 A veces es difícil ser un joven y no tener tanta libertad financiera, pero la vida es mucho más divertida si no te estresas por el corte de electricidad. Sigue algunos consejos de los errores de otros y omite la etapa de "debería haber..." de tu futuro financiero.
Ten un plan de gastos. En realidad es un presupuesto, pero si lo consideras "un plan de gastos", no se siente como un dispositivo de tortura. La idea es sacar un lápiz y papel o una hoja de cálculo, empezar con lo que ganas y dividirlo en categorías importantes como alquiler, comida, transporte, servicios públicos, seguros y ahorro. Luego, divide lo que queda en categorías agradables. Realiza un seguimiento de tu gasto real cada semana. Gasta dentro de tus posibilidades. Trata de vivir de una manera "menos es más". Aprecia algunas cosas bonitas, pero no sientas la necesidad de comprar todo. Considera comprar calidad sobre cantidad, pero ten cuidado de no usar esto como una excusa para comprar todo lo que no necesitas. Establece metas financieras. No es necesario que pienses en lo que harás cuando tengas 50 años. En su lugar, establece pequeños pasos, como una fecha en la que quieras estar libre de deudas, por ejemplo, y trabaja a partir de eso. Empieza a ahorrar ahora. Sabemos que crees que no ganas nada. El diez por ciento de nada es nada. Así que al menos deja eso. Pon cuando menos un porcentaje pequeño en una cuenta de ahorros, que no puedas tocar para tener un depósito en casa listo para cuando lo desees. Paga todas tus facturas. El alquiler, la electricidad, el teléfono, el agua y otros servicios públicos son esenciales en la vida. ¿Por qué no pagar antes de la fecha de vencimiento para evitar el estrés? Al contrario, si no pagas a tiempo puedes enfrentarte a cortes de servicio que tienes que pagar para reinstalarlos. Recuerda las consecuencias de tu estilo de vida. ¿Cuánto de tu efectivo disponible te has gastado en alcohol y/o fiestas? Es muy fácil pedir dinero prestado para "gastos de subsistencia" que en realidad no son esenciales. Sí, es divertido ir de fiesta. Pero establece límites para no tener que perder años de su vida devolviéndolos. Conozca la diferencia entre buena y mala deuda. En pocas palabras, una buena deuda es una deuda que te permite avanzar financieramente. Por ejemplo, como un préstamo para pagarte la escuela, realmente te ayudará a ganar más, un préstamo comercial, una hipoteca o un automóvil para ir a trabajar y a la escuela. Las malas deudas son las que se adeudan por los días de fiesta y el dinero gastado en cualquier cosa que realmente no añada ningún valor, como televisores, el último smartphone, etc. Por supuesto, puedes comprar estas cosas, pero ahorra en un corto plazo y luego cómpralas. Vivienda al menor costo. ¿Puedes compartir con otros? ¿Existe alguna opción más económica? El alquiler es dinero muerto. Cuanto antes puedas ahorrar y comprar un modesto apartamento, mejor. Obtén un seguro. La realidad es que la mayoría de las compañías de seguros obtienen beneficios, pero pagan la gran mayoría de las reclamaciones. No tener seguro de automóvil, en particular, es peligroso, pues fácilmente podrías perder todo para lo que has ahorrado de una sola vez. Sólo se necesita un pequeño accidente para que eso suceda, mejor prevén estas situaciones. Piensa en grande en el frente profesional. Al igual que tu dinero, establece un plan de carrera. Encuentra un mentor que pueda ayudarte a trabajar en cómo es el futuro en tu industria y crea una estrategia sobre cómo vas a llegar al siguiente nivel. Ten cuidado con las deudas compartidas, si estás saliendo con alguien, debes conocer las finanzas de tu pareja tan bien como las tuyas. Las finanzas conjuntas pueden significar deudas conjuntas. Ten mucho cuidado con con quién te relacionas antes de que sea demasiado tarde.  Aquí hay algunas ideas ahorradoras para reducir tus gastos sin que tengas que acudir al crédito o generes más deudas:
