 Muchas personas ya no usan efectivo y optan por tarjetas de débito y crédito. Pero hay ciertas situaciones en las que un método de pago puede funcionar mejor que los demás.
Cuándo deberías usar tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito tienen mucho poder cuando las usas de manera responsable, pero recuerda que si no pagas tu factura en su totalidad, tendrás que pagar intereses. Estas son algunas de las mejores circunstancias para usar una tarjeta de crédito. · Cuando viajas. Cuando viajas, usar una tarjeta de crédito es el método de pago ideal. Esto se aplica a todo, desde reservar el viaje hasta pagar tu hotel y el alquiler de un automóvil. Pero cuando viajes, necesitarás seguridad adicional, en caso de que tu tarjeta se pierda o sea robada. En ese caso el efectivo puede respaldarte. · Cuando necesitas seguridad. Las tarjetas de crédito brindan la mejor protección de cualquier opción de pago. No eres responsable de los cargos fraudulentos en una tarjeta de crédito, por lo que no tienes que preocuparte por el robo o pérdida de tu tarjeta. · Cuando tienes tu negocio o te tienen que devolver viáticos. Muchos de nosotros necesitamos usar una tarjeta de crédito para gastos de trabajo, ya sea que seas dueño de tu propio negocio o que tengas que cobrar por un trabajo. Lo mejor es usar una tarjeta de crédito porque no tienes que pagar de tu dinero. Por ejemplo, cuando viajas por trabajo, deberás pagar un hotel, alquiler de automóvil, comida y probablemente algunos otros gastos. Si usas efectivo o una tarjeta de débito, estás sacando ese dinero de tu cuenta inmediato. Con una tarjeta de crédito, puede cargarla, enviar su informe de gastos y obtener un reembolso. De esta manera, no sacarás dinero de tu billetera para pagar los gastos que se reembolsarán más adelante. Cuando deberías usar efectivo: · Cuando tienes una emergencia. El efectivo se acepta en todas partes, por lo que tener algo a mano es bueno en caso de emergencia, siempre mantén efectivo en tu billetera. · Cuando quieres limitar tus gastos. El efectivo es excelente para limitar tus gastos. En primer lugar, es un papel físico que puedes ver, psicológicamente gastamos menos dinero cuando usamos efectivo. Esto tiene mucho que ver con el hecho de que ves que el dinero sale de tu mano y puedes conectarlo rápidamente a lo que estás comprando. Con crédito, no hacemos esas asociaciones tan rápido. Intenta usar sobres con efectivo para presupuestar tu dinero, en lugar de usar una tarjeta de crédito o débito e intentar realizar un seguimiento de sus compras. Al ver físicamente cuánto dinero te queda, podrás administrar mejor tus gastos. · Cuando quieres hacer compras saludables. Los consumidores que pagan en efectivo tienen menos probabilidades de realizar compras impulsivas en artículos como helados, papas fritas y galletas, etc. El dolor de pagar en efectivo puede frenar los impulsos de comprar productos alimenticios poco saludables. Los pagos con tarjeta de crédito, en cambio, son relativamente indoloros y debilitan el control de los impulsos. · Cuando quieres tener una mejor relación con las cosas que compras. Este es fascinante. Un estudio mostró que las personas que usan una forma de pago "más dolorosa", como el efectivo, sintieron una conexión más fuerte no solo con el artículo que compraron, sino también con el lugar donde lo compraron. Estás más en sintonía con lo que compras y te vuelves más leal a una tienda. Esto, a su vez, puede ayudarte a ser mucho más consciente de cuánto gastas, dónde lo gastas y en qué lo gastas. Cuándo deberías usar tarjeta de débito: · Cuando quieres evitar endeudarte. Si no tienes ninguna deuda, usar una tarjeta de débito es una excelente manera de mantenerte al margen. Como tu tarjeta de débito está conectada a una cuenta corriente, en teoría solo puedes gastar lo que está en la cuenta. · Deseas pagar las compras cotidianas. Hay algo en una tarjeta de débito que la hace conveniente cuando paga las compras diarias. Cosas como gasolina, los comestibles y el café son compras relativamente pequeñas. · Cuando eres malo para pagar facturas. Si tienes suficiente autoconciencia para saber que no eres bueno para pagar facturas, entonces debes usar una tarjeta de débito. A diferencia de una tarjeta de crédito, no recibirás ninguna factura por usarla. Muchos bancos ahora ofrecen excelentes herramientas en línea para presupuestar y administrar tu dinero, por lo que puedes controlar dónde gastas tu efectivo sin tener que preocuparte por acumular una factura masiva que no puedes pagar al final del mes. · Cuando quieres limitar sus gastos, pero no quieres llevar efectivo. Partiendo