 A medida en que comienza el fin de semana y, pesé al resguardo de muchos de nosotros estando en casa, puede ser muy fácil realizar gastos divertidos y frívolos. Pero antes de que te des cuenta, llega el lunes y tu saldo bancario se ve más que dañado.
Afortunadamente, no lleva mucho tiempo ponerte en el modo de "gastar" a "ahorrar" durante unos días, y los ahorros que hagas pueden ser bastante significativos. · Sáltate el gasto. Probablemente tengas planeado un gasto durante el fin de semana. Pero, ¿qué pasaría si te lo saltaras? Por ejemplo, para muchos de nosotros, la mayor cantidad de dinero que gastamos los fines de semana es en comer pidiendo a domicilio y ni siquiera fijarnos en lo que gastamos en comida. Estando en casa, no tienes porque dejar de comer fuera, pero puedes adaptarte y comprar algo para preparar. Incluso, puedes tomar un poco más de tiempo para investigar lugares locales, que pueden ser más baratos. · Usa sólo efectivo. Los estudios muestran que cuando usamos efectivo en lugar de tarjetas, sentimos más la pérdida de dinero. Esto se debe a que el efectivo es algo físico y tangible que tienes que regalar para pagar, mientras que el crédito y otros métodos de pago se sienten hipotéticos o incluso inexistentes. Cambiar a efectivo no solo te facilita el seguimiento mental de tus gastos, sino que si retiras una cantidad establecida al comienzo de la semana, te resultará mucho más fácil ajustarte a un presupuesto. · Acepta el desafío de gastar cero. Este es un cambio de juego. Por un solo día (o incluso todo el fin de semana, si te sientes como un desafío de ahorro épico), no gastes ni un centavo y mira qué sucede. Al final será más sencillo estando en casa. Como beneficio adicional, descubrirás que realizar actividades gratuitas es casi ilimitada. Prepara tu propio café, haz ejercicio, mira todo lo que quieras en Netflix, realiza videollamadas a amigos o familiares, relájate leyendo un libro. Puede ser un experimento realmente divertido. · Aplica el principio de "el lunes empiezo". Si pasaste del viernes al domingo ordenando comida, consumiendo bebidas alcohólicas o navegando en Internet comprando cosas aparentemente "necesarias". Los estudios muestran que al comienzo de la semana, mes o en cualquier momento que sientas como un "nuevo comienzo" es el momento perfecto para un cambio de hábito. Con eso en mente, el lunes o el martes después de un fin de semana, puede ser el momento perfecto para establecer un nuevo presupuesto o un objetivo de ahorro ambicioso, especialmente después de unos días de locura derrochadora. Acepta el desafío: disfruta de un largo fin de semana de bajo gasto, así no tienes que arrepentirte continuamente de todo lo que gastas y hasta terminarás ahorrando.  Un cliché comercial común es que fallar constantemente te va a ayudar a aprender lecciones y continuar rápidamente, lo que te hará cada vez más fuerte para sacar adelante tu negocio. Sin embargo, si ya otros emprendedores han pasado por la misma situación y las puedes evitar, tómalas:
Aquí hay cinco errores de pequeñas empresas completamente evitables que muchos de nosotros hemos pasado y que te pueden servir a crecer con menos distracciones: 1. No construir un historial crediticio. A medida que tu negocio crece, hay una buena posibilidad de que eventualmente necesites pedir prestado dinero, ya sea para abrir una nueva ubicación, comenzar una nueva línea de productos o invertir en nueva tecnología. Los prestamistas querrán ver un historial de buen comportamiento de deuda antes de desembolsar un préstamo, por lo que podrías no tener suerte si esperas demasiado para construir tu historial. Comienza temprano obteniendo préstamos pequeños, por ejemplo, sacando una tarjeta de crédito a nombre de su empresa para gastos comerciales diarios. 2. Descuidar tu marketing. Es posible que puedas estar bien inicialmente enfocándote únicamente en tu oficio, ya sea preparar comida, diseñar vestidos o pintar casas. Pero si quieres crecer, eventualmente necesitarás involucrarte mucho más en las cuestiones administrativas y de ventas en tu negocio. La difusión de boca a boca ya no será suficiente. En algún momento, lo más probable es que tengas que tomar en serio el marketing y eso puede implicar aprender un conjunto completamente nuevo de habilidades, o al menos, aprender a administrar un consultor que haga tu marketing por ti. Puedes estar seguro de que tus competidores no descuidarán su comercialización, por lo que tienes que estar a su mismo nivel. 