 Es hora de destruir un mito común sobre el dinero, que ser un ahorrador es la única forma de tener éxito con el dinero. Pues puede hacer que los derrochadores sientan que no tienen la oportunidad de salir adelante. La verdad es que tanto los que gastan como los que ahorran tienen sus propias fortalezas y desafíos.
Ninguno es mejor. ¿Qué es un derrochador? Si gastas, disfrutas y quieres volver a gastar dinero, probablemente eres uno. Este es tu desafío: Primero, reconoce que te gusta la emoción de la compra. Segundo, no seas impulsivo a la hora de comprar, no querrás terminar sin nada a pesar de todo tu arduo trabajo. Crea un presupuesto y cúmplelo, la clave es que consideres en tu presupuesto algo que te de placer, sin sobrepasarte. De esta manera, te das permiso para gastar a propósito y no te arriesgas a usar dinero de tu comida en un capricho. ¿Qué es un ahorrador? Si eres un ahorrador, preferirías tener dinero guardado para un día lluvioso. Poner dinero en tus ahorros o para emergencias en el futuro no es difícil para ti; ¡De hecho!, te sientes genial, te da una sensación de seguridad y una mayor prisa que derrochar en algo. Eres naturalmente responsable y paciente. Pero aquí está el desafío: Te vuelves un poco tacaño con la generosidad o tu diversión. Haz espacio en el presupuesto tanto para guardar como para vivir tu vida. Cómo los derrochadores y los ahorradores pueden presupuestar juntos: Los opuestos se atraen, ¿verdad?; ocurre en otras áreas de nuestra personalidad y a menudo, también ocurre con derrochadores y ahorradores. Generalmente, una pareja está formada por uno de cada uno; por lo tanto, aquí hay algunos consejos rápidos sobre cómo presupuestar juntos cuando uno de ustedes gasta y el otro ahorra. Se respetuoso: Ambos tienen algo que dar financieramente, no menosprecies las tendencias naturales de tu cónyuge, ve esas cualidades como algo positivo. Establece metas de dinero: En las que ambos estén de acuerdo, grandes y pequeñas; piensa en tener seguridad en el futuro, pero también en disfrutar del presente. Aprovechen sus fortalezas y superen sus debilidades, ¡como un equipo! No se trata de luchar, se trata de unir sus fortalezas para construir un presupuesto aún más sólido que pueda brindarles a ambos una sensación de seguridad y libertad. Derrochadores, ayuden a los ahorradores a ver el valor de vivir la vida y disfrutar el momento con más frecuencia; ahorradores, ayuden a los gastadores a mantener la vista en esos grandes objetivos de dinero. Cómo presupuestar como dos derrochadores: · ¿Y si ambos gastan? · ¿Están condenados a una vida de gastos sin sentido? No; no olvides tus puntos fuertes, son un dúo generoso y amante de la diversión, ninguno de los dos es malo, sólo asegúrate de no perderte en el presente y olvidarte de tus objetivos más importantes. Establece metas en equipo: hablen de ellas en sus reuniones presupuestarias mensuales, siempre que tengan la tentación de gastar, gastar, gastar, recuerden las cosas más importantes por las que están trabajando juntos. Háganse responsables unos a otros: Conoces la tendencia de cada uno a comprar impulsivamente; por lo tanto, únanse cuando se sientan tentados, y asegúrese de elogiar las ocasiones en que tu cónyuge se opone a ese impulso y se mantiene dentro del presupuesto. Haz un presupuesto para la diversión y cúmplelo: Ustedes dos; asegúrese de tener un presupuesto de entretenimiento juntos, así como individuales. Lo importante es que no tomes dinero de la planeación de otros gastos solo porque encuentres una oferta increíble. Cómo presupuestar como dos ahorradores: Ustedes dos no tendrán que preocuparse por tener un fondo de emergencia ni por sus cuentas de jubilación, lo cual es excelente, pero si no tienes cuidado, se convertirán en dos tacaños que, por concentrarse demasiado en ahorrar dinero, podrían perderse de la vivencia de experiencias y de la creación de recuerdos. Cuando establezcan metas, incluyen el corto plazo. A los ahorradores les encanta mirar hacia el futuro lejano, pero olvidan colocar algo para el futuro cercano de todas las cosas que disfrutan haciendo juntos. Pongan generosidad y diversión en el presupuesto: Le sugerimos que pongan 10% de su dinero en actos filantrópicos, y asegúrense de tener dinero listo cada mes para entretenimiento en pareja y diversión individual. Ese dinero se puede usar para darte un capricho. ¡Recuerda! No existe una personalidad "correcta" cuando se trata de manejar el dinero, sólo debes tomar decisiones benéficas para el presente y el futuro.  Has sospechado desde hace un tiempo que alguien que te importa está pasando por una mala racha con el dinero, pero no estás seguro.
