 Quedarse atrapado en un ciclo de deudas puede ser una experiencia costosa y miserable, pero con algunos consejos inteligentes para la administración del dinero, puedes escapar fácilmente. Trabajar para salir de una deuda importante es extremadamente gratificante, ya que te permite otra oportunidad para empezar con un régimen de ahorro disciplinado y un presupuesto mensual.
Supera estar atrapado en un ciclo de deuda. Es de vital importancia que prepares un plan de ahorro que mejor se adapte a tus necesidades financieras personales, ya que una vez que has salido de la deuda, a menudo es fácil volver a caer en la misma situación. Hábitos de gasto, estilo de vida y mentalidad. Tus costumbres en tu vida diaria contribuyen en gran medida a garantizar que te mantengas libre de deudas a largo plazo. Al seguir y ceñirte a unos sencillos pasos, podrás mantenerte fuera del ciclo de la deuda para siempre. El primer paso hacia la seguridad financiera es crear un presupuesto familiar y, pase lo que pase, mantente dentro de él. No pienses en tu presupuesto como una forma de detener tus gastos; en cambio, tu presupuesto debe ser un plan financiero destinado a realizar un seguimiento de tus objetivos a largo plazo. No es necesario complicar las cosas, tu presupuesto debe ser lo más simple y directo posible. Hoy en día, existen muchas aplicaciones para teléfonos que te ayudarán con tu presupuesto, pero si prefieres el enfoque más antiguo, un simple lápiz y papel funcionará igual de bien. El seguimiento de tus gastos a diario te permite registrar los recibos y te ayuda a anotar cuándo, dónde y cuánto gastaste. Esto te permitirá ver a dónde va cada mes el dinero que tanto te costó ganar y garantizará que desarrolles hábitos de gasto saludables. Comprar con tu tarjeta de débito o efectivo tanto como sea posible, en lugar de usar tu tarjeta de crédito. Solo si puedes liquidar el saldo de tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes y evitar cualquier pago de intereses, este sería el mejor método de compra. El problema en general con las tarjetas de crédito es que, una vez que no realizas un pago, se cobrarán intereses sobre el saldo no pagado y las tasas de interés promedio pueden ser muy altas. El uso de tu tarjeta de débito para hacer tus compras te permite evitar pagos de intereses excesivos y garantiza que cada mes no habrá sorpresas desagradables en tu factura. Si prefieres gastar dinero en efectivo en lugar de usar una tarjeta de débito, asegúrate siempre de llevar solo la cantidad de dinero presupuestada. Esto asegurará que evites derroches innecesarios y que te ciñas a la cantidad de compra asignada. El último elemento que debería ser obligatorio en tu presupuesto mensual es "ahorros". Debe ser un gasto fijo permanente en tu presupuesto mensual y es mejor si se carga automáticamente cada mes en tu cuenta bancaria. Ahorrar alrededor del 10% de tu pago mensual y depositarlo en una cuenta bancaria separada es un buen hábito. Puedes pensar en esta cuenta como tu fondo de emergencia que crece cada mes y que está disponible en cualquier momento si lo necesitas. Si sigue estos consejos anteriores, podrás evitar verte atrapado en un ciclo de deudas desagradable y vivir una vida más agradable con tus seres queridos. Cómo ahorrar para tu primera casa20/1/2021  Entrar en el mercado inmobiliario puede ser aterrador, y ahorrar el dinero para poner un pie en la puerta puede ser abrumador. Pero no es necesario. A continuación te ofrecemos algunos consejos sobre cómo ahorrar para tu primera vivienda.
