. No pospongas el ahorro Si todavía estás trabajando en el pago de tarjetas de crédito u otras deudas, es tentador esperar para ahorrar hasta que hayas cancelado tu deuda. Dicho esto, reserva una pequeña cantidad, incluso mientras sigues haciendo pagos de la deuda. Un ahorro es como un músculo que tiene que desarrollar: hazlo consistente, automático y conviértelo en un hábito. Una vez que comiences a pagar tus deudas, puedes aumentar la cantidad destinada a tu fondo de emergencia. Crea un presupuesto La mayoría de las personas sienten que no es posible reservar dinero para ahorrar. Al crear un presupuesto, siempre hay una manera de reservar dinero extra para objetivos cruciales. Al realizar un seguimiento de los gastos durante un mes, verás a dónde se va el dinero e inmediatamente verás algunos lugares obvios para recortar. Recuerda, si recién estás comenzando, el objetivo es ahorrar algo, cualquier cantidad que puedas es buena. Luego, puedes aumentar tu contribución al ahorro con el tiempo a medida que mejoras en el manejo del presupuesto y en pagar tus deudas. Averigua cuánto necesitas A medida que ahorras, querrás establecer algunas cantidades objetivo. Mira tu ingreso mensual. La mayor emergencia que devasta a las personas sin un fondo de ahorro es la pérdida de ingresos. ¿Qué sucede si pierdes tu trabajo o si te lesionas y no puedes trabajar? En estas situaciones, lo peor que puedes hacer es usar tarjetas de crédito para sobrevivir. Nunca uses el crédito como sustituto de los ingresos. El consejo estándar es ahorrar hasta 3 a 9 meses de ingresos en su fondo de ahorro de emergencia para capear una pérdida de trabajo u otra pérdida de ingresos. Mantén las deudas pagadas Si no tienes que pagar las facturas de las tarjetas de crédito, será mucho más fácil sobrevivir con tu fondo de emergencia durante un período de desempleo u otra pérdida de ingresos. Pon fondos adicionales en ahorros Si te llega dinero extra, ya sea un reembolso de impuestos, una venta de garage, un regalo, etc., no lo gastes, guárdalo. Demasiadas personas tratan los ingresos adicionales e inesperados como una licencia para gastar. Pero si ahorras este tipo de ganancias inesperadas, no importa cuán pequeñas sean, entonces será más fácil desarrollar tus objetivos de ahorro. No toques el fondo de emergencia, hasta que sea una verdadera emergencia ¿Cuándo es apropiado utilizar tu fondo de emergencia? Una emergencia es una circunstancia que impide tu capacidad de obtener un ingreso, o es absolutamente necesaria para tu vida, como los gastos médicos. Recuerda, las emergencias deben ser inesperadas. Una táctica inteligente podría ser colocar tus ahorros de emergencia en una cuenta que sea accesible, pero no demasiado conveniente. Una cooperativa de crédito que no tiene demasiadas sucursales podría ser un buen lugar. Intenta evitar poner tu fondo de emergencia en una cuenta a la que puedas acceder con una simple transferencia de fondos en línea. Pero por otro lado, no lo guardes en otra cuentas a las que no pueda acceder si de verdad lo necesitas. Asesórate sobre las posibilidades con tu banco.  Utilizar tu fondo de emergencia puede ayudarte a no tener deudas o pagar facturas pendientes, pero es importante determinar si realmente necesitas usarlo. Aquí hay cuatro preguntas que debes hacerte antes de usar tu fondo de emergencia.
1. ¿Es urgente es el gasto? Si tu mascota se enferma repentinamente y tienes que pagar para que sea tratada en el veterinario para salvar su vida, eso podría considerarse un gasto bastante urgente. Sin embargo, si tu mascota necesita vacunas de rutina, no es un gasto en el que debas involucrar tus ahorros, puedes esperar un poco y ahorrar. Urgente debe ser algo que ponga en riesgo tu estabilidad, tu vivienda, tu alimentación y salud. 2. ¿Es realmente una emergencia? Todos definen lo que es una emergencia de manera diferente. Crea mini fondos de emergencia específicos en lugar de tener uno grande. Es posible que desees crear un fondo de emergencia específicamente para reparaciones del hogar, problemas con el automóvil, problemas de salud, niños, etc. Intenta generar una lista de lo que considerarías una emergencia. De esa forma, no tendrás que dudar en usar tus ahorros si alguna de esas situaciones ocurre alguna vez. Solo sé honesto contigo mismo. Considera si el gasto traerá situaciones peores para ti y tu familia. Una verdadera emergencia es más una necesidad que un deseo. 3. ¿Hay una mejor manera de pagar los gastos? Esta es una pregunta muy importante. Aquellos que trabajan duro para construir su fondo de emergencia pueden tener dificultades para separarse del dinero, por eso es mejor explorar primero todas las alternativas. Si tienes una reserva de efectivo en tu cuenta corriente, usar ese dinero puede ser mejor que utilizar tu fondo de emergencia. Una tarjeta de crédito que puedes pagar por completo antes de que finalice el ciclo de facturación es otra opción en lugar de tu fondo de emergencia. Sin embargo, si otra opción de pago alternativa te colocará en una situación financiera peor, como endeudarte, debes recurrir a tu fondo de emergencia y reemplazar el dinero cuando puedas. El objetivo principal del fondo de emergencia es proteger tus finanzas y evitar endeudarte cuando ocurra lo inesperado. 4. ¿El beneficio de usar el dinero supera el costo? Finalmente, tendrás que determinar si usar tu fondo de emergencia realmente valdrá la pena. El "beneficio" debe ser tener cubiertos tus gastos sin tener que endeudarte. El "costo" sería perder parte o la totalidad de tus ahorros de emergencia y tener que comenzar desde cero. La mejor manera de responder a esta pregunta es clasificar el gasto en cuestión de un nivel de 1-10. Si puedes utilizar tu fondo de emergencia para un gasto y agotarlo, es posible que no tengas un colchón financiero que lo respalde cuando llegue el próximo gasto inesperado. No hay nada de malo en utilizar tu fondo de emergencia. Para eso está ahí, siempre y cuando te asegures de usarlo por las razones correctas. Para evitar que la decisión sea demasiado difícil, concéntrate en financiar completamente tu fondo de emergencia lo más rápido posible. Además, piensa en ahorrar independientemente un fondo de efectivo o en tu cuenta corriente, para cubrir los gastos de al menos un mes. De esa manera, tu fondo de emergencia real estará protegido y solo se utilizará para gastos de emergencia reales. |
Acerca de...Somos una empresa de servicios de Atención al Cliente y Cobranza, nos dedicamos a proporcionar soluciones integrales brindando asistencia técnica y operativa.
Copyright© 2020. Contacto Personalizado Valkipro. Todos los derechos reservados.
Consulta nuestro Aviso de Privacidad.
|
¡Síguenos! |