 Muchas parejas pueden estar muy emocionadas de estar juntas, pero no así con la idea de combinar su dinero, este es uno de los retos principales a superar cuando se es recién casado y puede ser el mayor origen de problemas significativos.
Existen riesgos asociados con las finanzas durante la vida de una pareja después de que termina la luna de miel. Algunos de los problemas financieros más comunes que enfrentan las parejas nuevas incluyen gastar en exceso y acumular una gran cantidad de deudas, estar separados financieramente y no tener un plan. Aquí hay seis consejos para ayudar a las parejas jóvenes a administrar sus finanzas fusionadas después de dar el gran paso. 1. Pon el tema del dinero en la mesa El dinero es un gran problema entre las parejas, pero no muchos lo reconocen. Para los recién casados, el primer paso es reconocer la importancia del tema del dinero y ponerlo sobre la mesa. También ayuda a comenzar su gestión financiera estableciendo metas financieras para un año, cinco años y 10 años en la fase inicial del matrimonio. 2. Controla las compras y la deuda Una gran cantidad de deuda es la principal causa de estrés en un matrimonio. Gran parte de esta deuda puede comenzar a acumularse al principio de un matrimonio cuando una pareja está fusionando sus finanzas pero sigue gastando mucho. Las parejas de recién casados tienden a comprar cosas más allá de su capacidad económica. Quieren todo de inmediato, se endeudan profundamente antes de estar listos para asumir la responsabilidad. Entonces, en primer lugar, deben manejar juntos el impulso de comprar cosas. Además, las parejas jóvenes deben establecer un límite de cuánto pueden gastar en una compra. No obstante, los cónyuges aún pueden tener algo de dinero para "indulgencias". Las mujeres tienden a gastar más en ropa, mientras que los hombres tienden a gastar más en productos electrónicos. Trabajen con un presupuesto para que cada uno pueda tener una salida para gastar. De lo contrario, puede generar más tensión en la relación. 3. Establece una cuenta conjunta Puede ser difícil para las nuevas parejas fusionar las finanzas inmediatamente después de casarse, pero casi siempre es bueno establecer una cuenta conjunta. La separación de las finanzas puede funcionar bien a corto plazo porque no es necesario resolver nada, pero no cuando se mira hacia el futuro. Los gastos que generalmente deben cubrirse con la cuenta conjunta incluyen casas, automóviles, cuidado de niños, servicios, etc. Es importante que una pareja describa el presupuesto mensual de la cuenta conjunta. Es diferente para cada pareja cómo va a contribuir cada uno a la cuenta conjunta. No hay bien ni mal. Tienes que averiguar qué es razonable y qué no es para ti. 4. Discute tus finanzas Tener una cuenta compartida te obliga a tener comunicación y no a ocultar secretos. Es fundamental que una pareja sea honesta y transparente entre sí y se comunique con regularidad. Las parejas deberían discutir su estado financiero mensualmente. Tus acciones pueden irritar a tu pareja cuando ocultas cosas. Por ejemplo, si decides prestar dinero a tus amigos, tu esposo/sa seguramente va a sentirse irridado/a, porque está bien hacerlo cuando estás soltero, pero es diferente cuando estás en pareja y hay objetivos financieros compartidos. La inversión es otra área clave para que las parejas discutan y decidan juntas Si una inversión falla,tu pareja tiene que compartir las repercusiones. 5. Crea un fondo de emergencia Con estos tiempos económicos difíciles, las parejas jóvenes no tienen un plan para perder un trabajo, problemas de salud difíciles u otras situaciones que afecten sus finanzas. No se culpen el uno al otro si las cosas salen mal, eso no va a resolver nada. Pongan una parte de sus ahorros en una nueva cuenta de emergencia. Ahora, si tienen problemas más adelante, tendrán dinero para usar de inmediato. 