1. Conviértete en Freegan. Es sorprendente la cantidad de comida gratis que puedes obtener, sin siquiera tener que tomar medidas extremas. Mucha gente está muy feliz de deshacerse del exceso de fruta de sus refrigeradores. También puedes congelar o conservar frutas de temporada muy baratas para todo el año. Congeladas no pierden sus propiedades. 2. Lleva tus propias bebidas. Considera introducir tu propia bebida en el cine. Y si quieres aprovechar para tener un estilo de vida saludable, puedes llevar sólo agua y aprender a disfrutar de una película sin la necesidad de comer. También si sabes que irás a reunión donde todos cooperan para bebidas más caras de las que tú estás dispuesto a pagar, lleva tus propias bebidas. 3. Calcula las calorías. Cuando compres cualquier alimento, obtén un su pequeño contador de calorías y calcula el costo de cada caloría que consumes. Considera que necesitas tener algunas frutas, verduras y proteínas en tu dieta para estar saludable. Echa un vistazo a videos de YouTube donde se hacen retos para comer con 20 pesos diarios hasta 50 pesos diarios, o una cantidad pequeña a la semana, con ingredientes muy saludables, llenos de nutrientes. 4. Come en casa. Comer en casa te ahorra muchísimo dinero, porque compras los alimentos de la semana y planeas cantidades, los costos de la comida preparada pueden tener un precio más del doble de su costo real. También, utiliza tu termo para llevar café o té caliente a todas partes. Y si no quieres que los famosos ataques de hambre ocasionen que gastes en un día todo lo que ahorraste de una semana, siempre lleva snacks sencillos en tu bolso o en tu auto, como almendras, barras de proteína, etc. 5. No compres ropa de más. Siempre nos engañamos a nosotros mismos pensando que "necesitamos" más ropa. ¿Tus colegas realmente notarían si no actualizaras tu guardarropa durante dos años? Te aseguramos que la mayoría de personas no lo notarán, especialmente si sabes combinar ropa neutra que te hace lucir diferente cada vez. Si realmente debes comprar algo nuevo, compra ropa interior y calcetines súper baratos y lo demás en outlets o en tiendas de calidad, con piezas neutras, que sabes que te durarán durante mucho tiempo y difícilmente pasan de moda. 6. Obtén tratamientos de belleza gratis. Muchos hombres y mujeres encuentran escuelas locales de peluquería o belleza y son voluntarios como modelo. Mucha gente puede hacerlo con tutoriales de YouTube. Del mismo modo, es probable que puedas obtener asesoramiento gratuito sobre el diseño de tu hogar de estudiantes de diseño de interiores y jardinería que necesitan un proyecto para aprobar su curso. 7. Pedir honestamente. Hay muchos grupos de amigos o en Facebook de vecinos, en los que puedes pedir que las personas puedan donarte cosas que necesites y que ellos iban a tirar a la basura de cualquier modo. La regla final para ser un súper ahorrador es que siempre hay una forma más barata. Tómate tu tiempo, habla con sus amigos y ve si alguien sabe cómo puede hacer lo que necesitas de manera más económica. Al final, incluso puedes encontrar incluso que no necesitas comprar en absoluto.  A pesar de hablar de los beneficios del ahorro y de vivir de forma más simple, también tenemos que aceptar que hay personas cuya personalidad como derrochadores no cambiará.
Pero dado que los presupuestos de los hogares necesitan extenderse más y más para cubrir los gastos básicos, existen estrategias simples que todos podemos adoptar para convertirnos en gastadores más inteligentes. Entonces, ya seas un derrochador confeso o un cazador de gangas, encontrarás a continuación los pasos que puedes seguir para ahorrar. 1. Esclavos de la moda. ¿Prefieres ahorrar para un buen par de botas carísimas en lugar de comprometerte con una alternativa más barata? Bueno, podrías ser un esclavo de la moda. Si bien no hay duda de que tu dedicación a la calidad sobre la cantidad puede pagarse a largo plazo, especialmente si esas botas terminan durando toda la vida, es posible que estas compras poco frecuentes (pero muy costosas) terminen acumulando una gran deuda en tu tarjeta de crédito pues puedes tardar mucho tiempo en ahorrar tanto dinero y estos artículos podrían ya no estar disponibles . Estrategia de gasto: No tienes que renunciar a tu amor por el lujo para convertirte en un experto gastador. La solución puede ser tan simple como cronometrar tu gasto. Dado que ya tienes la paciencia para ahorrar en primer lugar, ¿por qué no usar eso a tu favor ahorrando desde antes cuando sabes que viene una colección o temporada favorita. Pero no cada mes. 2. Amantes de las recompensas. ¿Te encuentras revisando el saldo de puntos de tu tarjeta de crédito con más frecuencia que tu cuenta bancaria? Bueno, parece que puedes ser un poco amante de las recompensas. Los programas de acumulación de puntos de recompensas pueden ser una gran ventaja para tus gastos diarios, pero si estás usando tu tarjeta con más frecuencia de la que deberías para obtener puntos, o no estás obteniendo el mismo valor de puntos por lo que gastabas antes, vale la pena volver a evaluar si de verdad te están sirviendo de algo o es sólo un espejismo. Estrategia de gasto: No tienes que renunciar a las recompensas que ganas gastando, pero puede ser el momento de evaluar si tu tarjeta de crédito de recompensas es la adecuada para ti. La mejor manera de hacerlo es comparando la tarifa anual de tu tarjeta y cualquier interés que estés pagando con el valor que obtienes de sus puntos, y luego cambiar a una oferta de mejor valor si no estás satisfecho. 