1. Conoce lo que puedes gastar. El primer paso para ahorrar para un depósito es calcular cuánto dinero puedes gastar en una propiedad. Esto dependerá en gran medida de cuánto puedes recaudar para un depósito. Si bien muchos prestamistas ahora te permitirán pedir prestado hasta el 95 por ciento del precio de la propiedad, es aconsejable ahorrar tanto dinero como sea posible para depositar. Y recuerda, habrá otros gastos incluso antes de que pongas un pie en la propiedad, como los costos de evaluación, los honorarios de abogados, los costos de mudanza y los seguros. 2. Establece una meta y cúmplela. Considera lo que necesitarás como depósito, así como todos los demás gastos que deberás desembolsar. Con este número en mente, calcula cuándo te gustaría alcanzar este objetivo. Al observar estos dos factores juntos, deberías poder calcular cuánto dinero necesitas ahorrar a intervalos regulares. Es útil si los intervalos coinciden con tu ciclo de pago. Por ejemplo, si te pagan quincenalmente, reserva la cantidad quincenalmente. Y recuerda, está muy bien establecer una meta de ahorro y un marco de tiempo, pero no te servirá de nada si no la cumples. Para hacer esto, tendrás que mirar tus ingresos y gastos. 3. El presupuesto es clave. A menudo, los gastos innecesarios no se controlan. Al ahorrar para algo tan grande como una propiedad, es imperativo que comprendas completamente exactamente a dónde va tu dinero. Si no lo haces, no sabrás dónde puedes recortar para aumentar tus ahorros. Puede ser conveniente llevar un registro de todos los ingresos y gastos durante uno o dos meses, para controlar todo. Establece estos costos en una hoja de cálculo y podrás determinar con precisión dónde están tus mayores costos y qué puede dejar de lado. Hay muchas aplicaciones que pueden ayudarte a realizar un seguimiento de tus gastos, incluso las de algunos bancos. 4. Reducir. Es importante recordar que el hecho de que estés ahorrando no significa que debas reducir completamente la diversión. Sin embargo, existen algunas medidas sencillas que puedes tomar para reducir tus gastos: tu hoja de cálculo te ayudará a determinar dónde puedes ahorrar. Por ejemplo, si descubres que estás gastando mucho en comer fuera, cocina más en casa. Esto te ahorrará mucho dinero, especialmente si descubres que compras el almuerzo la mayoría de los días de la semana. Simplemente cocina más cena y toma las sobras como desayuno o comida. Otra área común en la que la gente parece gastar innecesariamente son las membresías de gimnasios. Si sientes que estás usando el gimnasio lo suficiente como para sacar el máximo partido a tu dinero, está bien. Sin embargo, si no lo has hecho en los últimos seis meses, considera dejarlo ir. O, alternativamente, busca una opción más económica. También puedes buscar alternativas competitivas para servicios como tu teléfono e Internet. Pero recuerda, no seas demasiado feroz. Ahorrar será mucho más difícil si lo resientes, así que no elimines todos tus gastos de diversión o lujo, y no hibernes por temor a gastar dinero. Es posible que desees considerar establecer metas de ahorro más pequeñas y luego recompensarte cada vez que logres una, si está sintiendo la tensión de los ahorros. 5. Cambia tu forma de vivir. Si vives fuera de casa, el alquiler puede afectar considerablemente tu capacidad de ahorro, especialmente si vives solo. Esto se puede arreglar. Si bien puede parecer poco atractivo, volver a vivir con tus padres puede ser la mejor opción para ti. Es muy probable que volver a vivir allí reduzca significativamente el alquiler, o recorta por completo, y ahorrarás dinero en servicios. Incluso puedes descubrir que comienzas a ahorrar dinero en comestibles. Si regresar a vivir con tu familia no es una opción, considera buscar un compañero de piso para compartir los gastos contigo o buscar opciones de alojamiento más baratas. 6. Pon tu dinero en el lugar correcto. Está muy bien ahorrar dinero, pero ¿dónde deberías ponerlo exactamente? Siempre es mejor hablar con los expertos cuando se trata de operaciones bancarias, pero tu primera consideración debe ser una cuenta de ahorros con altos intereses. Puede haber algunas reglas sobre depósitos mínimos, tarifas y retiros, así que siempre investiga y compara antes de comprometerte con algo. Si crees que tendrás la tentación de retirar dinero de una cuenta de ahorros, puedes buscar otros métodos, por ejemplo, un depósito a plazo. Al igual que una cuenta de ahorros, los depósitos a plazo tienden a tener un interés alto; sin embargo, generalmente no se puede acceder a los fondos sin incurrir en una multa.  Entre los pagos de la hipoteca, las tarifas del seguro del automóvil y los costos diarios relacionados con el funcionamiento de una casa, es posible que empacar y salir a la carretera no siempre se sienta como algo financieramente consciente.