del punto anterior, si vas a administrar tus gastos, pero no quieres lidiar con todos inconvenientes de cargar efectivo, este método es para ti. · Cuando quieres lo mejor de ambos mundos. Las tarjetas de débito son lo mejor de ambos mundos entre efectivo y crédito. Obtienes la facilidad y las limitaciones de gasto de usar efectivo, así como la conveniencia y algunas de las protecciones de usar una tarjeta de crédito. Para determinar qué método de pago es el mejor, debes tener en cuenta muchos factores diferentes. Hay ciertas situaciones en las que será mejor usar efectivo. Otros casos pueden requerir una tarjeta de débito o incluso una tarjeta de crédito. Primero identifica cuáles son tus objetivos financieros (es decir, si estás tratando de evitar las deudas o frenar tus gastos) y luego elige el método de pago predeterminado que más te convenga.  Cuando un ser querido envejece, su salud física no es lo único en riesgo de deteriorarse. Si su salud mental disminuye, pueden tener problemas para administrar su dinero en el día a día, e incluso podrían volverse vulnerables a las estafas o al robo de identidad.
Aquí hay cinco pasos para administrar las finanzas de las personas mayores que puedes comenzar a tomar ahora para proteger a tus seres queridos de problemas financieros. 1. Comienza una conversación. Algunas personas se resisten a la idea de que la están perdiendo sus facultades a medida que envejecen. En lugar de forzar el problema, siéntate con tu ser querido de edad avanzada y habla sobre estas cosas de forma casual y en un todo relajado. Pídele que tú puedas estar más involucrado en sus finanzas. Ayuda a tu ser querido a comprender el contexto de lo que estás tratando de hacer. No es una cuestión de control. Más bien, los amas y quieres protegerlo de posibles daños. 2. Determina el camino más claro. Si tu ser querido acepta tu oferta de que contribuyas a manejar sus finanzas, tienes que oficializar algunos trámites, como un poder legal, notarial o de propiedad. También debes asegurarte que haya un testamento en que todos los familiares directos participen. 3. Comprende la responsabilidad de administrar las finanzas de las personas mayores. Al tomar una de las rutas antes mencionadas para asumir legalmente el control de las finanzas de tu ser querido, te convertirás en un fiduciario. Esto significa que está legalmente obligado a actuar en su mejor interés. Después de todo, sigue siendo su dinero, ya sea que tenga la capacidad de administrarlo o no. Recuerda que aunque tengas cierto control, debes involucrarlo en la mayor cantidad de decisiones posible. Evita un conflicto de intereses, especialmente si eres el hijo y puedes recibir una herencia si tus padres mueren. En estas situaciones, es fundamental evitar hacer cualquier cosa que te beneficie personalmente. También debes dejar de lado cualquiera de tus creencias y deseos personales porque se supone que debes actuar como crees que tu ser querido lo haría. Además, si actúas en contra de tu responsabilidad como fiduciario, podrías ser demandado por utilizar dinero para tu propio beneficio. Nuevamente, actúa con transparencia y justicia. 4. Enséñales a evitar estafas. Incluso las personas que no tienen problemas mentales, pueden ser víctimas de alguna estafa o extorsión en las que influyen mucho las emociones, sobre todo en la situación de inseguridad por la que atraviesa México. Por ejemplo, un estafador puede llamar a tu ser querido haciéndose pasar por un nieto en problemas que necesita dinero. O bien, tu ser querido puede recibir una llamada de alguien que se hace pasar por la policía que necesita dinero para organizar una investigación sobre algún miembro de la familia, lo que les genera miedo. Para ayudar a su ser querido a evitar estas situaciones, colócate en una posición en la que puedas ayudar sin amenazar su autonomía. Tu objetivo es ser un consejero, no un intruso. No los hagas sentir tontos o inútiles. Ábrete a las dudas y responde con calma. Aquí hay algunos consejos que puedes compartir con tu ser querido para ayudarlos a evitar estafas: · Si la persona se hace pasar por un nieto u otro miembro de la familia, hágales una pregunta para la que sólo ellos sabrían la respuesta. · Que se comunique contigo u otro familiar cercano antes de enviar dinero. · Explícale que en una situación normal la policía nunca pedirá dinero. 