6. Fusionen sus estilos de vida Cuando dos personas se casan, no solo necesitan fusionar sus finanzas, sino también sus estilos de vida. Las parejas con discrepancias de ingresos pueden encontrarse con situaciones en las que una persona quiere disfrutar de una comida de lujo o irse de vacaciones y la otra no puede permitírselo. Deben aprender a comprometerse, pueden reducir sus gastos de socialización en general para apoyar el pasatiempo del otro. Hay que planificar juntos, de lo contrario, esencialmente están viviendo dos estilos de vida diferentes bajo un mismo techo.  Por ridículo que parezca, es absolutamente posible entrenar a tu cerebro para administrar mejor tus ingresos. Tu cerebro percibe el dinero en efectivo a su manera, para ser más exactos, de la forma en que lo has enseñado. Ahora es el momento de reconfigurar tu cerebro para cambios monetarios positivos y así es como se hace:
1. Indica a tu cerebro que trabaje a tu favor Cuando se trata de prosperidad financiera, tu mente puede trabajar a tu favor o en tu contra. Cuando no desafías e instruyes a tu cerebro, se vuelve aburrido y letárgico y, por lo tanto, comienza a resistir cualquier esfuerzo por cambiar sus hábitos monetarios. Aprende cómo mantener bajo control la respuesta al miedo de tu cerebro y aprende los conceptos básicos de la administración del dinero a diario. De esta manera, tu cerebro se sentirá cómodo con los nuevos desafíos financieros y te motivará a seguir adelante en lugar de huir debido al miedo. 2. Da forma a tus creencias Los neurocientíficos han descubierto recientemente que el cerebro sigue creciendo durante toda la vida. Existe una gran confusión sobre este hecho, ya que las personas, especialmente las mayores de 30 años, creen que es demasiado tarde para aprender nuevas habilidades o reentrenar el cerebro. Sin embargo, independientemente de tu edad, eres capaz de moldear tus actitudes, acciones, comportamientos y habilidades de una manera que te ayude a alcanzar tu libertad financiera. 3. Reconsidera tus perspectivas financieras Todos tienen opiniones subconscientes y conscientes sobre todo lo relacionado con las finanzas. A menudo enseñamos a nuestro cerebro a sentir celos de los ricos y exitosos y a sentirnos miserables por nuestras vidas. No importa cuánto dinero ganes en este momento, enséñale a tu mente a pensar positivamente sobre tus perspectivas financieras y deja de estar celoso de aquellos que ya alcanzaron sus metas financieras. 4. Muestra a tu cerebro tu propósito Tu cerebro debe saber la razón por la que te esfuerzas por ganar más dinero. Si no demuestras tu propósito, tu cerebro siempre tendrá problemas para solidificar la conexión abstracta entre las finanzas y tus deseos. Una vez que su cerebro aprenda lo que significa el dinero para ti, comenzará a trabajar a tu favor. 5. Evita sobrecargar tu cerebro Hablando de tus deseos, no sobrecargues tu mente con ellos. Tal vez quieras ganar más dinero para comprar una casa más grande, un coche mejor o viajar por el mundo. Lo mismo ocurre con todas esas cosas innecesarias que compras durante el mes. Al sobrecargar tu cerebro, dejas poco o ningún espacio para tus principales objetivos financieros, así que mantén tus deseos bajo control y administra tus gastos mensuales de manera inteligente. Entrenar a tu cerebro para mejorar tu situación financiera requiere dedicación, concentración y disciplina, así que no esperes resultados instantáneos. No puedes hacerte rico de la noche a la mañana.  Tu bienestar financiero solo necesita disciplina y atención a algunos conceptos de sentido común, como vivir con un presupuesto, pagar deudas y ahorrar e invertir como loco.
