 Comenzar un trabajo en tu tiempo libre es una manera fantástica de ganar dinero extra, que puedes destinar a tu fondo de ahorro de emergencia, ahorrar para comprar algo especial, pagar unas vacaciones en el extranjero o simplemente para usarlo en tus facturas mensuales.
Cualquiera que sea tu razón, los aspectos positivos superan con creces los aspectos negativos. Cuando se trata de decidir cuál debería ser tu actividad secundaria, intenta mirar el mundo en línea de los trabajos digitales. Las actividades secundarias en línea, como los blogs, el diseño de sitios web, la redacción independiente, la programación y la venta de productos en línea, son algunas de las actividades más fáciles de realizar. Con el mundo global operando en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana, no necesitarás buscar demasiado para encontrar una oportunidad de hacerte parte del pastel digital. Cuando consideras la cantidad de oportunidades laborales digitales disponibles en el mundo en línea, es posible que incluso después de un período de tiempo abandones tu trabajo diario y hagas que tu trabajo de medio tiempo se haga de tiempo completo. Un trabajo independiente secundario debe ser una aventura divertida, así que asegúrate de elegir algo que te apasione. Tu trabajo diario ya tendrá límites semanales en la cantidad de horas que le dediques, por lo que querrás asegurarte de planificar con anticipación tus horas de trabajo y ceñirte a un horario. Invertir un poco de dinero y tiempo en ello te permitirá experimentar la plenitud en tu vida personal. Al poner tu pasión en algo que disfrutas y tener la paciencia para llevarlo a cabo, podrás disfrutar de los beneficios a largo plazo. Un trabajo adicional te permite ampliar tus conocimientos, ayudar con tu desarrollo personal, aumentar tus finanzas y permitirte agregar más dinero a tu cuenta de ahorros. El efectivo adicional cada mes también te permitirá aumentar tus inversiones o completar tu fondo de jubilación. Lo mejor es que también te permiten probar tus ideas comerciales en un entorno del mundo real. Esto te permite obtener comentarios valiosos de los clientes que pagan y podría resultar en una situación mejor de lo que esperabas. El estigma que solía venir con trabajar en más de un trabajo ha desaparecido en estos días. Entonces, a parte de invertir tu tiempo, no debería haber nada que te detenga. Nunca eres demasiado viejo para perseguir tus pasiones y comenzar en tu tiempo libre.  Es importante alcanzar y mantener un buen puntaje crediticio. Puede facilitar la solicitud de grandes préstamos, ya que los bancos están más inclinados a denegar las solicitudes de préstamos si tu calificación crediticia es baja. Un buen puntaje de crédito asegurará que puedas obtener el préstamo necesario para la casa de tus sueños o tu auto nuevo. Para montos más pequeños, como tarjetas de crédito o préstamos personales, una buena calificación crediticia puede resultar en mejores tasas de interés, lo que te permite ahorrar una cantidad significativa de dinero en el proceso.