Su rostro está constantemente tenso por la preocupación o no son tan locuaces como de costumbre. No puedes tener una conversación de cinco minutos sin que suene su teléfono, y cada vez que lo hace, deja escapar un suspiro de cansancio. A veces ocurre lo contrario, tu amigo podría estar esforzándose demasiado para fingir que todo está bien viviendo más allá de sus posibilidades o ignorando la pila de deudas sin abrir sobre la mesa. Puede haber muchas razones por las que está teniendo un mal momento. Tal vez recientemente le recortaron las horas de trabajo o su pareja le dejó. Quizás estén luchando con la deuda de la tarjeta de crédito, o sus gastos domésticos han aumentado de precio con el tiempo. Señales de deuda A menudo, hay un "punto de inflexión" en el que sucede algo que empeora las cosas (como un gasto de emergencia o un cambio repentino de circunstancias). Es en este punto donde finalmente llega la realidad financiera. Si sospechas que tu ser querido puede estar endeudado, mantente atento a estas 9 "señales de alerta": 1. Han estado endeudados en el pasado. Puede ser muy difícil escapar de la deuda por completo, especialmente si la tenían a una edad temprana. Una vez que estás demasiado lejos, puede ser muy difícil salir de ella. 2. Han tenido una pérdida reciente de ingresos. Los ejemplos obvios incluyen despido, enfermedad, divorcio o duelo. 3. Viven más allá de sus posibilidades o gastan demasiado. Parece que siempre tienen los últimos artículos de moda, aunque no tienen los ingresos para cubrirlos. 4. Parecen ansiosos, retraídos o deprimidos. No están tan ansiosos por socializar y pueden parecer distraídos con sus propios pensamientos. Incluso pueden entrar en pánico si intentan planificar un evento social que implique gastar dinero. Pueden parecer más reservados y evitar hablar de sus finanzas. 5. Han cambiado sus hábitos de gasto. Ya sea reduciendo el gasto (por ejemplo, yendo menos días festivos o comiendo menos) o gastando de más (gastando sin un plan de pago, por ejemplo, poniendo a crédito artículos de lujo). 6. Vendieron su coche y se cambiaron al transporte público. Mantener un automóvil no es barato, por lo que eliminarlo por completo podría significar que han tenido que eliminar los gastos relacionados con el automóvil. 7. Parecen cansados o tienen problemas para dormir. 8. Hay sobres sin abrir tirados por la casa. 9. Evitan hablar contigo o verte por completo. Esto puede doler, pero es importante comprender la vergüenza que conlleva estar endeudado. De hecho, las personas a menudo se retiran cuando más necesitan el apoyo de los demás. Rara vez hay un punto de inflexión claramente visible que haga que una persona tenga problemas con las deudas. Más bien, a menudo es una combinación de varios síntomas más pequeños. Entonces, ahora que identificamos algunas de las señales de advertencia de un problema de deuda, pensemos en cómo podría brindarle a su ser querido el apoyo que necesita. Habla con un amigo en común o un familiar en confianza; hazle prometer que no hablarás de nada con la persona endeudada hasta que hayan ideado un plan de acción juntos. Puedes descubrir que este otro amigo ha notado las mismas cosas que tú. No te conviertas en prestamista. No dudamos que quieras ayudar a tu amigo o ser querido, y es probable que le hayas prestado una pequeña de vez en cuando. Resiste la tentación de prestar grandes sumas. Muchas personas se han endeudado porque sacrificaron sus propios ingresos para ayudar a alguien que les importaba. Si tu amigo está con problemas ahora, es probable que también tenga dificultades para pagarte un préstamo a tiempo todos los meses. Entonces, si te pide ayuda, con amabilidad pero firmeza, dile que no. Explícale que no quieres que el dinero o las deudas arruinen tu relación, pero que estás allí para ayudarte y harás todo lo posible para hacerlo. Esta sería la oportunidad perfecta para sugerirles que obtengan asesoramiento profesional sobre deudas. También puede buscar juntos diferentes formas en que podrían ganar dinero extra. Estas son formas sanas de ayudarlo, no puedes dejarlos solos, pero tampoco puedes sacrificarte.  Con algunos trucos útiles, puedes evitar gastar demasiado y evitar las deudas de tarjetas de crédito.
