 El estrés financiero originado por deudas puede causar ansiedad y depresión, aumentar la presión arterial, provocar insomnio o el abuso de sustancias. Estos son los consejos de un expertos en salud mental para hacer frente.
Durante años, los estudios han demostrado que las personas endeudadas tienen tasas más altas de problemas de salud mental, como depresión y ansiedad, que aquellas que no tienen deudas. Según la Clínica Mayo, la ansiedad y la depresión pueden provocar problemas graves como: · Dolores de cabeza, aumento de peso, problemas digestivos y otros problemas físicos. · Insomnio o dormir demasiado. · Abuso de alcohol o sustancias. · Nerviosismo y trastornos de pánico. · Conflictos en el trabajo y el hogar. La deuda también puede conducir a graves problemas de salud. Un estudio reciente encontró que los adultos jóvenes con grandes deudas también tienen tasas más altas de presión arterial alta, lo que puede provocar ataques cardíacos y accidentes cerebrovasculares. En otras palabras, una deuda implica mucho más que un problema financiero, puede dañar gravemente tu salud física y mental. ¿Cómo puedes mejorar esta situación? 1. Enfrenta la realidad de tu situación, incluso si te molesta. ¿Evitas abrir las facturas de tu tarjeta de crédito? Cuando finalmente lo haces, ¿sólo miras fugazmente los cargos, porque no quieres enfrentarte a cuánto agregaste a tu saldo? ¿Evitas mirar de cerca cuánto interés estás pagando? Si respondes afirmativamente a cualquiera de las preguntas anteriores, es porque estás deprimidos por la cantidad de deuda que adquiriste en el pasado y ansioso por cómo saldrás de ella ahora y en el futuro. Pero si deseas poner fin a la depresión, la ansiedad y las consecuencias para la salud asociadas, debe enfrentar y examinar detenidamente todas esas facturas, sin importan cuán abrumador sea. 2. Elige el método de eliminación de deudas que te causa la menor cantidad de ansiedad. Una vez que comprenda cuánto debe y a quién, es hora de elegir entre uno de los dos métodos de pago de deuda: Método de bola de nieve: Haciendo los pagos mínimos de todas tus deudas, luego pagando el dinero restante hacia tu saldo más pequeño. Apilamiento de deudas: Realiza los pagos mínimos de todas tus deudas y luego paga el dinero restante a la deuda que tenga la tasa de interés más alta. Desde un punto de vista puramente financiero, el apilamiento de deudas es tu mejor opción, porque ahorras la mayor cantidad de dinero en pagos de intereses. Pero la mente no opera sólo con la lógica. Si tienes un gran saldo en tu préstamo con el mayor interés, te tomará mucho tiempo eliminar esa deuda y el proceso puede hacerte sentir frustrado. Si esto te abruma, pagar pequeñas deudas es ciertamente mejor para ti. 3. Para evitar futuras deudas, ten en cuenta el vínculo entre felicidad, tristeza y tus compras. Usando cualquiera de los métodos, llegará el día en que finalmente pagarás una de tus deudas. Desde un punto de vista psicológico, este puede ser un momento peligroso, pues una vez que las personas alcanzan una meta secundaria, como pagar una sola deuda, pueden celebrar y relajarse, sin llegar a pagar las deudas mayores. En otras palabras, una vez que veas un cero en tu estado de tarjeta de crédito, podrías verte tentado a poner un nuevo cargo en tu tarjeta. O tal vez algún día, te sentirás desanimado por algo más y disfrutarás de una pequeña "terapia de compras" para sentirte mejor. Para muchas personas, comprar puede ser una cura efectiva (aunque momentánea) para la tristeza, pues proporciona una sensación de control personal sobre el entorno. Evita caer nuevamente en otra deuda. De cualquier manera, ya seas feliz o triste, llegará el día en que desees comprar cosas porque se siente bien. Por supuesto, puedes comprar, pero evita las compras que no puedes pagar en su totalidad. Porque si te encuentras nuevamente endeudado, el ciclo de ansiedad y depresión comenzará nuevamente.  Si algo en tus finanzas no te está haciendo sentido, principalmente el hecho de que consideras que no estás haciendo gastos enormes para tener la deuda que tienes, es el momento de analizar qué es lo que está sucediendo con tu deuda, lo más probable es que estés gastando en cosas triviales que, acumuladas, están ocasionando tu inestabilidad financiera.