Un buen puntaje crediticio puede incluso ayudarte a asegurar pagos más bajos en seguros de vida, de salud y de vivienda. En algunos casos, incluso puede ayudarte a conseguir un nuevo trabajo, ya que los empleadores pueden realizar una verificación de crédito en el proceso de contratación y considerar sólo a aquellos candidatos con una buena calificación crediticia. Entonces, ¿cómo puedes obtener y retener un buen historial crediticio? Aquí hay una serie de iniciativas que puedes hacer para asegurarte de que tu puntaje crediticio sea saludable. 1. Tener cuentas de crédito activas. Esto puede sonar extraño: ¿por qué un prestamista preferiría que tuvieras una deuda? La realidad es que a los prestamistas les gusta ver un historial de pagos de deudas. El historial de crédito cero es en realidad en detrimento para ti, ya que el prestamista asume que tienes un alto riesgo, ya que no tienes forma de demostrar que puedes pagar la deuda a tiempo. La buena noticia es que hay muchas cosas pequeñas que puedes hacer que pueden ayudarte a crear una cuenta de crédito. Tener planes de telefonía móvil o de Internet a tu nombre, por ejemplo, se considera en tu calificación crediticia. Las tarjetas de crédito también lo son, y es bueno tener una o dos de ellas abiertas, pero sin demasiadas deudas. Es importante que esté todo registrado a tu nombre y dirección, y si te mudas, debes cambiar inmediatamente todos estos detalles. De esa manera, la institución de crédito puede asociarlas contigo. 2. Paga tus facturas a tiempo. No te preocupes si te atrasas una semana o dos con una factura impaga, por lo general, no aparecerá en tu informe de crédito. Lo que realmente sucede es lo siguiente: un pago que ha estado vencido durante más de 60 días aparecerá en tu informe de crédito. Estas son marcas negras, y cada una de ellas afectará fuertemente tu calificación crediticia. Asegúrate de realizar un seguimiento de todas tus facturas y deudas, y configura recordatorios de calendario si es necesario para no perder los pagos, esa es buena idea si tiendes a ser olvidadizo. 3. Hagas lo que hagas, no huyas de tus deudas. Si te mudas de casa y no le proporcionas a la institución de crédito una nueva forma de comunicarse contigo, después de un período de seis meses en que haya tratado de hacerlo de todas las formas posibles, puede hacer que quede registrado en tu historial. Estos pueden permanecer allí durante muchos años. 4. No solicites crédito con demasiada frecuencia. Cada vez que presentas una solicitud de crédito, la institución financiera realiza una consulta sobre tu calificación crediticia. En otras palabras, la solicitud aparecerá a partir de ese momento en tu informe crediticio. Si hay demasiadas consultas agrupadas, es probable que el prestamista suponga que necesitas un crédito urgente y, por lo tanto, te clasifica como de alto riesgo de dificultades financieras. 5. Recuerda también pagar algunas deudas. Si bien es bueno tener algunas cuentas de crédito en curso para demostrar que puedes administrar las deudas, también reducir algunas deudas a cero es una buena forma de demostrar que puedes pagar las deudas por completo. También es una buena idea pagar los reembolsos mínimos de una deuda que estás pagando. No solo ahorrarás significativamente en los cargos por intereses generales al pagar una deuda más rápidamente, sino que también le demostrarás a la institución que examina tu archivo de crédito que puedes administrar cómodamente tus finanzas. Finalmente... Con la cantidad de ventajas de tener un buen puntaje crediticio y las formas fáciles de mejorarlo, no hay ninguna razón por la que no puedas comenzar hoy.  ¿Deberías obtener una tarjeta de crédito o un préstamo personal? Ambas opciones son formas fáciles para que alguien con un buen historial crediticio obtenga acceso a cantidades más pequeñas de dinero con relativa rapidez. Por lo general, no comprarás una casa o un automóvil con estas herramientas financieras, ya que están limitadas a cantidades más pequeñas. Pero son perfectas para financiar vacaciones, bodas, operaciones no esenciales y muchas más opciones más allá de lo que la mayoría de las personas tiene en su cuenta bancaria.
