 Tener tu propio lugar para llamar hogar es un sueño que tienen muchos. Sin embargo, la decisión de alquilar o comprar es complicada, ya que ambas opciones tienen sus propias ventajas y desventajas. En última instancia, se reduce a cuánto puedes pagar actualmente. Entonces, echemos un vistazo a las ventajas y desventajas de alquilar y comprar una casa para ayudarte a tomar la decisión correcta.
Los beneficios de alquilar. Ofrece flexibilidad financiera. El costo del alquiler mensual suele ser más barato que los pagos de la hipoteca y, con el alquiler, no tienes que pagar un depósito ni intereses. El arrendador también es responsable de pagar las tarifas de servicios básicos en muchos casos y las tarifas corporativas de la propiedad, como el mantenimiento. Esto significa que puedes ahorrar este dinero y utilizarlo para invertir o gastar como mejor te parezca. Movilidad. Puedes reubicarte libremente una vez que expire tu contrato de arrendamiento y vivir en áreas que son demasiado caras para comprar. Tampoco tienes que encontrar a alguien que se haga cargo del contrato de arrendamiento, ya que es responsabilidad del propietario. Bajos costos de mantenimiento y reparación. El propietario es responsable del mantenimiento y las reparaciones, por ejemplo, de arreglar un techo con goteras. Desventajas de alquilar una vivienda El alquiler aumenta con el tiempo. Los propietarios tienden a aumentar el costo del alquiler de forma regular. Por lo tanto, si ya no puedes pagar tu mensualidad debido al aumento, tendrás que buscar otro lugar para vivir. Además, siempre tendrás pagos de alquiler, que pueden ser difíciles de cumplir si estás jubilado o no trabajas. Posible desalojo. Los arrendamientos de alquiler no son permanentes, por lo que si el propietario quiere vender la propiedad, puede desalojarte. Tampoco hay garantía de que tu contrato de arrendamiento se renueve cuando expire, lo que significa que tendrás que dedicar tiempo a buscar un nuevo lugar para vivir. Estás pagando la hipoteca del arrendador. El dinero que utilizas para pagar el alquiler se destina a pagar el préstamo hipotecario del propietario, lo que le ayuda a generar riqueza. Y dado que la propiedad nunca te pertenecerá, el alquiler no te proporciona creación de riqueza, ni retorno de inversión. No se puede renovar. No eres propietario de la propiedad de alquiler, por lo que no puedes renovarla a menos que obtengas un permiso por escrito del propietario, lo que puede ser un proceso difícil. Incluso si obtienes el permiso, tendrás que pagar la renovación tú mismo. Y como no eres el propietario, no verás un retorno de la inversión para las renovaciones, el dueño es el beneficiario. Beneficios de comprar una vivienda Te da estabilidad y libertad. Cuando eres dueño de una casa, no tienes que preocuparte por ser desalojado y puedes renovar la propiedad como desees. Una vez que cancelas la hipoteca, eres dueño de la propiedad. Luego, puedes optar por alquilar tu casa si deseas vivir en otro lugar, y tu inquilino pagará tu nueva hipoteca por ti. Incrementos de valor y equidad. Los precios de la vivienda tienden a aumentar con el tiempo, por lo que si decides vender, es posible que puedas obtener ganancias con la venta. Los pagos de tu hipoteca también acumulan capital en tu vivienda, que es la cantidad de la propiedad que posees después de restar la deuda hipotecaria. Puedes utilizar este capital para invertir en otra cosa. Deducciones fiscales. Existen deducciones de impuestos para las propiedades generadoras de ingresos, por lo que existe la oportunidad de ahorrar dinero a largo plazo. Desventajas de comprar una vivienda No ofrece flexibilidad financiera. Después de pagar un gran depósito por una casa, tendrás que pagar tu hipoteca y los intereses, lo que puede agregar miles al costo de tu hipoteca inicial. Esto significa que puede resultar difícil ahorrar, gastar e invertir tu dinero. Viene con muchos otros costos. Esto incluye impuestos, seguros, servicios públicos, mantenimiento, reparaciones y más. Además, si decides vender, los costos como el traspaso y las tarifas del agente de bienes raíces pueden consumir una gran cantidad de tu capital. Los precios de la vivienda pueden caer. El valor de su casa puede caer debido a una recesión, altas tasas de interés o la zona en la que se encuentra se ha vuelto menos deseable. Esto significa que es posible que no obtengas ninguna ganancia cuando vendas tu casa. Menor movilidad. No puedes mudarte fácil y rápidamente a otro lugar si eres dueño de una casa, ya que deberás venderla antes de comprar una nueva. Y dependiendo del mercado inmobiliario, esto puede llevar meses o incluso años. Otros factores a considerar antes de tomar una decisión. Tu capacidad de endeudamiento: cuánto puedes pedir prestado depende de tus ingresos y cualquier otra deuda que tengas, gastos de subsistencia, activos, historial crediticio, depósito de propiedad, tipo de préstamo hipotecario, plazo y tasa de interés, y el valor de tu propiedad. La condición del mercado inmobiliario: es posible que debas competir con compradores e inversores adinerados en el mercado. Las zonas con menos viviendas o menos terrenos disponibles a menudo tienen precios de vivienda más altos. Los barrios cercanos al transporte, centros de empleo y otras comodidades también pueden ser menos asequibles. Tus objetivos: esto incluye tus objetivos de inversión y tus objetivos de vida a largo plazo. Tus circunstancias personales: si tienes una familia y puedes permitirte comprar, hazlo. Si eres soltero, divorciado o parte de una pareja sin hijos, alquilar puede ser tu mejor opción. Con esta información, esperamos que puedas decidir entre alquilar o comprar una casa.  Todo lo que tus hijos hacen, tienden a imitarlo, y eso incluye cuando se trata de los hábitos nuestros con el dinero. Cuando los padres se portan mal con el dinero, ¿adivinen qué hacen sus hijos?