Recuerda que la deuda no siempre se trata de situaciones extremas de gasto, los gastos inconscientes y gastos hormiga son una gran parte del problema de la deuda, principalmente porque, por su aparente "insignificancia", creemos que estamos menos endeudados, cuando la realidad es otra. Probablemente hay cosas que tengas que sacrificar, de las que ya tomas por sentado, para hacer un verdadero cambio, te compartimos las más frecuentes. 1. Vacaciones Puede ser que tengas que renunciar a las dos vacaciones al año o que en 3 años sólo salgas 1 vez y, de hacerlo, tus gastos deben ser controlados a lo que realmente puedas pagar. Es común tomar ofertas de viajes en portales de internet, sin tomar en cuenta los gastos adicionales, como comida, hospedaje, bebidas y entretenimiento, adicionales a las otras deudas que tenemos que tienes que pagar paralelamente. Renuncia a las vacaciones, por lo menos por un período que te permitirá salir de deuda. 2. Comer fuera Puedes reservar estas ocasiones sólo para celebrar algún cumpleaños o aniversario importante, pero debes evitar a toda costa este tipo de gasto. Ya no pidas comida para llevar o en tu domicilio. Considera este tiempo para aprender a cocinar, crear nuevos retos de aprendizaje para ti, pasar tiempo con tu pareja o amigos y probar diferentes sabores creados por ti. No solamente te ayudará a reducir gastos, sino a crear una forma más auténtica de relacionarte contigo mismo y con otros. Puede convertirse en algo tradicional en tu casa. 3. Alimentos envasados Puede parecer una exageración, pero al final del mes verás la diferencia. Por ejemplo si compras una salsa para spaghetti ya preparada te va a salir mucho más cara que prepararla tu mismo. El presupuesto en comestibles es de las cosas más esenciales que debes reducir. Esto no quiere decir que te mates de hambre, sino que optimices tus recursos, ¿cuántas veces no tiramos comida a la basura porque compramos en exceso o compras cosas preparadas porque no quieres despertar un poco más temprano para cocinar? Considera que esto puede ser una excelente opción para mejorar tus hábitos alimenticios. 4. Regalos Si eres de las personas que demuestran su aprecio con regalos, debe ser el momento de demostrarlo con cosas más significativas y menos caras, como tarjetas de regalo. 5. Membresías del gimnasio A quién no le gusta una buena experiencia en el gimnasio, para una clase de yoga y con la disponibilidad de todos los equipos. Pero de modo realista hay muchos entrenamientos que puedes hacer desde casa o al aire libre, ahora hay canales de YouTube dedicados sólo a eso. Toma como una ventaja que estarás más cerca de casa, lo que optimizará tus tiempos del día para estar más cerca de tu trabajo y familia. 6. Cortes de pelo y otras soluciones de belleza. Si eres asidua a ir al salón para que te pinten las uñas, te coloquen uñas postizas, o te depilen las cejas, es momento de aprender en tutoriales disponibles cómo hacerlo tú misma. ¿Preocupada por cubrir las canas? También hay muchos sitios que te enseñan a teñir tu cabello y puedes ir a cortarlo sólo un par de veces al año. Verás que los salones profesionales de belleza implican un gasto importante que puede ocuparse en pagar tu deuda. ¿Vale la pena renunciar? Cuando tienes un verdadero interés por salir de tus deudas, harás todo lo posible por ahorrar, pero no sólo es eso, también te das cuenta de cuán creativo puedes ser y de cuántas cosas puedes prescindir, cuando tienes metas financieras específicas y claras en tu mente.  La cualidad principal para lograr estabilidad y aumentar tu prosperidad financiera descansa principalmente en una actitud, relacionada directamente con tu mentalidad.