Pero, ¿cómo se ve eso realmente a los 20, 40 o incluso 60 años? Aquí está la lista de los mejores movimientos monetarios para cada edad. Y si te sientes un poco atrasado en el juego, úsalo como combustible para trabajar más duro e inteligentemente para llegar a donde quieres estar. Nunca es demasiado tarde. Años 20 : construye una base sólida. ¿Recién casados o con ganas de disfrutar tu soltería? Propónte ponerte en la misma página sobre el dinero, una buena comunicación contigo mismo acerca de lo que quieres dará sus frutos en el futuro. Evita las deudas. Eso significa no aceptar tarjetas de crédito, pagos de automóviles o muebles financiados. Compra un buen seguro médico. Una sola estadía en el hospital puede llevarte a la bancarrota en un santiamén. Años 30: cambio a un enfoque familiar. Si vas a tener hijos pronto, modifica tu presupuesto para pañales, guardería, cunas y asientos para el automóvil. Tendrás un poco menos de dinero, pero tendrás mucho más amor. Compra un buen seguro de vida para cubrir a tu familia en caso de que te ocurra algo a ti o a tu cónyuge. Acumula tu fondo de emergencia a seis meses de gastos. Tarde o temprano, lo necesitarás. Con niños en tu vida, es posible que estés pensando en ser propietario de una vivienda. Solo asegúrate de que puedes poner un 10-20% a una tasa de interés fija a 15 años. (Y mantener el pago de tu casa a menos del 25% de su salario neto). Años 40: piensa en tu retiro. Estás en la cima de tu carrera y tus hijos finalmente ya no están en la guardería usando pañales. Eso significa un poco más de dinero en el banco para invertir. Elige un fondo de ahorro de buen crecimiento y asegúrate de contribuir continuamente a tu jubilación. Aumenta los fondos de ahorro de tus niños sólo después de haber asegurado tu propio futuro. Tus hijos pueden obtener becas o trabajar después de los 18, pero nadie otorga becas para los años de jubilación. Mantén tu casa en buen estado para evitar pagar enormes facturas de reparación en el futuro. Años 50: mirar hacia adelante pero concentrarse. Estás empezando a esperar una vida tranquila sin ajetreo y está bien estar emocionado. Pero no te jubiles si no es absolutamente necesario. Muchos se jubilan antes sin tener un plan ni calcular bien lo que necesitan para vivir. Actualmente tenemos una expectativa de 80 años. Aún tienes 30 años más por delante, quizás retirarte no es la mejor opción. Ahora es el momento de liquidar tu hipoteca de una casa. Con los hijos ya fuera de la casa, tal vez incluso puedas reducir el tamaño de la misma y pagar en efectivo tu próximo lugar. Si tienes algo de dinero extra, es posible que desees invertir en bienes raíces de alquiler para obtener ingresos adicionales. 60+: disfruta de los frutos de tu trabajo. Es hora de retirarse. Pero eso no significa sentarse en tu sofá todo el día viendo documentales. Sé proactivo, ajusta tu presupuesto y encuentra formas de mantenerte activo. El día que cumplas 60 años, asegúrate de tener dinero para tus cuidados. Unos pocos años de cuidados a largo plazo pueden agotar los ahorros de toda tu vida. Así que prepárate para esta posibilidad ahora. ¡Diviértete! Sin un pago de la casa o una familia en crecimiento que mantener, puedes concentrarte en la diversión: viajar al extranjero, visitar a los nietos y dar generosamente a tu comunidad. Así que establece tus metas, mantente enfocado y sigue avanzando.  Las tareas financieras tediosas son fáciles de posponer. Desafortunadamente, hay algunas ocasiones en las que esperar te costará dinero. Para ayudar a tu salud financiera, aquí hay siete formas de superar la holgazanería financiera.
1. Pon metas de dinero en tu calendario Establece fechas límite en tu agenda anual y encierra en un círculo las metas de grandes cantidades de dinero, como aumentar tus inversiones, verificar tu crédito, acabar con una deuda u obtener un seguro de vida. 2. Aprovecha los desencadenantes comunes Los estudios muestran que las personas están predispuestas a realizar tareas difíciles pero necesarias en determinadas épocas del año. Es por eso que las "resoluciones de año nuevo" y la "limpieza de primavera" pueden ayudarte. Utiliza estos y otros eventos desencadenantes comunes, como tu cumpleaños, día de pago o un evento importante de la vida (como tu próxima boda), para trazar un calendario financiero a corto y largo plazo. 3. Haz una cosa a la vez Aplica el método popular de bola de nieve, en el que paga un pequeño saldo de deuda primero para percibir un resultado rápido. Así irás tachando estos avances pequeños de tu lista de tareas pendientes antes de pasar a tareas más importantes. Cuando llegues a las cosas importantes, concéntrate en ese objetivo en lugar de múltiples movimientos de dinero. Esas estrategias pueden evitar que te sobrecargues y te rindas por completo. 