¿Pero se pueden usar indistintamente? No. En ocasiones, obtener un préstamo personal es una opción mucho mejor que comenzar con una nueva tarjeta de crédito o poner el gasto en tu o tus tarjetas existentes. Entonces, ¿cómo puedes estar seguro de que un préstamo personal es la opción adecuada para ti? Depende de tus necesidades y capacidad para administrar la deuda. 1. El tamaño de la compra. La métrica más simple de todas las que ayuda a decidir entre una tarjeta de crédito o un préstamo personal es el tamaño de la compra. Las tarjetas de crédito son ideales para compras pequeñas, como las compras diarias cuando faltan uno o dos días para el día de pago, reservar un fin de semana, vacaciones nacionales o incluso comer en un buen restaurante para salir por la noche.Y debido a que la tarjeta estará allí en tu billetera, puedes sacarla de inmediato para una transacción fácil. Pero cuando necesitas una cantidad superior, como para financiar unas vacaciones en el extranjero o para comprar remodelar tu casa, un préstamo personal puede tener mucho más sentido. Como veremos a continuación, los préstamos personales tienen numerosas ventajas en la forma en que se reembolsan en comparación con las tarjetas de crédito. Y debido a que una compra tan grande siempre se considerará cuidadosamente, el tiempo de espera adicional y los procesos necesarios para obtener la aprobación de un préstamo personal no serán un problema. 2. Tasas de interés. A menudo encontrarás mejores tasas de interés con préstamos personales que con tarjetas de crédito. De hecho, cuando las tasas de interés son más bajas, un préstamo personal puede ser una ventaja real porque puede asegurar un préstamo de tasa fija. De esa manera, si las tasas de interés subieran nuevamente, el costo de los reembolsos de tu préstamo no se verá afectado. Sin embargo, una persona con una tarjeta de crédito encontrará que el interés acumulado en su tarjeta fluctuará con los cambios en las tasas de interés. Además, con préstamos personales garantizados, puedes reducir aún más la tasa de interés. Un préstamo garantizado es cuando prometes un activo que posees, generalmente un automóvil o una propiedad, contra el valor del préstamo. Los prestamistas proporcionan tasas de interés más bajas a estos préstamos porque saben que si hay un impago por alguna razón, se puede reclamar el activo para cubrir las pérdidas. No existe tal opción para una tarjeta de crédito. 3. Reembolsos. Los préstamos personales están mucho más estructurados que las tarjetas de crédito. Una vez que obtengas el préstamo, tendrás un período de tiempo para cancelarlo. Luego, cada mes, se sacará una cantidad determinada de dinero de tu cuenta de ahorros (o se pagará de otra manera) que es a la vez indolora y transparente. Al mismo tiempo, no podrás "agregar" más a la deuda existente. Para las personas que luchan por controlar sus finanzas, una tarjeta de crédito puede ser una pesadilla. Puede parecer que cada vez que comienzan a reducir sus deudas, la tentación los supera y usan la tarjeta nuevamente para hacer una compra. 4. Tasas adicionales. Un préstamo personal tendrá una tarifa de solicitud por adelantado, que generalmente se agrega al monto del préstamo. A menudo, también habrá una tarifa mensual involucrada. Un préstamo personal también incluye todas las tarifas en el saldo actual, y como el pago generalmente se retirará de tu cuenta de ahorros cada mes, hay menos riesgo de que te olvides de pagarlos y generes una tarifa por mora. Además, es imposible gastar de más en un préstamo personal, lo que significa que mientras tengas el dinero en la cuenta para cubrir el retiro mensual, correrás un riesgo mucho menor de sufrir un "shock de facturas" de un préstamo personal. Una tarjeta de crédito generalmente tendrá una tarifa anual para mantener la tarjeta activa y, a largo plazo, este costo puede aumentar. Además, las compañías de tarjetas de crédito tienden a ser muy despiadadas y cobrarán altas tarifas por sobregiro o atraso. Además, aunque puedes usar la tarjeta de crédito para obtener efectivo, la tasa de interés sobre el efectivo es muy alta. ¿Qué opción es la adecuada para ti? En última instancia, eso depende de para qué necesites el dinero. Las tarjetas de crédito tienen una flexibilidad continua, mientras que los préstamos personales son una solución estable para un pago único, grande y por adelantado. Con las tarjetas de crédito, pagas por la flexibilidad, pero con los préstamos personales, no hay capacidad para seguir usándolos después del gasto inicial.  .Las personas de 25 a 34 años componen el grupo conocido como "millennials". Si estás en este grupo, probablemente ya estés al tanto de algunos de los desafíos que enfrenta tu generación, como los altos alquileres, la asequibilidad de la vivienda deficiente y los costos de la educación. Debido a esto, es importante más que nunca avanzar y comenzar temprano con la creación de riqueza. Entonces, ¿cuáles son los costosos errores de dinero que debes evitar si quieres establecerte financieramente?