Por eso, hemos compartido ocho formas de reducir los costos de las vacaciones para tu familia. 1. Empaca ligero: las aerolíneas están comenzando a cobrar por todo y si tienes 2 maletas o más, esperas que te cobren por ello. Recuerda no viajar con artículos de gran tamaño cuando sea posible, y limita el empaque a una bolsa por persona para que puedas llevar tu equipaje. Si viajas solo con artículos de mano, puedes omitir las filas de personas que esperan el equipaje facturado cuando aterrizan. 2. Trae bocadillos: aunque puede ser tentador darse un capricho mientras estás de vacaciones, cenar en el camino a través de las opciones rápidas se vuelve costoso. En su lugar, intenta planificar con anticipación y empacar bocadillos para el viaje cuando sea posible. Esto no sólo te ahorrará dinero, sino que también fomentará naturalmente opciones más saludables para todos. ¡Incluso, empacar una botella de agua en lugar de comprarla puede ahorrarte dinero! 3. Haz un viaje por carretera: no todas las vacaciones tienen que implicar volar o viajar una gran distancia. A veces es divertido subirse a tu automóvil y viajar a sitios alrededor o a estados cercanos. ¡Asegúrate de planificar muchas paradas en el camino para ver los lugares de interés locales y toda la belleza natural. 4. Evita los taxis: los turistas a menudo se suben rápidamente a los taxis, ya que es la forma más fácil y directa de llegar del punto A al punto B. Pero, durante las vacaciones de una semana, los costos de taxi se acumulan rápidamente. En cambio, familiarízate con las opciones de transporte público local antes de partir. La mayoría de las ciudades importantes también tendrán un enlace de tránsito rentable entre el aeropuerto y el centro de la ciudad, lo que te ayudará a ahorrar mucho dinero. ¡De esta manera también podrás ver mucho más de la ciudad y vivirla como los lugareños! 5. Ir de campamento: aunque el aire libre puede no ser para todos, acampar es, con mucho, la forma más rentable de escapar de la ciudad durante un fin de semana. ¿El saco de dormir y la tienda de campaña no son tus aliados? Considera las opciones rentables de tránsito y alojamiento que ofrecen los servicios locales. 6. Considera viajar fuera de temporada: aunque es tentador empacar e irse cuando el clima caluroso está aquí, ten en cuenta las opciones de viaje y considera planificar tus vacaciones familiares fuera de las épocas saturadas. Los hoteles y las aerolíneas a menudo ofrecen buenas ofertas durante los meses de invierno para alentar a los viajeros, lo que significa que estarás bien preparado para obtener los beneficios. 7. Aprovecha los puntos de recompensa: ¿has acumulado puntos de recompensa de tu tarjeta de crédito o del programa de fidelización de clientes? Podría valer la pena verificar tu saldo y usar tus puntos para tus próximas vacaciones familiares, antes de que expiren. Dependiendo de la cantidad de puntos que hayas ahorrado, esto podría significar ahorrar dinero en los costos de alquiler de autos, canjear boletos de cine o, si tienes suerte, cubrir el costo de tus vuelos en su totalidad. 8. Considera el cuidado de la casa: cada vez más personas recurren al cuidado de una casa como una forma asequible de asegurar un alojamiento. ¿Tienes ganas de escapar, pero no estás dispuesto a cubrir el costo de un hotel? ¿Por qué no considerar el cuidado de una casa o el intercambio de casas? Un cambio de casa significa que alguien de confianza se ocupa de tu casa y viceversa, lo que puede ahorrarte dinero en servicios de alojamiento de mascotas y mantenimiento del jardín.  Nos guste o no, nuestra situación financiera tiene un gran impacto en el estilo de vida que podemos vivir, el futuro que podemos planificar y nuestras perspectivas de jubilación a medida que nos acercamos al final de nuestra carrera.
Habiendo dicho eso, hay decisiones importantes que podemos tomar en el camino, que pueden aliviar el estrés por el dinero y ayudarnos a ahorrar mejor y tener más libertad financiera en el futuro. Por eso, hemos compilado esta lista de cosas que todos deben saber sobre el dinero. 1. Tener un fondo de emergencia. Como buena práctica, es importante tener dinero ahorrado en caso de emergencias. La cantidad de dinero que debes ahorrar es discutible, pero generalmente se recomienda que sea entre 3 y 6 meses de tu salario. De esta manera, puedes asegurarte de poder seguir pagando facturas y realizar pagos en caso de que surjan costos inesperados. 2. No te olvides de la inflación. En promedio, los economistas estiman que la tasa de inflación ronda el 3%. Esto significa que, aunque tu dinero puede estar acumulando intereses en el banco, tu dinero no llegará tan lejos como antes, cuando llegue el momento de gastarlo. Al pronosticar tu futuro financiero, no olvides tener en cuenta la tasa de inflación para asegurarte de tener una comprensión real de cuánto dinero tendrás y cuánto necesitarás. 3. Ahorra 20 veces tus ingresos para la jubilación. Como regla general, para prepararte adecuadamente para tu jubilación, es importante ahorrar 20 veces tu ingreso anual a fin de cubrir los costos de los años en que no estés trabajando. 4. Evita pagar intereses por cualquier cosa que pierda valor. Antes de solicitar un préstamo para un artículo, considera el valor que tendrá el artículo cuando hayas terminado de pagarlo. En el caso de una hipoteca, la mayoría de las propiedades aumentan de valor, lo que significa que aún podrás ganar dinero con la inversión, incluso teniendo en cuenta los intereses que estás pagando por el préstamo. Sin embargo, este puede no ser el caso para todas las compras que requieren un préstamo. Asegúrate de considerar el valor futuro para comprender mejor si estás tomando una decisión financiera inteligente antes de endeudarte. 5. ¿Deberías comprar un automóvil nuevo o usado? Algunos planificadores financieros dicen, dependiendo de sus circunstancias individuales, que puede ser mejor comprar un automóvil usado o comprar un automóvil nuevo y usarlo durante diez años, para asegurarte de recuperar tu inversión inicial. 6. Sé estricto con sus ahorros para la jubilación. Nunca toques sus ahorros para la jubilación, excepto cuando se trata de pagar la jubilación. 7. La regla del 20% Si estás buscando comprar una casa, se recomienda reducir el 20% del costo. Esto puede ayudarte a determinar si las casas que estás buscando están dentro de su rango de precios o si corres el riesgo de endeudarte demasiado. 8. Pagar en efectivo. Si no estás dispuesto a pagar en efectivo por él, no tiene sentido comprarlo a crédito. Recuerda esto especialmente cuando realices compras que puedan parecer "necesarias" pero que, de hecho, resultan ser simplemente "deseos". 9. Finalmente... Una buena manera de evitar la inflación en el estilo de vida es seguir viviendo de quincena en quincena, incluso después de recibir un aumento en el trabajo. De esta manera, te aseguras de que tus gastos diarios no aumenten exponencialmente con tus ingresos, de modo que puedas destinar más dinero a tu cuenta de ahorros.  Quieres que tu año sabático sea el mejor momento de tu vida, pero sin ahorro tendrás que pasar la mayor parte del tiempo trabajando en lugar de descansar. Es por eso que debes seguir estos consejos para ahorrar dinero para tu año sabático. Un poco de planificación ahora puede marcar la diferencia.