La deuda de tarjetas de crédito puede causar estragos en tus finanzas. Para mantenerte seguro cuando uses tu tarjeta, consulta estos trucos que pueden evitar que te endeudes. Cualquiera que haya estado endeudado con una tarjeta de crédito puede decirle que no es nada fácil. Ya sea que sea el resultado de una compra extravagante o el hábito de gastar en exceso, los saldos de las tarjetas de crédito pueden acumular intereses rápidamente y volverse difíciles de pagar. Es por eso que todos deberían saber cómo mantenerse libres de deudas. Si bien una solución común es renunciar por completo a las tarjetas de crédito, entonces estarías renunciando a todos los beneficios de usarlas, incluida una mayor seguridad y recompensas por tus gastos. Con algunos trucos útiles, puedes evitar gastar demasiado y evitar las deudas de tarjetas de crédito. 1. Establece una regla de 72 horas para las compras grandes y las compras impulsivas Frénate temporalmente cuando estás pensando en comprar algo que no necesitas. Alrededor de 3 días es suficiente para evitar gastos innecesarios, pero puedes optar por un período de tiempo más largo. Es fácil ver algo que deseas, ya sea en una tienda o en línea, y dejarte llevar por la prisa por comprarlo en ese momento. Cuando esperas unos días para decidirte, puedes abordar las cosas desde una perspectiva más lógica. 2. Paga los cargos de inmediato La mejor forma de utilizar tu tarjeta de crédito es tratarla como una tarjeta de débito. Utiliza tu tarjeta de crédito únicamente para compras que puedas pagar con el dinero de tu cuenta bancaria. El problema surge cuando gastas más porque sabes que tendrás tiempo antes de que venza la factura. Entonces te estás poniendo al día constantemente con tus cargos anteriores. Si alguna vez te encuentras en esa situación, un ajuste inteligente es comenzar a pagar la factura de tu tarjeta de crédito de inmediato. 3. No guardes la información de tu tarjeta de crédito en sitios de compras El comercio electrónico hace que sea más conveniente comprar casi cualquier cosa en estos días. Eso puede ser algo bueno, pero también es mucho más fácil comprar artículos y servicios que no necesitas. Y con el pedido con un solo clic, el proceso es aún más rápido. Si eres el tipo de persona que hace demasiadas compras en línea, no guardes la información de tu tarjeta de crédito en ninguno de los sitios que utilizas. Si bien esto no puede evitar por completo que realices un pedido, agrega un obstáculo adicional. Tendrás que sacar tu tarjeta de crédito e ingresar toda la información, en lugar de simplemente elegir un producto y enviar un pedido en segundos. 4. Encuentra una alternativa cuando tengas ganas de comprar Ir de compras no es solo algo que hacemos por necesidad. Para muchos de nosotros, ir de compras es una actividad agradable. Desafortunadamente, ese disfrute tiene un costo. Aquí tienes una solución: reemplaza esa actividad costosa con una alternativa de bajo costo o sin costo. ¿Te gusta hacer ejercicio? Ve al gimnasio o sal a correr. Podrías leer un libro o ver una película. La parte importante es que encuentres algo más que disfrutes para sustituir las compras. 5. No financies gastos con tu tarjeta de crédito Una tarjeta de crédito casi nunca es una buena forma de pagar un gasto a largo plazo. Por lo general, puedes obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja y tener pagos a plazos mensuales consistentes en lugar de una línea de crédito renovable con un pequeño pago mínimo. Ninguno de estos trucos es una forma infalible de prevenir la deuda de tarjetas de crédito, porque no existe ningún truco para eso. Todo es cuestión de controlar tu dinero y tomar decisiones de gasto inteligentes. Estos trucos simplemente fomentan las opciones de gasto positivas y te ayudan a desarrollar buenos hábitos con tu tarjeta de crédito.  Por ridículo que parezca, es absolutamente posible entrenar a tu cerebro para administrar mejor tus ingresos. Tu cerebro percibe el dinero en efectivo a su manera, para ser más exactos, de la forma en que lo has enseñado. Ahora es el momento de reconfigurar tu cerebro para cambios monetarios positivos y así es como se hace:
1. Indica a tu cerebro que trabaje a tu favor Cuando se trata de prosperidad financiera, tu mente puede trabajar a tu favor o en tu contra. Cuando no desafías e instruyes a tu cerebro, se vuelve aburrido y letárgico y, por lo tanto, comienza a resistir cualquier esfuerzo por cambiar sus hábitos monetarios. Aprende cómo mantener bajo control la respuesta al miedo de tu cerebro y aprende los conceptos básicos de la administración del dinero a diario. De esta manera, tu cerebro se sentirá cómodo con los nuevos desafíos financieros y te motivará a seguir adelante en lugar de huir debido al miedo. 2. Da forma a tus creencias Los neurocientíficos han descubierto recientemente que el cerebro sigue creciendo durante toda la vida. Existe una gran confusión sobre este hecho, ya que las personas, especialmente las mayores de 30 años, creen que es demasiado tarde para aprender nuevas habilidades o reentrenar el cerebro. Sin embargo, independientemente de tu edad, eres capaz de moldear tus actitudes, acciones, comportamientos y habilidades de una manera que te ayude a alcanzar tu libertad financiera. 3. Reconsidera tus perspectivas financieras Todos tienen opiniones subconscientes y conscientes sobre todo lo relacionado con las finanzas. A menudo enseñamos a nuestro cerebro a sentir celos de los ricos y exitosos y a sentirnos miserables por nuestras vidas. No importa cuánto dinero ganes en este momento, enséñale a tu mente a pensar positivamente sobre tus perspectivas financieras y deja de estar celoso de aquellos que ya alcanzaron sus metas financieras. 4. Muestra a tu cerebro tu propósito Tu cerebro debe saber la razón por la que te esfuerzas por ganar más dinero. Si no demuestras tu propósito, tu cerebro siempre tendrá problemas para solidificar la conexión abstracta entre las finanzas y tus deseos. Una vez que su cerebro aprenda lo que significa el dinero para ti, comenzará a trabajar a tu favor. 5. Evita sobrecargar tu cerebro Hablando de tus deseos, no sobrecargues tu mente con ellos. Tal vez quieras ganar más dinero para comprar una casa más grande, un coche mejor o viajar por el mundo. Lo mismo ocurre con todas esas cosas innecesarias que compras durante el mes. Al sobrecargar tu cerebro, dejas poco o ningún espacio para tus principales objetivos financieros, así que mantén tus deseos bajo control y administra tus gastos mensuales de manera inteligente. Entrenar a tu cerebro para mejorar tu situación financiera requiere dedicación, concentración y disciplina, así que no esperes resultados instantáneos. No puedes hacerte rico de la noche a la mañana.  Las tareas financieras tediosas son fáciles de posponer. Desafortunadamente, hay algunas ocasiones en las que esperar te costará dinero. Para ayudar a tu salud financiera, aquí hay siete formas de superar la holgazanería financiera.