5. Respeta sus deseos. Nuevamente, es importante entender de quién es el dinero que estás administrando. Incluso si crees que estás haciendo lo que es mejor para ellos, no depende de ti decidir cuáles son sus mejores intereses. Ayúdalos a comprender sus derechos y la autoridad que mantienen durante todo el proceso. Ver a un ser querido de edad avanzada luchar mentalmente o ser víctima de estafas puede ser devastador para una familia. Ayudarle con sus finanzas puede proporcionar tranquilidad a todos los involucrados. Sólo asegúrate de hacerlo de la manera correcta para evitar dañar su relación. Además, si se te otorga autoridad legal para administrar dinero y bienes, comprende tus obligaciones legales y las sanciones involucradas si no cumples con ellas.  Es difícil pagar en efectivo por tu automóvil, tu casa o la escuela de nuestros hijos, por lo que generalmente se compran con crédito. Por eso es importante tener un plan para construir y mantener un buen historial crediticio. El buen crédito te ahorra dinero, el mal crédito te cuesta dinero. Piensa en el crédito como una herramienta para ser usada sabiamente. Las compañías pueden usar tu historial de crédito para determinar si quieren tomar el riesgo de darte un crédito o no, basado en cómo manejas tu deuda. Un buen historial crediticio resultará en obtener tasas de interés más bajas para préstamos y otros servicios, lo que te colocará en una mejor posición para aumentar sus ahorros.
Por el otro lado, si el crédito no se usa sabiamente, la deuda puede salirse fácilmente de control y puede resultar en pagos atrasados. Recuerda que la parte más importante de tu historial de crédito es el historial de pago de tus facturas a tiempo. En general, tenemos mucho temor de las instituciones de información crediticia, como el buró de crédito, cuando en realidad no es algo malo. Todas las personas a quienes se les haya otorgado un crédito o que hayan contratado un servicio a crédito, como los servicios de tiendas departamentales, televisión de paga y telefonía celular están registradas. Las compañías generan un reporte para estas instituciones de información crediticia, donde se aloja dicha información. ¿Qué información poseen estas instituciones? Todos los créditos que tienes a tu nombre, cuándo los adquiriste, el límite del crédito, el saldo actual, cuál es el pago mínimo que debes realizar y tu comportamiento de pagos. Debido a que viven más allá de sus posibilidades, muchas personas actualmente no pueden pagar sus deudas. Por ello, las empresas tienen buenas razones para asegurarse de que tienes un buen crédito antes de proporcionarte productos o servicios a crédito. De modo que no es el hecho de estar en un buró de crédito, sino en qué situación estés. Los buenos hábitos de crédito incluyen: · Pagar tus cuentas a tiempo es crucial para mantener un buen crédito. · El uso ligero pero regular de tus cuentas de crédito también es importante. Conoce tu límite de crédito en cada tarjeta y no cargues más del 30 por ciento de ese límite. · No es necesario cargar deudas continuamente, mejor paga los saldos en su totalidad; enfócate en pagarlos lo más rápido posible. · Si no quieres endeudarte, pero quieres mantener un buen historial crediticio, evita cerrar cuentas de crédito, pero trata de mantenerlas activas con pagos mensuales fijos de servicios fijos mensuales de los que no puedes prescindir. El autocontrol es necesario para mantener un historial de pagos saludable. Nuestro historial no sólo sirve para dar una mala referencia de nosotros, si es que no manejamos nuestro crédito responsablemente, sino que también te puede dar muchos beneficios que pueden motivarte a ser disciplinado con tus pagos. Por ejemplo, puedes conseguir préstamos a una tasa menor, no sólo en los bancos sino en otras compañías que proporcionan estos beneficios financieros. También podrías obtener créditos más rápidos, pues tu buen historial les da seguridad a estas compañías, no sólo de que no representas un riesgo, sino que vas a cumplir tus compromisos como lo has hecho hasta ahora. Incluso, puedes obtener las mejores ofertas que ciertos bancos envían a clientes que cuentan con los mejores historiales. Por el contrario, con un mal historial crediticio te puedes estar cerrando puertas que son cruciales por ejemplo cuando necesitas un crédito o préstamo debido a una emergencia. Finalmente, hay empresas que pueden verificar tu historial para saber si eres una persona de confianza para poder contratar en ciertas posiciones de una empresa. Recuerda siempre hacer lo posible para mantener una buena reputación crediticia, nunca sabes cuando lo puedes necesitar.  Todos somos conscientes de que la acumulación de deudas limita nuestra libertad. Pero, ¿por qué seguimos incurriendo en deudas? Las personas se endeudan por diferentes razones. Comprender estas razones te ayudará a tener el control de tus deudas y finanzas.