3. Negarte a delegar. Al principio, muchos dueños de negocios hacen todo por sí mismos: ventas, soporte, marketing, contabilidad, etc. Pero después de un tiempo, estas tareas no solo se vuelven más complejas sino que también hacen lenta tu operación y tendrás que empezar a contratar a alguien que lo haga por ti. Puede ser difícil entregar las riendas a alguien que no seas tú, pero imagina la alternativa: agotamiento, errores costosos o, lo que es peor, un negocio fallido. 4. Pagarte un salario bajo. Es tentador pagarte un salario bajo para que tengas más capital para inyectar nuevamente en tu negocio. Pero, ¿qué sucede si tienes emergencia personal y estás tentado a acceder a cuentas comerciales para pagarla? Definitivamente no deseas que esto se convierta en un hábito, porque ahora ya tienes una obligación con terceras personas a quienes no puedes dejar de pagar. Así que también págate razonablemente y mantén tus cuentas personales y comerciales separadas. 5. Precios fuera del mercado. Encontrarse en una guerra de precios con tus competidores es complicado porque siempre hay alguien que está dispuesto a superarte por mucho. Puedes responder bajando tus precios al máximo, con márgenes de ganancia muy pequeños. Pero a menos que estés vendiendo toneladas y toneladas de producto, es probable que esta estrategia no te funcione a largo plazo. En cambio, mantente firme en tus precios, mientras haces lo que tienes que hacer para convencer a tus clientes de que el precio, tal como está, vale la pena. El valor agregado puede provenir de tu excelente servicio al cliente, la calidad superior del producto, la rapidez de entrega, etc. Busca que uno o muchos de estos diferenciadores sean lo que te destaquen para que puedas cobrar lo que tu producto merece. Finalmente… Es probable que cometas algunos errores a medida que desarrollas y haces crecer tu negocio, pero tampoco te equivoques más de lo que debes. A veces puedes aprender de los errores de los demás, de manera que te permita cosechar todos los aprendizajes sin tener que pasarlos nuevamente y perder tiempo y dinero. Espero que estos errores que yo cometí te sirvan a evitarlos y lograr más rápidamente tus objetivos. MBA Alan Ramírez CEO Hablemos por LinkedIn.  Las parejas románticas vienen en todas las formas y tamaños, desde matrimonios hasta relaciones a largo plazo, relaciones casuales y todo lo demás. No importa cuál sea la relación, es posible terminar en situaciones complejas si tu pareja está ahogada en deudas o tiene malos hábitos de gasto.
Aquí hay algunas formas comunes en que tu pareja puede afectarte con sus problemas de deuda y cómo puedes evitarlos. 1. Intentas obtener un préstamo conjunto con tu pareja, pero se te niega debido a sus problemas de deuda pasados. La única forma real de escapar de este destino es evitarlo. Eso significa que al evaluar posibles cónyuges a largo plazo, debes saber si es del tipo de personas en la que confiarías para abrir cuentas conjuntas, siempre debes considerar el atractivo financiero. Esto no quiere decir que es atractiva cuando tiene mucho dinero en el banco, sino que es una persona confiable, que maneja sus finanzas responsablemente. Eso significa que debe de haber abertura y transparencia sobre tus objetivos financieros y cómo pueden alcanzarlos. Si hablas sobre la posibilidad de hacerse de un patrimonio, es posible que debas compartir cierta información personal, como qué tanto tienes ahorrado y qué tan saludable es tu historial crediticio. 2. Tu pareja te pide solicitar un préstamo a tu nombre. Si tu pareja no tiene el flujo de efectivo y/o el puntaje de crédito para garantizar un préstamo, ten cuidado de pedirlo a tu nombre, sin importar cuánto amor haya de por medio. No lo tomes a la ligera, porque ya conocemos historias interminables de personas que terminan una relación y alguien termina pagando las deudas de la otra persona. Tú eres responsable de las deudas a su nombre, punto. Si se trata de comprar un automóvil, una propiedad o algún otro activo grande, y realmente deseas ayudar, asegúrate de obtener un título para el activo y registrarlo a tu nombre. También es una buena idea tener tu propia cuenta de ahorros personal donde puedes guardar fondos en caso de una emergencia, entendemos que en una relación posiblemente busques compartir todo, pero siempre debes crear seguridad para ti mismo, pues toda relación es incierta. 