1. Toma un mes para comprar. El impulso de comprar es fuerte. Nos bombardean con publicidad todos los días y es difícil no salir y comprar lo que deseas tan pronto como el impulso de compra llega. Pero si te tomas en serio el ahorro para este año sabático, entonces si evitarás tentaciones de compra, podrías ahorrar mucho a largo plazo. Tómate 30 días para pensar en una compra, al pasar ese tiempo muchas veces el deseo pasa. 2. Haz una lista de compras. No planificar es fracasar, incluso cuando vas al supermercado. Si deseas ahorrar dinero en la caja, hay un par de cosas que puede hacer: - Nunca compres alimentos con el estómago vacío. - Siempre haz una lista. - Planifica tus comidas y compra en consecuencia. - Compra artículos básicos cuando estén en oferta. - Piensa en lo que necesitas de antemano. Ahorrarás dinero, desperdiciarás menos comida y también comerás de manera más saludable. 3. Vuelve a casa de tus papás. El dinero del alquiler es una parte considerable de tus gastos y es dinero que podría destinarse a tu cuenta de ahorros para el año sabático. Si mudarte a casa de tus papás es una opción, puede ser algo a considerar. Después de todo, no solo ahorrarás en el alquiler, sino también en los gastos diarios que se pueden compartir con la familia. 4. Múdate a un lugar más barato. Si estás acostumbrado a vivir en la parte de moda de la ciudad, mudarte a la periferia puede parecer horrible. Pero una reducción en el alquiler podría ser la diferencia para que logres tomar tu año. Asegúrate de comparar los ahorros con el costo de la mudanza, si los ahorros son lo suficientemente considerables, entonces vale la pena el esfuerzo de mudarse de casa. 5. Reduce los gastos fijos. Puedes ver los gastos fijos simplemente como eso, pero si estás realmente interesado en tomar ese año sabático, reducir algunos de tus gastos mensuales podría ser el medicamento que necesitas. - Cancela algunos servicios que no estás usando (¿realmente necesitas Spotify, Netflix y Cable?) - Reduce las facturas de Internet y teléfono con planes más baratos. - Cancela la suscripción a revistas o blogs. Recuerda, lo que realmente necesitas es diferente a lo que deseas. Algunos gastos fijos pueden reducirse o terminarse con muy poco impacto en tu vida diaria. Si estás acostumbrado a tener grandes cantidades de datos en tu dispositivo móvil, intenta reducirlos. 6. Toma turnos extra. Durante tu año sabático, probablemente quieras trabajar lo menos posible. Si trabajas más ahora, puedes ganar dinero extra para aliviar la presión durante ese año. Trabajar más también tiene el beneficio adicional de ocupar su tiempo, por lo que hay menos tentación de comprar artículos innecesarios. 7. Haz tu propia diversión económica. Reduce tus gastos y ahorra para tu año sabático haciendo las cosas que amas sin arruinarte. En lugar de ir a bares, clubes y gastar dinero en bebidas caras, ¿por qué no reunir a tus amigos para disfrutar de una comida casera con una botella de vino? 8. Solicita un préstamo. El financiamiento es otra manera de asegurarte de aprovechar al máximo tu año sabático. Con el préstamo adecuado, no tendrás que retrasar demasiado tus planes. Tomar un año sabático puede ser una de las experiencias más emocionantes e inolvidables que encontrarás a lo largo de tu vida. No permitas que los problemas de dinero te traigan un estrés innecesario y te impidan aprovechar al máximo el año. |
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