¿Qué es la mentalidad financiera? La mentalidad financiera es la actitud que tienes sobre tus finanzas. Lo que te impulsa a tomar decisiones financieras clave todos los días, definiendo así tu estabilidad. De tu mentalidad o creencias sobre el dinero depende la forma en que tomas decisiones cuando te encuentras frente a un desafío financiero. Si tienes una mentalidad de dinero positiva, es más probable que seas decisivo y tomes los acciones específicas y necesarias que debes seguir para tener éxito. Por otro lado, la negatividad te impide la acción, por: · Miedo o intimidación · Derrotismo · Procrastinación Si no tienes la mentalidad de que puedes mejorar financieramente o lograr una estabilidad, entonces es menos probable que actúes, los desafíos parecen insuperables y ni siquiera crees que vale la pena hacer un esfuerzo. Visto desde este punto de vista, el problema no es tu deuda o tus ingresos lo que te impide mejorar, sino tu perspectiva de que no puedes hacer nada. Cambiar tu mentalidad financiera es cambiar tu pensamiento de escasez y pobreza a un pensamiento de abundancia y prosperidad, donde el dinero ya no representará un problema, sino una herramienta para mejorar tu vida. Y con esta visión positiva será más fácil lograr tus metas. Cualidades de una mentalidad financiera positiva: · Buscas oportunidades en lugar de ver obstáculos. · Reconoces que cada situación financiera es reparable. · Ves el valor de pedir ayuda en lugar de luchar solo y en silencio. · Aceptas que los pequeños pasos suman sin importar cuánto tiempo lleve. · Pierdes el miedo al dinero. ¿Cómo establecer una mentalidad de dinero positiva? · Aparta tu atención de lo que está mal. Tu objetivo debe ser centrarte en los aspectos positivos de tu deuda, como visualizarte en cómo será vivir sin deudas, lograr la estabilidad financiera y tener la capacidad de gastar su dinero en las cosas que más valora, además de los efectos emocionales como menos ansiedad, inseguridad, temor, incertidumbre y más tranquilidad, estabilidad, seguridad, comodidad, etc. Al pensar en todos estos aspectos positivos, es mucho más fácil mantenerse motivado y alcanzar tus metas. Si te enfocas en lo que está mal es casi imposible motivarte. En cambio, tu enfoque financiero debe estar dirigido a encontrar soluciones. No eres la primera persona en endeudarse tanto ni la primera en solucionar su situación. · Comienza con lo que sabes. Hay muchos aspectos de una deuda qué tú sabes de modo consciente que estás haciendo mal y que podrías cambiar, pero por diversas razones no haces lo que sabes que tienes que hacer. Sabes, por ejemplo, que tienes que estás gastando más de lo que ganas o que los pagos mínimos de tu tarjeta no son suficientes para terminar de pagar tu deuda en un tiempo más conveniente para ti. También sabes que mientras más tardes en pagar tu deuda los intereses la seguirán encareciendo. Con base en las cosas que ya sabes que puedes hacer, empieza fijándote objetivos (no deseos). Un objetivo financiero deberá ser medible, realista y alcanzable en un período determinado. Trata de fijarte un sólo objetivo al inicio, pues si quieres resolver todo en un momento, terminarás agobiándote y no cumplirás ninguno de ellos. Cada vez que realizas un logro que tú te propusiste y que lograste, tus niveles de confianza en ti aumentan, generando más positividad e impulso para continuar. · Rodéate de personas con una mentalidad financiera positiva. Si todas las personas de las que te rodeas, viven endeudados, pidiendo prestado, con una visión negativa del dinero, quejándose de su situación sin proponerse metas, soluciones u objetivos, es momento de que busques relacionarte con personas que tienen una visión diferente, que son estables o prósperos con sus finanzas, que no viven en esa relación negativa con el dinero y de quienes puedes aprender mucho sobre su hábitos financieros y cómo son creativos para encontrar soluciones.  Todos somos conscientes de que la acumulación de deudas limita nuestra libertad. Pero, ¿por qué seguimos incurriendo en deudas? Las personas se endeudan por diferentes razones. Comprender estas razones te ayudará a tener el control de tus deudas y finanzas.