1. No llegas a fin de mes. La situación económica actual le dificulta llegar a fin de mes. Los salarios siguen siendo los mismos y nos puedes mantenerte al día con tus pagos. Incluso con los ingresos combinados con tu pareja, todavía tiene dificultades, simplemente no estás ganando suficiente dinero para cubrir sus facturas mensuales y se ve obligado a buscar formas de pagarlas. 2. No cuentas con un presupuesto mensual. El presupuesto es una herramienta muy simple pero poderosa para ayudarte a ver cuánto tienes realmente y crear un plan sobre qué hacer con tu dinero a diario, mensualmente e incluso a largo plazo. Sin embargo, mucha gente no lo hace porque cree que limitará la forma en que debe disfrutar su dinero. No tener un presupuesto mensual significa que puedes endeudarte fácilmente. 3. Juegos de azar. Juegas como una forma de entretenimiento y recreación, pero sin saberlo, te vuelves adicto. Puedes apostar en deportes, en casinos, en sitios en línea, o en casa con amigos. Has experimentado ganar mucho desde el principio y crees que puedes seguir obteniendo tales victorias. No puedes realizar un seguimiento de tus ganancias y pérdidas porque su adicción está fuera de control y no sólo involucra dinero, sino también sus propiedades. 4. Sin fondo de emergencia. Un fondo de emergencia es dinero ahorrado para pagar emergencias financieras tales como afecciones médicas graves, accidentes o pérdida de empleo. Debido a que tienes gastos inesperados y no tienes un colchón terminas endeudándote. 5. Vives más allá de tus posibilidades. Gastas más de lo que ganas porque pasas demasiado tiempo en las redes sociales y ves a tus amigos viviendo la gran vida. Te bombardean con fotos, publicaciones e historias de sus viajes recientes, autos nuevos, bolsos, etc. No sólo tus amigos sino también celebridades y personas influyentes en las redes sociales que estás siguiendo. Estamos más bombardeados que nunca por anuncios que comenzamos a sentir que necesitamos seguirlos. Porque quieres ser como ellos y tan feliz como parecen en línea, compras las cosas que tienen. Pero como no puedes pagarlos, agotas tus ahorros. O tal vez compraste una bolsa nueva que no necesitas en lugar de ajustarte a tu presupuesto, y finalmente utilizaste tu tarjeta de crédito o solicitaste un préstamo personal y terminaste endeudado. 6. Matrimonio o divorcio. El dinero y una relación pueden ser un activo que te permita lograr más con la ayuda de tu pareja o cónyuge. Sin embargo, si tú y tu pareja no están en la misma página sobre el manejo y la gestión de sus finanzas, están entrando en una situación muy complicada. Las personas que está en una relación pueden pagar sus deudas respectivas por separado, pero viviendo juntos o con el matrimonio vienen las deudas compartidas. Ahora estás combinando el aspecto financiero de tu vida con alguien. Desde las cosas más pequeñas como: presupuestar sus ingresos totales, pagar facturas, comestibles, hasta artículos más grandes, como comprar un automóvil, una casa, comenzar un negocio o aprovechar las oportunidades de inversión. En un divorcio, aplican las leyes para dividir los activos y las deudas en el divorcio dependiendo el estado, país o el acuerdo prenupcial. Y aún así necesitas obtener una imagen precisa de dónde te encuentras después de la sentencia de divorcio. Hay una hipoteca sobre tu casa, préstamos para automóviles, facturas de tarjetas de crédito, etc. y, a veces, tú o tu cónyuge no pueden pagar las deudas en el acuerdo de divorcio. Conclusión: Si tienes varias deudas, te sentirás abrumado e inseguro de si aún puedes lograr obtener el control de tus finanzas. Hay una forma que facilitará el pago de tu deuda. Para evitar confusiones, combina varias deudas en una sola deuda, esto se llama consolidación de deuda. Con la consolidación de deuda, solicitarás un nuevo préstamo para pagar varias deudas como una sola. Puedes combinar tu deuda de tarjeta de crédito, de préstamos para automóviles, deudas médicas y otros tipos y negociar un plazo de pago más favorable. Con la consolidación de la deuda, los departamentos de cobranza dejarán de contactarte y sólo te concentrarás en pagar una deuda. Consulta qué instituciones financieras utilizan la consolidación de deuda. Esto, combinado con tus buenos hábitos de gasto y tu apego a un presupuesto definitivamente te ayudará a salir de tu deuda. Es hora de tomar medidas y poner fin al ciclo interminable de deuda.  Ahorrar dinero puede ser difícil, sobre todo si ya te has acostumbrado a tener ciertos hábitos al gastar y, por supuesto, sacrificar esa comodidad te desmotiva rápidamente. A ello, debes aunar el hecho de que un hábito implica generar una disciplina, de modo que es esencial que te sientas determinado a ahorrar, si no estás convencido o no estás dispuesto a hacer el esfuerzo, puedes motivarte pensando en tu seguridad financiera en el futuro, o en personas a tu alrededor que no ahorraron y ahora se ven en situaciones difíciles. La buena noticia es que una vez que empiezas es más fácil continuar tu camino para construir seguridad financiera.