1. Pon metas de dinero en tu calendario Establece fechas límite en tu agenda anual y encierra en un círculo las metas de grandes cantidades de dinero, como aumentar tus inversiones, verificar tu crédito, acabar con una deuda u obtener un seguro de vida. 2. Aprovecha los desencadenantes comunes Los estudios muestran que las personas están predispuestas a realizar tareas difíciles pero necesarias en determinadas épocas del año. Es por eso que las "resoluciones de año nuevo" y la "limpieza de primavera" pueden ayudarte. Utiliza estos y otros eventos desencadenantes comunes, como tu cumpleaños, día de pago o un evento importante de la vida (como tu próxima boda), para trazar un calendario financiero a corto y largo plazo. 3. Haz una cosa a la vez Aplica el método popular de bola de nieve, en el que paga un pequeño saldo de deuda primero para percibir un resultado rápido. Así irás tachando estos avances pequeños de tu lista de tareas pendientes antes de pasar a tareas más importantes. Cuando llegues a las cosas importantes, concéntrate en ese objetivo en lugar de múltiples movimientos de dinero. Esas estrategias pueden evitar que te sobrecargues y te rindas por completo. 4. Automatiza todo Libera tu calendario poniendo algunas tareas financieras en reproducción automática. Por ejemplo, haz arreglos para que una parte de tu pago se transfiera a una cuenta de ahorros de emergencia de alto rendimiento. O utiliza una aplicación de tu banco que ofrece funciones de ahorro automático. 5. Configurar alertas bancarias La mayoría de las instituciones financieras te permiten solicitar alertas por correo electrónico o mensaje de texto cuando tu cuenta bancaria está demasiado baja o el saldo de tu tarjeta de crédito se acerca a su límite. En otras palabras, recibirás una advertencia si empiezas a fallar demasiado. 6. Consigue un compañero financiero Encuentra a alguien que te mantenga responsable (y viceversa) mientras trabajas para mejorar tu salud financiera. Consejo extra: haz de esa persona tu compañera de vida. Un estudio reciente encontró que las parejas que hablan y abordan el dinero juntas tienen más probabilidades de permanecer juntas. Evidentemente, no tiene que ser tu pareja romántica, pero tiene que ser alguien con quien no tengas tapujos para hablar sobre dinero y de quien puedas recibir críticas cuando no esté de acuerdo con tus decisiones. 7. Date un capricho Pequeños incentivos para hábitos de gasto inteligentes pueden ser de gran ayuda. Por ejemplo, si obtienes un aumento, ten una noche de celebración y luego aumenta tus ahorros para el retiro. De manera similar, si obtuviste dinero extra, usa una parte para comprar un artículo de tu lista de deseos de Amazon. Recuerda que siempre hay formas de recompensarte responsablemente. ¿Cómo puedo superar mi miedo al dinero?25/2/2021  Hablar de dinero a menudo tiene un elemento tabú asociado. En algunas familias o círculos sociales, se considera descortés hablar sobre cualquier tema relacionado con las finanzas. Por otro lado, puedes ser tú quien se sienta fuera de lugar o con pánico durante una conversación real sobre el dinero.