1. No llegas a fin de mes. La situación económica actual le dificulta llegar a fin de mes. Los salarios siguen siendo los mismos y nos puedes mantenerte al día con tus pagos. Incluso con los ingresos combinados con tu pareja, todavía tiene dificultades, simplemente no estás ganando suficiente dinero para cubrir sus facturas mensuales y se ve obligado a buscar formas de pagarlas. 2. No cuentas con un presupuesto mensual. El presupuesto es una herramienta muy simple pero poderosa para ayudarte a ver cuánto tienes realmente y crear un plan sobre qué hacer con tu dinero a diario, mensualmente e incluso a largo plazo. Sin embargo, mucha gente no lo hace porque cree que limitará la forma en que debe disfrutar su dinero. No tener un presupuesto mensual significa que puedes endeudarte fácilmente. 3. Juegos de azar. Juegas como una forma de entretenimiento y recreación, pero sin saberlo, te vuelves adicto. Puedes apostar en deportes, en casinos, en sitios en línea, o en casa con amigos. Has experimentado ganar mucho desde el principio y crees que puedes seguir obteniendo tales victorias. No puedes realizar un seguimiento de tus ganancias y pérdidas porque su adicción está fuera de control y no sólo involucra dinero, sino también sus propiedades. 4. Sin fondo de emergencia. Un fondo de emergencia es dinero ahorrado para pagar emergencias financieras tales como afecciones médicas graves, accidentes o pérdida de empleo. Debido a que tienes gastos inesperados y no tienes un colchón terminas endeudándote. 5. Vives más allá de tus posibilidades. Gastas más de lo que ganas porque pasas demasiado tiempo en las redes sociales y ves a tus amigos viviendo la gran vida. Te bombardean con fotos, publicaciones e historias de sus viajes recientes, autos nuevos, bolsos, etc. No sólo tus amigos sino también celebridades y personas influyentes en las redes sociales que estás siguiendo. Estamos más bombardeados que nunca por anuncios que comenzamos a sentir que necesitamos seguirlos. Porque quieres ser como ellos y tan feliz como parecen en línea, compras las cosas que tienen. Pero como no puedes pagarlos, agotas tus ahorros. O tal vez compraste una bolsa nueva que no necesitas en lugar de ajustarte a tu presupuesto, y finalmente utilizaste tu tarjeta de crédito o solicitaste un préstamo personal y terminaste endeudado. 6. Matrimonio o divorcio. El dinero y una relación pueden ser un activo que te permita lograr más con la ayuda de tu pareja o cónyuge. Sin embargo, si tú y tu pareja no están en la misma página sobre el manejo y la gestión de sus finanzas, están entrando en una situación muy complicada. Las personas que está en una relación pueden pagar sus deudas respectivas por separado, pero viviendo juntos o con el matrimonio vienen las deudas compartidas. Ahora estás combinando el aspecto financiero de tu vida con alguien. Desde las cosas más pequeñas como: presupuestar sus ingresos totales, pagar facturas, comestibles, hasta artículos más grandes, como comprar un automóvil, una casa, comenzar un negocio o aprovechar las oportunidades de inversión. En un divorcio, aplican las leyes para dividir los activos y las deudas en el divorcio dependiendo el estado, país o el acuerdo prenupcial. Y aún así necesitas obtener una imagen precisa de dónde te encuentras después de la sentencia de divorcio. Hay una hipoteca sobre tu casa, préstamos para automóviles, facturas de tarjetas de crédito, etc. y, a veces, tú o tu cónyuge no pueden pagar las deudas en el acuerdo de divorcio. Conclusión: Si tienes varias deudas, te sentirás abrumado e inseguro de si aún puedes lograr obtener el control de tus finanzas. Hay una forma que facilitará el pago de tu deuda. Para evitar confusiones, combina varias deudas en una sola deuda, esto se llama consolidación de deuda. Con la consolidación de deuda, solicitarás un nuevo préstamo para pagar varias deudas como una sola. Puedes combinar tu deuda de tarjeta de crédito, de préstamos para automóviles, deudas médicas y otros tipos y negociar un plazo de pago más favorable. Con la consolidación de la deuda, los departamentos de cobranza dejarán de contactarte y sólo te concentrarás en pagar una deuda. Consulta qué instituciones financieras utilizan la consolidación de deuda. Esto, combinado con tus buenos hábitos de gasto y tu apego a un presupuesto definitivamente te ayudará a salir de tu deuda. Es hora de tomar medidas y poner fin al ciclo interminable de deuda.  ¿Cuánta deuda es demasiado? Para muchos, hay una línea de cruce muy fina. Si bien ciertamente no hay nada de malo en obtener una hipoteca para comprar una casa, tener demasiada deuda puede estarte perjudicando. Lo mismo puede decirse de préstamos para automóviles, préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito. No importa si calificas para pedir prestado más dinero o no, hay un punto en el que pides prestado en exceso, corriendo un alto riesgo financiero.