Rastrea tus gastos El primer paso es rastrear en qué estás gastando tu dinero. Seguramente no vas a recordar exactamente cada compra que realizas, por ello es recomendable que te apoyes de tus movimientos bancarios y, si utilizas efectivo, toma nota de cuanto gastas. Al final de uno o dos meses podrás visualizar a dónde se va todo tu dinero y quizás son gastos de los que puedes prescindir. Por ejemplo, encontrarás que hay gastos semanales generales: pagos de renta o hipoteca, gasolina para tu auto y comida, mientras que otros pueden no ser esenciales para tu vida: cafés, refrigerios, bebidas, etc. A partir de aquí, te debe quedar bastante claro qué compras es posible evitar. Crea un presupuesto Procede a crear un presupuesto. Esto significa que vas a restar tus costos de vida a tus ingresos. Recuerda que en este paso ya que eliminaste todos los gastos innecesarios y tu costo de vida son sólo los costos básicos o esenciales. Esto te va a dar una idea de cuánto es posible que ahorres cada mes. Cambia tu pensamiento Recuerda que no debes pensar en el ahorro como "lo que te sobra" después de tus gastos. Tómalo como otro de tus gastos indispensables, de ese modo, ya lo tienes apartado o destinado a algo específico (tu ahorro), así fijas un límite para ti mismo, donde ya no te permites usar ese dinero. Establece una meta de ahorro Ya sea que estés ahorrando para algo en particular o sólo estés pensando en ahorrar para tu futuro, establece una cifra que quieras lograr. Esto te mantiene más motivado para llegar a tu objetivo. Por supuesto, tiene que ser una cifra realista, de acuerdo a lo que tu ingreso te permite ahorrar y al tiempo en que te va a llevar hacerlo. Utiliza las herramientas que proporciona tu banco Tu banco tiene una gran cantidad de herramientas disponibles para ayudarte a ahorrar. Por ejemplo, puedes abrir una cuenta de ahorro. Estas cuentas generalmente ofrecen excelentes tasas de interés y sin cargos mensuales, lo que significa que no te costará ahorrar y que en realidad ganarás intereses sobre lo que estás ahorrando. No olvides preguntar a tu banco sobre cada una de las condiciones para mantener tu dinero ahorrado y qué pasaría si necesitas el dinero disponible ante cualquier emergencia. También puedes configurar pagos automáticos desde tu cuenta de nómina, por ejemplo, a tu cuenta de ahorros. Así cada que te paguen se transfiere una cantidad a tu cuenta de ahorros y ya no caes en la tentación de gastar ese dinero. También podrías ahorrar algo de efectivo en casa, siempre sobra alguna moneda o billete que puedes ir ahorrando y verás como al final de tres meses puedes tener un ahorro considerable, que posteriormente puedes ingresar a tu cuenta de ahorro o mantenerlo en casa como un fondo de emergencia. Crear la disciplina del ahorro no es fácil, sobre todo si no ha formado parte de tu educación. Te va a tomar tiempo, esfuerzo y, seguramente, algunas veces fallarás en tus intentos, pero tu capacidad para sobreponerte y ver el beneficio a largo plazo, pueden ser las mejores herramientas para volverlo a intentar hasta que se convierta en una realidad que mejore tu calidad de vida para el futuro. |
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