3. Abres una cuenta conjunta con tu pareja, y se aprovecha. Hay varias formas en que tu pareja puede hacer mal uso de una cuenta conjunta y cargarte con deudas. Podría ser una tarjeta de crédito conjunta donde gastan una gran suma de dinero en juegos de azar, comprar zapatos o aparatos eléctricos. Otro escenario es donde tienes una hipoteca y alguien hace un retiro de efectivo. Un retiro en efectivo de la hipoteca es una opción de refinanciación en la que tu saldo hipotecario existente se reemplaza por un saldo mayor para que puedas tener dinero disponible para otros fines. Cuando se hacen este tipo de movimientos, las tasas de interés actuales y la duración del préstamo cambia. Finalmente... Al igual que en muchos otros aspectos de la relación, existe una gran responsabilidad en lo que respecta a las finanzas, especialmente a medida en que avanza el compromiso. Las claves para mantenerse a salvo de una pareja imprudente es examinarla desde el comienzo de la relación. Permitir que sus finanzas se entrelacen a un solo ritmo, en el que te sientas cómodo con la fortaleza de la relación y protegerte en caso de asumir la mayor parte de la responsabilidad financiera.  Estamos viviendo una pandemia que está resultando en una mayor crisis económica mundial, ejerciendo una presión extrema sobre las pequeñas y medianas empresas. Muchas empresas no sobrevivirán. Aquellas que sobrevivan serán quienes vean oportunidad en la dificultad. Hay seis características comunes de las empresas que sobrevivirán durante esta crisis.
Liderazgo adaptable Para muchos, es un momento decisivo en nuestras carreras y vidas. La forma en que lideramos a nuestra gente ahora es más importante que nunca. Se requerirá un liderazgo empático, informado y adaptable para navegar en esta crisis volátil y sin precedentes. Los líderes debemos demostrar cuidado y diligencia, buena fe, un uso apropiado de la información y de nuestra posición en los mejores intereses de la compañía asegurando la solvencia. Alta exposición Las empresas que están expuestas a viajes, entretenimiento, hospitalidad y venta minorista discrecional tendrán dificultades para sobrevivir después de una hibernación dirigida por el gobierno. Aquellos con alta exposición a las necesidades diarias, entrega a domicilio y servicios esenciales tienen más probabilidades de sobrevivir. Alta dependencia de las personas Dadas las pautas de distanciamiento social, las empresas que confían en las personas para prestar servicios entre clientes, como taxis y viajes compartidos, cabello, belleza y hospitalidad tendrán dificultades para sobrevivir. Las empresas que no dependen de las personas que prestan servicios, como la banca en línea y las plataformas de comercio electrónico, tienen más probabilidades de seguir operando y generando flujo. De costos fijos a costos variables Las empresas que pueden transferir rápidamente la mayoría de los gastos a costos variables tienen más probabilidades de sobrevivir. Mover la mano de obra de tiempo completo a contratación por horas, por proyecto o por medio tiempo, cambiar la estructura de tu equipo de ventas de sueldo fijo a pago por comisiones y subcontratar terceros para ciertas operaciones, como la logística y marketing, puede elevar tu productividad y eficiencia, además de ahorros significativos en tu empresa. Baja deuda y deudores confiables Las empresas con niveles de deuda nulos o muy bajos, y con deudores que pagarán sus facturas de manera confiable cuando vencen, tienen más probabilidades de sobrevivir. Si bien es probable que muestres cierta flexibilidad a clientes que sabes que son rentables, en estos momentos probablemente debas limitar al resto de clientes, para no arriesgarte a tener una gran cantidad de deudas incobrables. Así podrás para conservar un flujo continuo de efectivo. Balance fuerte con fuertes reservas de efectivo La liquidez es la reina en esta crisis. Tener reservas de efectivo en tu balance será esencial para maximizar las posibilidades de supervivencia. Este efectivo es esencial para respaldar tu negocio a medida que los ingresos se ven afectados. Las empresas que sobrevivan serán quienes sepan adaptarse rápidamente y que tengan la visión de crear nuevas oportunidades en esta nueva dinámica. Sin duda, surgirán nuevos modelos de negocio, y crearemos negocios más adaptables con costos más variables, menor deuda, balances más sólidos y con una mejor gestión de riesgos. Esto es absolutamente nuevo para todos y, por lo tanto, una experiencia extraordinaria de aprendizaje, veamos más adelante lo que viene, pero por el momento espero que estas recomendaciones te sean de utilidad. MBA Alan Ramírez CEO Hablemos por LinkedIn.  Comprar un auto no es fácil. Un comprador inteligente siempre debe estar preparado antes de considerar esta posibilidad. Las siguientes son algunas preguntas básicas en las que debes pensar antes de comprar un auto, esto podría ahorrarte algo de dinero o cuando menos no endeudarte más.