Las finanzas de los padres son los indicadores más poderosos de qué tan bien sobrevivirán financieramente sus hijos. Ya sea que tus hijos tengan dos o 20 años, puedes darles un mejor ejemplo. Tener dinero y gastarlo. ¿Ves dinero y lo gastas? ¿Compras todo a crédito? Como padre, es tu deber educar a tus hijos sobre la diferencia entre necesidades y deseos. Si compras lo que quieres cuando quieres y lo consideramos una necesidad, es probable que tus hijos no tengan éxito financiero. Muéstrales cómo es mejor crear un presupuesto y cumplirlo. Construye una carrera. No trabajar o hacerlo como obligación, quejarte de que tienes que trabajar, etc. puede enviar un mensaje incorrecto a tu hijo. Incluso si puedes vivir del dinero de tu familia, de los ingresos de tu cónyuge o de inversiones, es posible que desees considerar el efecto que esto tiene en tu hijo y en su potencial de ingresos. Los roles en casa son valiosos, no malentiendas este mensaje, lo son y mucho. Pero el trabajo remunerado envía un mensaje claro a la próxima generación, todo lo que implica un esfuerzo trae consigo una recompensa. Evita dar mensajes incorrectos sobre el dinero. Cuando mamá y papá se pelean por el dinero, se envía todo tipo de mensajes horribles a los niños. Pueden ver el dinero como algo estresante. O que el dinero es una fuente de poder y control. Relacionarse sanamente y descubran cómo avanzar unidos. Si no pueden hacer eso, reconsidera toda su relación, no es posible que un niño crezca sanamente en un ambiente de inanidad. Conviértelos en adultos. Uno de tus trabajos como padre es convertir a tus hijos en adultos completamente funcionales. Evita criar "niños" que nunca dejan el nido. O se convierten en niños canguro que siguen regresando a casa todo el tiempo que necesitan ayuda. Responsabilidad con el dinero desde jóvenes. Dales dinero regularmente desde una edad temprana a cambio de algunas tareas. Pero, si ellos hacen un mal uso de ese dinero, no lo reemplaces, no importa cuánto se te esté rompiendo el corazón. Aconseja a los adolescentes sobre el arte de hacer un presupuesto y anímalos a que paguen su préstamo lo más rápido que puedan. Ten cuidado con financiar cada centavo de la universidad y piénselo dos veces antes de convertirte en banco y proporcionar el depósito para su primera vivienda. Deja que lo hagan por sí mismos, ayuda más no resuelvas. Siempre da la ayuda por partes o con ciertas condiciones como un crédito. Así tus hijos se sentirán ayudados y protegidos, pero saben que hay una responsabilidad detrás. No compres sólo cosas de marca. No queremos que nuestros hijos se pierdan de tener cosas lindas y de calidad, pero comprar todo el lujo siempre envía malos mensajes. Hazlos trabajar y que contribuyan en casa, pero también enséñales que hay cosas de calidad que no tienen que ser lujosas, déjalos que experimenten la vida real, recuerda que tarde o temprano la vida lo hará. Habla más. La vida es ajetreada, pero si te tomas el tiempo para hablar sobre el dinero (recuerda que de manera positiva y constructiva, sin peleas, enojo, frustración, victimización, etc.), durante la cena, en el automóvil, en la playa o cada vez que sea relevante, ayudará a tus hijos a pensar antes de gastar o pedir prestado. Cada familia tiene su propia estrategia financiera. Así que seamos buenos padres y pensemos antes de hablar, actuar, pedir prestado y gastar. Si queremos que nuestros hijos sean mejores en finanzas, nosotros debemos también ser mejores reforzando o cambiando nuestras ideas. De esa forma, los haces responsables de sí y no tendrán que pedirte dinero por el resto de tu vida.  La mayoría de nosotros, establecemos metas financieras personales con toda la buena voluntad del mundo, pero olvidamos convertirlas en resultados. Diversos expertos consideran que para que una resolución realmente funcione, debe marcar cinco características, que por sus siglas en inglés, se denominan como "SMART".