¿Te preocupas constantemente por..? - Si podrás pagar la comida este mes. - ¿Cuál será la factura total en un restaurante (tratando de ocultar tu ansiedad)? - Si alguna vez tendrás "suficiente" ahorrado. - Convertirte en indigente si no puedes conseguir un trabajo. - Tener demasiado dinero, y cómo eso sería malo o nunca sucederá para ti? Si es así, estos consejos pueden ayudarte a superar los sentimientos negativos sobre las finanzas. 1. Sepárate de las creencias profundamente arraigadas. El dinero no es exactamente el mejor tema para una conversación en la mesa. Nos preocupamos por cuánto decir y no queremos alardear sobre tener "más" de lo que realmente podríamos tener. Algunos de nosotros crecimos en un entorno donde había frecuentes peleas y discusiones sobre el dinero. Cuando eras niño, es posible que hayas captado vibraciones extrañas sobre el dinero si se trataba de algo de lo que se hablaba en voz baja o si se te decía abiertamente que era algo de lo que no se debía hablar. También puedes tener padres o parientes que de alguna manera dieron la impresión de que el dinero era "malo". Si bien esto no pretende ser una publicación de blog contra la familia, el hecho es que las experiencias durante nuestros años de formación pueden dejar una impresión duradera que continúa en nuestras vidas como adultos. Puede ser un proceso difícil y doloroso separarse de estas primeras impresiones. En lugar de concentrarte en tu miedo al dinero, considera lidiar con él en términos de tu crecimiento personal y cómo te volverá más fuerte y más sabio en el proceso. 2. Haz una lista de tu miedo al dinero. Lidiar con tu ansiedad por el dinero es similar a lidiar con otros miedos. ¡No desaparece solo porque no le prestas atención! Ten un plan de acción para tu miedo al dinero. Concéntrate en una cosa a la vez para que no te sientas abrumado. Por ejemplo, si sientes que no tienes suficientes ahorros, decide cuánto necesitas para emergencias. Si sientes que nunca ganarás suficiente dinero, haz una lista de lo que quieres y necesitas. Anota los saldos de tu cuenta y las deudas, y toma pequeños pasos para manejar tus finanzas. Estos pasos incluyen: - Pagar las facturas lo antes posible. - Elaborar un presupuesto. - Crear un plan para salir de deudas. Si aún estás abrumado, busca ayuda. Puedes hablar con amigos de confianza o con tu pareja sobre el dinero. Es útil aprender más sobre cómo otros manejan sus finanzas. Trata de encontrar personas de ideas afines que estén comprometidas a mejorar sus finanzas. 3. Enumera por qué quieres dinero. No es malo querer dinero o desear acumular riqueza. Lo importante es mantenerte fiel a tus valores mientras creas y priorizas tus metas financieras. ¿Deseas dinero para tus necesidades básica? ¿Estás ahorrando para viajar o para comenzar un negocio algún día? O tal vez estés pensando a largo plazo y quieras asegurarte de tener un fondo universitario para tus hijos sin sacrificar tus propios ahorros para la jubilación. 4. Mantente informado y sigue aprendiendo. No pierdas tiempo y energía arrepintiéndote de "no haber empezado antes" en la gestión de tus finanzas. Nunca es demasiado tarde para empezar a aprender y seguir mejorando. Haz un esfuerzo comprometido para tener más confianza en asuntos de dinero. Busca en línea libros de finanzas, podcast o blogs que te ayuden a mejorar tu situación a través de consejos. Conclusión Mantén la cabeza despejada y no te dejes llevar por el miedo, aprecia tener el valor de buscar recursos para lidiar con tu miedo al dinero.¿Tienes algún miedo al dinero o creencias limitantes que estás tratando de superar? Es hora de empezar a hacer algo.  Por pequeñas o grandes que sean, las metas financieras nos desafían en formas que otras metas rara vez lo hacen. Ahorrar para un objetivo inevitablemente implica algún elemento de gratificación retrasada, donde tendrías que renunciar a gastar ahora para ahorrar para un propósito futuro mayor. También podría haber más de una meta en el horizonte, lo que lo hace mucho más difícil.