1. Gastar más allá de tus posibilidades. Con la disponibilidad de crédito y las infinitas tentaciones, es fácil gastar más allá de tus posibilidades. Ya sea que se trate de un teléfono nuevo, unas vacaciones que realmente no puedes pagar o salir a comer con demasiada frecuencia, los gastos grandes y pequeños se suman. Podrías terminar endeudándote antes de lo que piensas. Depender de las tarjetas de crédito para pasar las semanas antes de recibir tu próximo cheque de pago es un error relacionado. Podrías terminar pagando mucho en cargos por intereses, lo cual es otra pérdida de tu patrimonio. Comprender el poder de los ahorros regulares, las opciones de inversión, el interés compuesto puede ayudar a motivar a los millennials y alentarlos a hacerse cargo de la creación de riqueza. Elaborar un presupuesto es una excelente manera de comprender mejor tu dinero y el poder de los ahorros. 2. Descuidar el presupuesto. Con un presupuesto, debes identificar para qué estás ahorrando y diseñar un plan claro para lograr el objetivo. Empieza por determinar lo que te gustaría lograr, ya sea unas vacaciones en el extranjero, un automóvil, el pago de préstamos, la creación de un fondo de emergencia o el ahorro para un depósito en una casa. A continuación, agrega una fecha límite y una cantidad a la meta. Finalmente, clasifica tus metas en orden de importancia. Con un presupuesto, puedes evitar el error común de no administrar tu flujo de caja. Dominar el flujo de caja significa hacer un seguimiento de tus gastos y ser más inteligente en cuanto a cómo gastas. Cuando proyectes lo que gastarás y ahorrarás, realizas un seguimiento, para que puedas tomar decisiones más inteligentes sobre tus gastos. Aprender a presupuestar y ahorrar podría ayudarte a reunir un depósito para una nueva casa, lo cual es un gran desafío para muchos millennials. 3. No contratar seguro médico. Los jóvenes se están alejando del seguro médico privado, pero los millennials pueden encontrar que tener un seguro médico privado es mejor que no tenerlo. Si sufres un accidente o una enfermedad, podrías terminar pagando mucho dinero por la cirugía si necesitas utilizar el sistema de salud privado. No tener un seguro médico privado podría ser una apuesta que los millennials podrían evitar. 4. No ahorrar para la jubilación. Poner dinero extra en inversiones a largo plazo podría garantizar que termines con suficiente dinero para vivir cómodamente en tu jubilación. Sin embargo, como millennial, la jubilación puede parecer lejana, demasiado lejana para preocuparse. Es posible que algunos millennials no empiecen lo suficientemente temprano ni ahorren lo suficiente para la jubilación. Esto puede ser un error costoso cuando llega a la edad de jubilación y comienza a depender de sus ahorros. Otro error costoso relacionado a los millennials es gastar lo que deberían ser ahorros para la jubilación. En lugar de desviar ese dinero a su fondo o vehículo de inversión, lo usa en gastos como vacaciones, automóviles y otros artículos personales. 5. Mantener los ahorros como efectivo. Algunos millennials podrían optar por mantener sus ahorros en efectivo en lugar de inversiones. Sin embargo, incluso con una cuenta con un interés alto, sus ahorros podrían verse erosionados por la inflación a largo plazo. Por esta razón, podría ser mejor mantener tu dinero en inversiones seguras, como acciones de primera, una vez que hayas ahorrado lo suficiente para un fondo de efectivo considerable para emergencias. 6. No aumentar tu potencial de ingresos. Aumentar tu potencial de ingresos puede ayudarte a conseguir un mejor trabajo, así que concéntrese en desarrollar su currículum con calificaciones, actividades extracurriculares y experiencia laboral. Busca formas de destacarte como un jugador de equipo y comunicador, ya que esto es lo que los empleados valoran. Los millennials enfrentan una combinación de desafíos financieros y de la vida, por lo que es fundamental estar al tanto de tus finanzas y tener un plan de acción para generar riqueza. Presupuesta, ahorra y vive dentro de sus posibilidades. Empieza a ahorrar para la jubilación antes de tiempo y aprende a invertir para que puedas poner tu dinero a trabajar. Al evitar estos errores importantes, podrías evitar los errores comunes y establecer una base sólida para el futuro. La educación financiera es muy importante pero no llega de la noche a la mañana. Invierte tiempo en lo que importa, tu futuro te lo agradecerá.  En un artículo anterior, ya hablamos de los consejos para administrar tu dinero cuando te comprometes. Pero una vez que te cases, hay pasos adicionales que debes tomar para asegurarte de estar preparado financieramente para el futuro.