"S": Específico (Specific). Deja de ser vago con tus objetivos. Si tu meta es ahorrar para un depósito de una casa, calcula exactamente cuánto es eso y conviértelo en el objetivo. No son válidos los propósitos que parecen deseos, como: "ahorrar más dinero este año" o "perder peso", al contrario, usa metas claras: "ahorraré $100,000 para la casa" o "perderé 10 kilos". "M": Medible (Measurable). Encuentra una medida específica para lo que quieres lograr, de lo contrario, ¿cómo podrás medir que lo lograste o no? Habla de cantidades específicas, sobre cuánto quieres ahorrar, cuánto quieres pagar de deuda, cuánto quieres ahorrar para emergencias, cuánto puedes gastar en un nuevo auto, etc. "A": Alcanzable (Achievable). Haz que tus objetivos sean razonables para alcanzarlos utilizando las habilidades y los recursos que tienes disponibles. Un buen objetivo requerirá que hagas un esfuerzo, pero debes sentir que puedes hacerlo, de lo contrario, no te comprometerás. No alcanzable: "Seré millonario en 2 años". Alcanzable: "Ahorraré $ 2,000 en un año ahorrando $6 al día". "R": Realista (Realistic). Lo realista no es lo mismo que lo alcanzable: se trata de establecer metas en torno a cosas que realmente tú puedes controlar. Establece metas que sean factibles y puedas lograr razonablemente. Acepta tus limitaciones, elegir objetivos demasiado difíciles de alcanzar te prepara para el fracaso. Al mismo tiempo, no pongas metas demasiado fácil; asegúrate de que requiera tu esfuerzo, pero a tu alcance. Poco realista: "administraré bien mis finanzas, el próximo año estaré libre de deudas". Realista: "administraré mejor mi dinero en tres años, estaré libre de deudas y tendré un fondo de emergencia de $30,000 tres veces mis gastos mensuales". "T": Basado en el tiempo (Time). Para que las resoluciones cambien tu vida, deben tener una fecha límite. "Eventualmente" no es una fecha límite, y tampoco lo es "luego". Si deseas cancelar esa deuda de tarjeta de crédito, págala para fines de septiembre (por ejemplo) y verifica cómo va cada mes. Hay muchas aplicaciones y sitios web de finanzas personales que te ayudarán a hacer eso, o simplemente podrías sacar un cuaderno y hacerlo de forma tradicional. Establecer un marco de tiempo o un límite de tiempo te motivará a comenzar a ahorrar ahora y ser coherente. Así, tu objetivo de pagar tus deudas se convertirá en un objetivo específico, medible, alcanzable, realista y con tiempo limitado. ¿Qué es un préstamo garantizado?18/6/2020  Un préstamo personal garantizado o con garantía es aquel que ofrece un activo, con el objetivo de pagar el préstamo. Si no pagas, el prestamista puede tomar posesión de ese activo y venderlo para recuperar su dinero.
El tipo más común de préstamo garantizado es un préstamo para automóvil, donde el automóvil que estás comprando también es el activo que asegura el préstamo. ¿Por qué te interesaría sacar un préstamo garantizado? Hay varias razones por las que es posible que desees solicitar un préstamo garantizado frente a un préstamo personal no garantizado (un préstamo en el que no necesita ofrecer garantías). Éstas incluyen: · Quieres una tarifa más baja. Los prestamistas generalmente establecen sus tasas de interés de acuerdo con lo riesgoso que es como prestatario. Con la garantía de por medio, se vuelve menos riesgoso y, a menudo, puedes obtener mejores tasas de interés. · Te está costando obtener otro tipo de préstamo. Si no tienes buen historial crediticio, muchas veces es complicado que te den un crédito, ofrecer un activo como garantía puede facilitarte este proceso. · Deseas pedir prestado más de lo que tenías planeado o quieres tomar más tiempo para pagarlo. Una vez más, como tienes algún activo para asegurar el préstamo, los prestamistas tendrán la confianza para ser un poco más flexibles con los términos del préstamo. ¿Qué puede usar como garantía en un préstamo garantizado? En última instancia, depende del prestamista decidir qué aceptará como garantía. Aquí hay una lista de elementos que a veces se usan: · Vehículos; · Vivienda; · Joyería; · Arte; · Activos monetarios (por ejemplo, depósitos a plazo). También puede haber algunos requisitos adicionales relacionados con activos específicos. Por ejemplo, hay prestamistas que sólo aceptan automóviles menores de 7 años de antigüedad. Asegúrate de consultar con un prestamista qué tipos de activos acepta y si existen requisitos adicionales relacionados con esos activos. Tasas de interés sobre préstamos garantizados. Al igual que la mayoría de los préstamos, puedes encontrar préstamos garantizados con una tasa de interés variable o fija. Aquí está la diferencia entre los dos. · Tipo de