Independientemente del tipo de objetivo, seguiría siendo solo un sueño a menos que se tomen medidas prácticas. Definir el objetivo financiero Definir un objetivo te ayudará a determinar un conjunto de procesos para lograrlo dentro de un plazo establecido. Es importante que seas específico sobre el objetivo, ya que sería difícil de lograr si el objetivo es vago, como "quiero ganar más dinero", en esta afirmación no defines ni cuánto dinero, ni por cuánto tiempo, además, al no definir tu meta, es posible que no reconozcas que la has logrado cuando llegues a ella. Sé realista y asegúrate de comenzar con metas más pequeñas a corto plazo, que pueden darte un impulso para ayudarte a alcanzar metas más grandes a largo plazo. Hay varios tipos de objetivos: a) Metas a corto plazo: tienen un plazo de menos de un año y pueden ser los pasos iniciales para una meta a largo plazo. b) Metas a mediano plazo: con un plazo de entre 1 y 5 años, pueden incluir cantidades mayores de varios miles de pesos. Estos pueden incluir artículos como electrodomésticos y viajes al extranjero. c) Metas a largo plazo: plazo de más de 5 años. Estas metas pueden identificarse mediante cambios significativos en el estilo de vida con metas financieras de decenas a cientos de miles de pesos (dependiendo de tus antecedentes financieros). Cuantificar la meta financiera Cuantificar tus metas será de gran ayuda para crear tu plan de acción. Esto significa averiguar exactamente cuánto dinero necesitas y presupuestarlo. Por ejemplo, si estás pagando un préstamo, esto podría significar averiguar el monto actual que queda en tu préstamo, el monto del reembolso y la tasa de interés que estás pagando. Plazo para alcanzar la meta financiera Establecer fechas límite es importante. Cumplir con los plazos es aún más importante, ya que generas confianza e impulso para las próximas etapas hacia la meta. Por ejemplo, para lograr tu objetivo de pagar tu préstamo antes, necesitarías calcular la cantidad requerida. Esto te ayudaría a determinar el nuevo plazo para lograr este objetivo. Supervisa tu progreso hacia la meta financiera Las metas son generalmente difíciles de alcanzar a menos que controles el progreso a lo largo del camino. Con los estilos de vida tan ocupados que llevamos, podemos desviarnos del cumplimiento de nuestras metas. También podemos vernos tentados a retrasar el inicio del proceso hacia tu meta, con la esperanza de ponernos al día en una etapa posterior, lo que generalmente sólo lleva a nunca alcanzarla. Celebra tu éxito Si bien lograr tus objetivos financieros puede ser un asunto serio, es importante que celebres tus logros a medida que continúas tu viaje. Una compra asequible o una salida con amigos pueden aportar energía positiva para lograr las siguientes fases del objetivo. En consecuencia, es importante que reserves dinero para eventos tan divertidos. Gastar dinero en entretenimiento y actividades de ocio puede ser útil en lugar de perjudicial y guardar para estos eventos en una cuenta oculta, puede ser algo que se acumule lentamente con el tiempo.  Para muchas personas, esto puede parecer una tarea imposible. Cuando sientes que te estás ahogando en deudas, probablemente lo último en lo que piensas es ahorrar dinero. Pero, con un poco de autocontrol y al aprovechar una variedad de mecanismos financieros, no solo puedes cumplir con todas tus obligaciones de deuda, sino que también puedes ahorrar dinero mientras lo haces.
Házte las preguntas difíciles. Lo primero y más importante que debes hacer cuando estás tomando una decisión financiera importante como esta es comprender a dónde va tu dinero y en qué áreas podrías ser más efectivo. Examina tus gastos semanales, crea un presupuesto estricto y asegúrate de cumplirlo. Es importante establecer un objetivo final, así como objetivos indicadores regulares que pasarás en el camino; estos te ayudarán a comprender si estás en el camino correcto para lograr el objetivo final y si necesitas cambiar tu estrategia en el camino . Al hacer un presupuesto estricto (¡y respetarlo!), no tendrás excusas cuando se trata de pagar deudas y ahorrar dinero. Reduce los gastos de lujo (¡drásticamente!). Este puede ser un poco difícil de digerir para algunas personas, pero es un paso crucial y probablemente también bastante obvio. Si estás decidido a cumplir tus objetivos financieros individuales, tendrás que reducir considerablemente tus gastos de lujo. Si bien puede ser difícil renunciar a algunos de tus gastos favoritos a corto plazo, estos sacrificios valdrán la pena cuando se trata de lograr la libertad y la seguridad financieras. Reducir el gasto de lujo es un hábito que se puede construir y fortalecer todos los días. Por ejemplo, ¿realmente necesitas ese café de la mañana? ¿Realmente necesitas comprar tu almuerzo todos los días? Si te haces estas preguntas con regularidad, te resultará más fácil reducir tus gastos de lujo y tendrás más dinero para ahorrar para pagar deudas y ahorrar al mismo tiempo. De hecho, es posible que te sorprendas de cuán drásticamente estos pequeños cambios pueden inclinar el saldo de tu presupuesto. Aumenta tus contribuciones siempre que sea posible. A medida que comiences a implementar prácticas financieras saludables, probablemente comenzarás a notar bastante dinero sobrante acumulado al final de cada semana o mes. Y, si bien esta es una gran posición para estar, es importante nunca volverse complaciente. Para continuar progresando financieramente, es vital dirigir estos fondos al lugar correcto, que es el pago de tu deuda y tu cuenta de ahorros. Y, si descubres que te queda una cantidad similar al final de cada mes, esto podría significar que es hora de reevaluar tu presupuesto mensual y comenzar a aumentar tus pagos de forma permanente. Considera consolidar tu deuda. Si has adquirido algunas deudas diferentes, en varias ubicaciones diferentes, puede ser bastante complicado realizar un seguimiento de cada pago que debe realizar cada mes. Como resultado, ahorrar dinero y hacer un seguimiento de tu presupuesto se vuelve mucho más difícil. La consolidación de todas tus deudas en un solo lugar puede ayudarte a comprender tu posición financiera general y a planificar con precisión tus finanzas para las próximas semanas y meses. Con solo hacer un pago para reducir toda tu deuda, puedes