1. ¿Puedo pagar y cuánto? En general, no más del 15% de tu ingreso neto debe ir a los pagos de tu automóvil, considera que hay otros gastos prioritarios, especialmente si tienes familia. En segundo lugar, ¿sabías que el valor de un auto nuevo reduce inmediatamente un 20% en el momento en que alguien lo conduce? Considera comprar un automóvil usado, preferiblemente uno que solo tenga un par de años y la garantía aún esté intacta. No te olvides presupuestar los gastos relacionados, porque el costo de tu automóvil va mucho más allá de su pago mensual. También incluye las primas de seguro, el costo de mantenimiento y la gasolina. 2. Consigue el mejor precio. Intenta comprar tu automóvil a fin mes, ya que a menudo hay numerosos programas que se basan en las cuotas de ventas mensuales del concesionario. La razón de esto es que a veces los distribuidores no alcanzan sus objetivos de ventas. Dado que su rendimiento se evalúa a finales de mes, los concesionarios ahora no tienen más remedio que vender los vehículos a un precio mucho más bajo. Están presionados para hacer más ventas para contarlas dentro de sus ventas mensuales, lo que te pondrá en ventaja como comprador. 3. ¿Hay incentivos? El precio minorista sugerido por el fabricante o precio de etiqueta es el que ve en la ventanilla del automóvil, pero nunca consideres pagar la cantidad completa, si lo haces, estás pagando más de lo que deberías. Siempre hay una forma de negociar con los agentes ¿Por qué? En algunos casos, los fabricantes proporcionan a los concesionarios algo extra, como reembolsos o bonificaciones para que puedan vender autos que hay en exceso, o que no se han vendido mucho. Asegúrate de averiguar si el automóvil que estás comprando tiene algunos incentivos de concesionario. Si es así, retira esa cantidad del precio de compra y consigue un buen trato. 4. Verifica el precio de la factura. El precio de la factura es otra cosa que debes verificar al comprar un automóvil. Por lo general, el precio en la factura es el costo que el concesionario pagó al fabricante cuando compró el automóvil, y esto es antes de que se incluyeran los reembolsos o incentivos. A partir del precio de la factura, puedes hacerte una idea de cuánto puede beneficiarse el concesionario de cada automóvil vendido; por lo tanto, si solicitas ver la factura antes de tomar una decisión, puedes evitar ser estafado severamente. Si los concesionarios intentan rechazar tu solicitud de ver la factura, tienes razones suficientes para creer que el automóvil ofrecido es un trato muy desigual. 5. Financiamiento inteligente. Recuerda que cuanto más largo sea el plazo de tu préstamo, más intereses terminarás pagando. La mayoría de los autos se deprecian a diario, así que no lo alargues. En cambio, realiza un pago inicial del automóvil y fináncialo a corto plazo. Apégate a un pago mensual que estés seguro de que puede pagar. Si has tenido dificultades para obtener financiamiento o has sido rechazado por los bancos, habla con un experto en financiamiento. Muchas compañías financieras ofrecen soluciones que se adaptan a los requisitos de cada cliente individual. Pero esta es el aspecto que menos debe preocuparte, actualmente es relativamente sencillo conseguir financiamiento, lo más importante es asegurarte que lo puedes pagar y que no vas a terminar con una deuda interminable. |
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