interés fijo. La tasa de interés permanece igual durante la vida del préstamo. · Tasa variable. La tasa de interés puede fluctuar con el tiempo. Una tasa de interés fija, generalmente será más alta que una tasa de interés variable al comienzo del plazo del préstamo, pero también te da más certeza y seguridad sobre el interés que pagarás durante la vigencia del préstamo. ¿Debo elegir un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado? Un préstamo garantizado funciona mejor para las personas que no pueden obtener un préstamo de otra manera, debido a un mal crédito u otras razones financieras. Mejorará tus posibilidades de ser aprobado y posiblemente podrás obtener mejores tarifas. La desventaja de un préstamo garantizado es que corres el riesgo de perder el activo que has ofrecido como garantía al prestamista si no puedes cumplir con tus pagos. Es por eso que buscar un préstamo sin garantía puede ser la mejor opción en muchos casos. Si tienes un buen historial de crédito, a menudo puedes obtener un préstamo atractivo con tasas y plazos favorables, sin arriesgar tus activos.  Un préstamo personal es un préstamo monetario que puedes obtener de un proveedor de crédito, como un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista, generalmente para un propósito de vida específico, como renovar tu hogar, pagar unas vacaciones o consolidar varios préstamos más pequeños.
Los prestamistas aprueban préstamos personales evaluando tu solvencia. Cuando celebras un contrato para un préstamo personal, generalmente recibes dinero en una suma global y aceptas reembolsar al prestamista el dinero en cuotas regulares durante un período específico. También pagas intereses sobre el monto prestado y, en algunos casos, puedes pagar tarifas y otros cargos. Estas tasas de interés, tarifas y cargos pueden variar de prestamista a prestamista, de préstamo a préstamo y de prestatario a prestatario. ¿Cómo funcionan los préstamos personales? Si estás considerando un préstamo personal, debes familiarizarte con algunos de los detalles, incluyendo cuánto puedes pedir prestado, cómo solicitarlo y cuánto cuesta. Estos son algunos de los conceptos principales para recordar: El monto que puedes pedir prestado. Los montos de préstamos personales pueden ser muy pequeños o muy grandes, eso depende de tu capacidad de repago. El proceso de solicitud y aprobación. Puedes solicitar algunos préstamos personales en línea en cuestión de minutos y ser aprobado (o denegado) con la misma rapidez. Con otros, puede que tengas que visitar una sucursal y te puede llevar varios días completar el proceso de aprobación. El costo. Además de exigirte que reembolses el monto del préstamo, los prestamistas hacen su dinero cobrándote de varias maneras. Estos pueden incluir intereses sobre el préstamo, como tarifas de apertura, tarifas mensuales, tarifas de pago tardío y tarifas de alta anticipada. La combinación específica de cargos se describirá en tu contrato. El plazo del préstamo. Este es el tiempo que pagarás el préstamo. Hemos visto plazos de préstamos tan cortos como un mes o por muchos años. La cantidad de pagos y cuándo vencen. El monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo se establecerán por adelantado, por lo que es fácil para el banco calcular exactamente cuáles serán tus pagos regulares y cuándo vencen. Tipos de préstamos personales: Préstamos personales sin garantía. Son préstamos personales estándar que puedes usar para varios proyectos de vida, como vacaciones, renovación de tu casa o una factura médica. Préstamos para automóviles y otros préstamos garantizados. Un préstamo personal garantizado en el que ofrece un activo como garantía en caso de que no puedas realizar tus pagos. Tomemos, por ejemplo, un préstamo de automóvil, donde el automóvil comprado sirve como garantía, que el banco puede recuperar si no puedes realizar tus pagos. Préstamo de consolidación de deuda. Un tipo especial de préstamo personal que usaría para pagar varios préstamos más pequeños. Línea de crédito. Una línea de crédito es un tipo de préstamo, en el que la entidad financiera pone a disposición del usuario una cierta cantidad de dinero por un período determinado. Con la diferencia que, durante ese plazo, puedes usar sólo una parte o toda la línea de crédito y, por lo tanto, pagando intereses sólo de lo que utilizas. Préstamo en efectivo rápido o sin garantías. Un préstamo personal que no tiene un criterio estricto, es para las personas con puntajes de créditos bajos. Debido a que no hay realmente una garantía, éstos a menudo vienen con tasas de interés y tarifas más altas. |
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