mantenerte al tanto de tu progreso real y presupuestar de manera efectiva este monto de reembolso, así como el dinero que necesitas para ahorrar. Abre una cuenta de ahorros con intereses altos. Tener todos tus ingresos y gastos entrando y saliendo de la misma cuenta puede dificultar el ahorro. La mayoría de los bancos ofrecen cuentas de ahorro con altos intereses sin cargo adicional. Al redirigir todos tus ahorros a una cuenta que otorga un interés alto, estás invirtiendo tu dinero en una cuenta que te dificulta el acceso a tus ahorros a corto plazo y también te recompensa con pagos de intereses durante el largo plazo. Esto hará que sea mucho más fácil para ti alcanzar tus metas de ahorro y lograr saldar tu deuda en el proceso. Comparte tu plan con amigos y familiares. Los problemas financieros pueden ser un tema bastante difícil de abordar, especialmente con las personas que más nos importan. Sin embargo, cuando te detienes a pensar en esto, no tiene mucho sentido: nuestros amigos y familiares son generalmente las personas que están mejor equipadas para ayudarnos y apoyarnos en el logro de nuestros objetivos, sin importar cuáles sean. Al informar a tus seres queridos más cercanos sobre tus objetivos financieros y el enfoque proactivo que estás adoptando para reducir la deuda y alcanzar la libertad financiera, te estás colocando en una posición más sólida para lograr estos objetivos a largo plazo. No solo es menos probable que tu familia y amigos te presionen para que te enfrentes a situaciones costosas cuando saben que te estás esforzando tanto por cambiar tu realidad, sino que también ayudarán a que seas responsable de tus decisiones financieras diarias. De hecho, pagar deudas y ahorrar al mismo tiempo nunca es fácil, pero es posible. Con las tácticas adecuadas y las redes de apoyo implementadas, puedes encaminarte hacia una realidad financiera libre de deudas y llena de ahorros, todo al mismo tiempo.  Todos los meses, te enfrentas a un montón de extractos bancarios y de tarjetas de crédito (o tu bandeja de entrada se llena con ellos y tienes que escribir un cheque por separado o realizar una transferencia individual por Internet) para cada uno de ellos. Mientras tanto, sientes que no estás más cerca de poner saldar tu saldo en ninguna de esas deudas.
Para salir de este ciclo frustrante y lento, muchas personas optan por la consolidación para combinar varias deudas en una. Puedes consolidar todos los diferentes tipos de deuda, y el resultado es un proceso de pago simplificado que implica un único pago cada mes. Funciona al obtener un nuevo préstamo y usarlo para pagar a varios acreedores existentes. Paga varios tipos de préstamos y saldos de tarjetas de crédito con tu nuevo préstamo de consolidación y te queda un único pago mensual al nuevo prestamista. La consolidación de deuda puede ser una gran herramienta para salir de la deuda más rápido, pero sólo cuando se usa correctamente. No funcionará en todas las situaciones financieras y no es adecuado para todos los consumidores. Y si se usa incorrectamente, puede empeorar tu situación de insolvencia. Aquí hay algunas trampas que debes evitar cuando utilizas la consolidación para reducir tu deuda. 1. No solicites varias cuentas a la vez. Primero, ten en cuenta que la consolidación de tu deuda puede provocar una caída temporal en tu puntaje crediticio. Cada vez que solicitas un crédito, tu prestamista realiza una investigación exhaustiva sobre tu informe crediticio. Cada consulta reduce algunos puntos, por lo que no deberás solicitar varias cuentas en un período corto de tiempo . La buena noticia es que esto suele ser una caída temporal. Recuerda tu objetivo: obtendrás este nuevo préstamo como una forma de consolidar tu deuda para facilitar el pago. Entonces, si alteras los hábitos que llevaron a esa deuda y haces tus pagos a tiempo siempre, restaurarás tu puntaje y, de hecho, puedes mejorarlo. 2. No pongas en peligro tu hogar. Recuerda que hay deudas no garantizadas (como los saldos de tu tarjeta de crédito) y deudas garantizadas (como tu hipoteca y el préstamo para automóvil). La diferencia es que las deudas no garantizadas no están respaldadas por algún bien o compromiso. Es posible que te sientas tentado a utilizar el valor sustancial de tu vivienda para consolidar la deuda. Esto puede funcionar, pero sólo si puedes mantener los pagos regulares. Debido a que el valor líquido de tu vivienda respalda el préstamo, podrías enfrentar una ejecución hipotecaria si algo catastrófico te impide pagar los pagos en el futuro. Es mejor utilizar el valor líquido de la vivienda para la consolidación como último recurso. En su lugar, considera un préstamo personal (que no requiere garantía para obtener la aprobación) para consolidar tu deuda. Los préstamos personales generalmente vienen con plazos de pago que van de uno a siete años, lo que te dará tiempo suficiente para pagar. 3. No pague de más por conveniencia. Si estás consolidando la deuda de una tarjeta de crédito, un método eficaz es utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Dependiendo del prestamista, es posible que incluso puedas combinar otros tipos de deuda. Muchas tarjetas de transferencia de saldo tienen un período promocional sin intereses, que puede variar de unos meses a un par de años. Si cancelas tu saldo durante el período introductorio, terminarás ahorrando una tonelada en cargos por intereses. Pero siempre hay una trampa. Las transferencias de saldo generalmente requieren un buen crédito para su aprobación. Y a menudo verás una tarifa de transferencia del 3% al 5% del monto total de la transferencia. Asegúrate de comparar precios: es posible encontrar un prestamista que no evalúe esta tarifa de conveniencia. La consolidación de deuda puede simplificar tu situación financiera, ahorrarte dinero en intereses e incluso mejorar tu crédito con el tiempo. Pero puede ser un proceso complicado y, a veces, aterrador. Pero vale la pena probar diferentes estrategias para acabar con las deudas y empezar a formar finanzas más saludables.  A veces es difícil ser un joven y no tener tanta libertad financiera, pero la vida es mucho más divertida si no te estresas por el corte de electricidad. Sigue algunos consejos de los errores de otros y omite la etapa de "debería haber..." de tu futuro financiero.