Si tienes problemas con tu deuda pero no estás seguro de si tu situación es manejable o no, aquí hay seis señales que podrías estar pasando por alto: 1. Apenas puedes pagar los pagos mínimos de tu deuda. Si tienes deudas de tarjetas de crédito y facturas regulares que pagar, apenas puedes mantenerte al día con sus pagos mínimos, y mucho menos puedes pagar algo adicional para pagar tu deuda más rápido. Si estás en esta situación, significa que te comprometiste a hacer más de lo que puedes. Si apenas estás al día con tus pagos mínimos mensuales, necesitas encontrar una manera de reducir tus obligaciones mensuales o ganar más dinero. 2. Tu deuda está creciendo cada mes. Supongamos que ya tienes una deuda, pero tus saldos siguen creciendo cada mes. Ya sea que estés haciendo los pagos mínimos cada mes o pagando incluso más que eso, si sigues adquiriendo más deuda cada mes sin terminar de pagar la anterior, te estás poniendo en riesgo. En este caso, definitivamente tienes más deudas de las que puedes manejar. Y si no pones un límite a tus gastos, tus finanzas podrían descontrolarse rápidamente. 3. No estás ahorrando. Si tus deudas son tan abrumadoras que no está ahorrando dinero cada mes, no está solo. En México no tenemos una cultura del ahorro, pero los problemas vienen cuando necesitas dinero para situaciones inesperadas. Idealmente, debes tener un fondo de emergencia suficiente para cubrir algunos meses de gastos, por ejemplo, si pierdes tu trabajo; y algo en efectivo en casa para cubrir una emergencia básica. Las deudas tan difíciles de satisfacer que te impiden ahorrar dinero ya son un problema hoy, porque no te permiten protegerte. 4. Todo lo que ganas lo gastas. Si necesitas esperar hasta el día de pago para cubrir tus facturas esenciales cada mes, es muy probable que te encuentres siempre en riesgo de una emergencia financiera o una factura inesperada. Ten en cuenta que sólo se necesitas un sueldo perdido, un retraso en tus pagos o un paso en falso financiero para que tu capacidad de mantenerte al día con tus facturas se caiga de tus manos. 5. Recibes demasiadas llamadas para que pagues. Si despachos de cobranza o las instituciones financieras a las que debes han estado llamando para requerir tus pagos, entonces tus deudas definitivamente se han descontrolado. Dado que tu deuda está en cobranza, esto significa que te has retrasado y no has podido cumplir con tus obligaciones de pagos mensuales. 6. Has pedido dinero prestado para pagar tus facturas. Por último, pero no menos importante, si estás pidiendo prestado dinero de familiares y amigos para cubrir tus facturas, es muy probable que tu deuda ya esté fuera de control. Es muy posible que tengas problemas para pagar tus deudas a menos que algo drástico cambie con sus deudas y hábitos de gasto. ¿Qué cambios estás dispuesto a hacer? |
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