1. Actualizar la información del beneficiario para cuentas individuales. Cuando abres una cuenta bancaria o una cuenta de inversión, el banco puede pedirte que nombres un beneficiario para tu cuenta. Si falleces, el dinero pasa a tu beneficiario. Después de tu boda, debes agregar a tu cónyuge como beneficiario en cualquier cuenta que hayas abierto antes de casarte. Si no nombras a un beneficiario y algo te sucede, puede quedar bloqueada en un proceso sucesorio. Nombrar a su cónyuge como beneficiario de la cuenta asegura que tu dinero pasará directamente a tu cónyuge sin que tengas que lidiar con el sistema legal u otras molestias burocráticas. 2. Considera cambiar los planes de seguro médico. Cuando te casas, tienes la opción de actualizar el plan de seguro médico que compras en el mercado de seguros o el que te da tu empleador. Las parejas casadas a menudo pueden utilizar planes de seguro familiar para que ambos estén cubiertos por la misma póliza de seguro. Dependiendo de las políticas que ambos utilicen, es posible que puedan ahorrar dinero si se inscriben en un plan familiar en lugar de permanecer en dos planes individuales. 3. Obtén un seguro de vida y por discapacidad. Si aún no tienes seguro de discapacidad o de vida, casarse es un buen momento para pensar en inscribirse en estos planes. Esto es doblemente cierto si ambos obtienen ingresos para su hogar. El seguro de discapacidad te ayuda a reemplazar tus ingresos si quedas discapacitado y no puedes trabajar. Aunque algunos programas gubernamentales te pueden ayudar si quedas discapacitado, el seguro privado por discapacidad puede proporcionar un beneficio mucho mayor y facilitar la cobertura de tus gastos. El seguro de vida da una suma global de dinero a tu familia si mueres. Debido a que tú y tu cónyuge tendrán gastos conjuntos, es posible que tu cónyuge no pueda llegar a fin de mes si mueres inesperadamente y tu hogar pierde su parte de sus ingresos. Dado que la muerte de un ser querido ya es un momento increíblemente difícil, lo último que quieres es dejar a tu pareja con problemas de dinero además del proceso de duelo. 4. Tengan conversaciones periódicas sobre sus finanzas. Aunque es importante asegurarse de que tú y tu cónyuge estén alineados con las prioridades y metas financieras antes de casarse, el dinero debe ser un tema constante en su relación. Deben tomarse el tiempo, intervalos regulares, como mensualmente, trimestralmente o anualmente, para sentarse y mirar juntos su dinero. Utilicen este tiempo para pensar en su situación económica como familia. ¿Están bien encaminados para alcanzar sus objetivos? ¿Necesitan actualizar su presupuesto? ¿Tienen preocupaciones financieras sobre las que quieren hablar? Es fácil caer en el hábito de evitar las discusiones sobre dinero, pero son importantes incluso si pueden ser estresantes. Tener un horario regular para sentarte con tu cónyuge y hablar sobre el dinero puede hacer que sea mucho más fácil mantenerse en la misma página. 5. Dividir y conquistar En relación con trabajar juntos para mantener el rumbo financiero como familia, es importante dividir las tareas financieras entre ustedes dos. Aunque funciona para algunas parejas, si una persona está administrando todo el dinero de la casa, puede ser fácil resentirse el uno con el otro por cómo se administra o gasta el dinero. Encuentra una división de tareas que funcione para ustedes como pareja. Tal vez uno de ustedes pueda administrar las facturas mensuales mientras que el otro realiza un seguimiento del presupuesto. Independientemente de cómo dividan el trabajo, asegúrense de que ambos hagan algunas de las tareas financieras, esto mantenerlos a ambos involucrados en sus vidas financieras y ayudar a evitar el resentimiento. Finalmente... Casarse es un momento emocionante pero potencialmente estresante. Los problemas de dinero solo agravan ese estrés. Lo más importante es asegurarse de que ambos tengan prioridades financieras similares y que puedan encontrar una manera de comprometerse con las diferencias financieras que tengan. Si te tomas el tiempo para pensar en cómo se manejarán las finanzas de tu hogar antes de casarte, puedes ahorrarse muchas peleas financieras y estrés en el futuro. |
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