4. Automatiza todo Libera tu calendario poniendo algunas tareas financieras en reproducción automática. Por ejemplo, haz arreglos para que una parte de tu pago se transfiera a una cuenta de ahorros de emergencia de alto rendimiento. O utiliza una aplicación de tu banco que ofrece funciones de ahorro automático. 5. Configurar alertas bancarias La mayoría de las instituciones financieras te permiten solicitar alertas por correo electrónico o mensaje de texto cuando tu cuenta bancaria está demasiado baja o el saldo de tu tarjeta de crédito se acerca a su límite. En otras palabras, recibirás una advertencia si empiezas a fallar demasiado. 6. Consigue un compañero financiero Encuentra a alguien que te mantenga responsable (y viceversa) mientras trabajas para mejorar tu salud financiera. Consejo extra: haz de esa persona tu compañera de vida. Un estudio reciente encontró que las parejas que hablan y abordan el dinero juntas tienen más probabilidades de permanecer juntas. Evidentemente, no tiene que ser tu pareja romántica, pero tiene que ser alguien con quien no tengas tapujos para hablar sobre dinero y de quien puedas recibir críticas cuando no esté de acuerdo con tus decisiones. 7. Date un capricho Pequeños incentivos para hábitos de gasto inteligentes pueden ser de gran ayuda. Por ejemplo, si obtienes un aumento, ten una noche de celebración y luego aumenta tus ahorros para el retiro. De manera similar, si obtuviste dinero extra, usa una parte para comprar un artículo de tu lista de deseos de Amazon. Recuerda que siempre hay formas de recompensarte responsablemente.  Es ese sentimiento en tu estómago, esa intuición de que algo no está del todo bien.
Las cosas simplemente no cuadran financieramente. La infidelidad en una relación no es necesariamente sexual, también puede ser económica e igualmente devastadora. La infidelidad financiera se presenta de muchas formas. Ocultar una nueva compra de ropa, tener una pequeña cuenta secreta para tener dinero adicional y derrochar en una buena noche con amigos son algunos actos de una infidelidad financiera. Pero luego está la obtención de préstamos para realizar inversiones arriesgadas y el ocultar otras fuentes de ingresos. Este es un nivel de infidelidad financiera mucho más grave y perjudicial. Las parejas necesitan su propio espacio financiero, necesitan respirar y darse un capricho con pequeños estímulos que son tan importantes para mantener la vida en perspectiva. Pero hay un límite. Cuando la infidelidad financiera llega a una etapa en la que están involucradas grandes cantidades de dinero, ya sea ganando o gastando, sin el conocimiento de tu compañero, entonces esa "trampa" se convierte en una grave violación de la confianza. Entonces, ¿cuáles son las señales de advertencia de que tienes un problema grave con tu pareja? • Tus preguntas sobre dinero se encuentran con respuestas evasivas o defensivas que no te dejan satisfecho. Respuestas como: "no te preocupes, no confías en mí" o "lo reviso, pero está bajo control". Aún más preocupante es una respuesta exagerada que no guarda proporción con la pregunta. • Tu pareja se niega a revisar sus finanzas. Incluso si explicas que es para tu tranquilidad. • Los estados financieros comienzan a desaparecer. No puedes encontrar extractos bancarios o de tarjetas de crédito o archivos de inversiones recientes. Peor aún si tu pareja se niega a tener nada que ver con ellos. • Hay retiros de efectivo inesperados o transferencias de cuentas. • Tu pareja te pide que firmes documentos sin explicación ni posibilidad de revisión. • Llamadas telefónicas o cartas y correos electrónicos extraños que exigen un pago del que no sabes nada. • Descubres una cuenta secreta o una tarjeta de crédito que nunca supiste que existía y que tu compañero no explica correctamente. Si un par de estas banderas rojas comienzan a aparecer juntas, debes enfrentar la situación de inmediato. A menudo, el compañero culpable se sentirá aliviado al descargarse del secreto que podría haberlos destrozado. Para arreglar el problema: • Acuerda metas financieras y un presupuesto. • Discutan sus estilos en cuanto al dinero. Si tienen diferentes estilos de gastos, considera la posibilidad de crear cuentas separadas. • Perdona y olvida, dentro de lo razonable. Pero tu pareja deberá hacer algunos sacrificios y cambios económicos para sanar el presupuesto familiar. |
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