Ten un plan de gastos. En realidad es un presupuesto, pero si lo consideras "un plan de gastos", no se siente como un dispositivo de tortura. La idea es sacar un lápiz y papel o una hoja de cálculo, empezar con lo que ganas y dividirlo en categorías importantes como alquiler, comida, transporte, servicios públicos, seguros y ahorro. Luego, divide lo que queda en categorías agradables. Realiza un seguimiento de tu gasto real cada semana. Gasta dentro de tus posibilidades. Trata de vivir de una manera "menos es más". Aprecia algunas cosas bonitas, pero no sientas la necesidad de comprar todo. Considera comprar calidad sobre cantidad, pero ten cuidado de no usar esto como una excusa para comprar todo lo que no necesitas. Establece metas financieras. No es necesario que pienses en lo que harás cuando tengas 50 años. En su lugar, establece pequeños pasos, como una fecha en la que quieras estar libre de deudas, por ejemplo, y trabaja a partir de eso. Empieza a ahorrar ahora. Sabemos que crees que no ganas nada. El diez por ciento de nada es nada. Así que al menos deja eso. Pon cuando menos un porcentaje pequeño en una cuenta de ahorros, que no puedas tocar para tener un depósito en casa listo para cuando lo desees. Paga todas tus facturas. El alquiler, la electricidad, el teléfono, el agua y otros servicios públicos son esenciales en la vida. ¿Por qué no pagar antes de la fecha de vencimiento para evitar el estrés? Al contrario, si no pagas a tiempo puedes enfrentarte a cortes de servicio que tienes que pagar para reinstalarlos. Recuerda las consecuencias de tu estilo de vida. ¿Cuánto de tu efectivo disponible te has gastado en alcohol y/o fiestas? Es muy fácil pedir dinero prestado para "gastos de subsistencia" que en realidad no son esenciales. Sí, es divertido ir de fiesta. Pero establece límites para no tener que perder años de su vida devolviéndolos. Conozca la diferencia entre buena y mala deuda. En pocas palabras, una buena deuda es una deuda que te permite avanzar financieramente. Por ejemplo, como un préstamo para pagarte la escuela, realmente te ayudará a ganar más, un préstamo comercial, una hipoteca o un automóvil para ir a trabajar y a la escuela. Las malas deudas son las que se adeudan por los días de fiesta y el dinero gastado en cualquier cosa que realmente no añada ningún valor, como televisores, el último smartphone, etc. Por supuesto, puedes comprar estas cosas, pero ahorra en un corto plazo y luego cómpralas. Vivienda al menor costo. ¿Puedes compartir con otros? ¿Existe alguna opción más económica? El alquiler es dinero muerto. Cuanto antes puedas ahorrar y comprar un modesto apartamento, mejor. Obtén un seguro. La realidad es que la mayoría de las compañías de seguros obtienen beneficios, pero pagan la gran mayoría de las reclamaciones. No tener seguro de automóvil, en particular, es peligroso, pues fácilmente podrías perder todo para lo que has ahorrado de una sola vez. Sólo se necesita un pequeño accidente para que eso suceda, mejor prevén estas situaciones. Piensa en grande en el frente profesional. Al igual que tu dinero, establece un plan de carrera. Encuentra un mentor que pueda ayudarte a trabajar en cómo es el futuro en tu industria y crea una estrategia sobre cómo vas a llegar al siguiente nivel. Ten cuidado con las deudas compartidas, si estás saliendo con alguien, debes conocer las finanzas de tu pareja tan bien como las tuyas. Las finanzas conjuntas pueden significar deudas conjuntas. Ten mucho cuidado con con quién te relacionas antes de que sea demasiado tarde. |
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