3. Cazadores de gangas.. ¿Esperas cualquier oferta sin importar si es una fecha especial como Navidad? No hay duda al respecto, eres un cazador de gangas. Si bien es probable que hayas obtenido más de algunas excelentes ofertas a lo largo de los años, es probable que también hayas experimentado remordimiento del comprador, en las 'gangas' que no fueron de calidad o que resultaron más caras de lo que esperabas. Estrategia de gasto: Asegúrate de que cuando te dirijas al caos de las ventas tengas una lista planificada de artículos que realmente necesitas. O bien, si estás aprovechando las ventas en línea, realiza su propia investigación de antemano mediante el seguimiento del historial de precios de cualquier artículo que tengas en mente para saber que estás obteniendo una verdadera oferta. 4. Derrochadores. ¿Cada viaje al supermercado termina con un montón de comida en tu despensa y ropa nueva (no planeada) en tu armario? Si eso te suena, es posible que seas un derrochador, y si bien no hay nada de malo en cuidarte a ti mismo, tu espíritu de gasto libre puede estar dando a su tarjeta de crédito un trabajo más grande de lo que quisieras. Estrategia de gasto: Puede que te haya resultado complicado en el pasado, pero el presupuesto realmente será tu mejor amigo. Ya sea con una herramienta de presupuesto en línea o con lápiz y papel, establecer un presupuesto realista y luego asígnate una cantidad semanal o mensual para ti. Esta podría ser la mejor manera de mantener tus derroches al mínimo.  La mayoría de nosotros, establecemos metas financieras personales con toda la buena voluntad del mundo, pero olvidamos convertirlas en resultados. Diversos expertos consideran que para que una resolución realmente funcione, debe marcar cinco características, que por sus siglas en inglés, se denominan como "SMART".
"S": Específico (Specific). Deja de ser vago con tus objetivos. Si tu meta es ahorrar para un depósito de una casa, calcula exactamente cuánto es eso y conviértelo en el objetivo. No son válidos los propósitos que parecen deseos, como: "ahorrar más dinero este año" o "perder peso", al contrario, usa metas claras: "ahorraré $100,000 para la casa" o "perderé 10 kilos". "M": Medible (Measurable). Encuentra una medida específica para lo que quieres lograr, de lo contrario, ¿cómo podrás medir que lo lograste o no? Habla de cantidades específicas, sobre cuánto quieres ahorrar, cuánto quieres pagar de deuda, cuánto quieres ahorrar para emergencias, cuánto puedes gastar en un nuevo auto, etc. "A": Alcanzable (Achievable). Haz que tus objetivos sean razonables para alcanzarlos utilizando las habilidades y los recursos que tienes disponibles. Un buen objetivo requerirá que hagas un esfuerzo, pero debes sentir que puedes hacerlo, de lo contrario, no te comprometerás. No alcanzable: "Seré millonario en 2 años". Alcanzable: "Ahorraré $ 2,000 en un año ahorrando $6 al día". "R": Realista (Realistic). Lo realista no es lo mismo que lo alcanzable: se trata de establecer metas en torno a cosas que realmente tú puedes controlar. Establece metas que sean factibles y puedas lograr razonablemente. Acepta tus limitaciones, elegir objetivos demasiado difíciles de alcanzar te prepara para el fracaso. Al mismo tiempo, no pongas metas demasiado fácil; asegúrate de que requiera tu esfuerzo, pero a tu alcance. Poco realista: "administraré bien mis finanzas, el próximo año estaré libre de deudas". Realista: "administraré mejor mi dinero en tres años, estaré libre de deudas y tendré un fondo de emergencia de $30,000 tres veces mis gastos mensuales". "T": Basado en el tiempo (Time). Para que las resoluciones cambien tu vida, deben tener una fecha límite. "Eventualmente" no es una fecha límite, y tampoco lo es "luego". Si deseas cancelar esa deuda de tarjeta de crédito, págala para fines de septiembre (por ejemplo) y verifica cómo va cada mes. Hay muchas aplicaciones y sitios web de finanzas personales que te ayudarán a hacer eso, o simplemente podrías sacar un cuaderno y hacerlo de forma tradicional. Establecer un marco de tiempo o un límite de tiempo te motivará a comenzar a ahorrar ahora y ser coherente. Así, tu objetivo de pagar tus deudas se convertirá en un objetivo específico, medible, alcanzable, realista y con tiempo limitado.  Además de pagar tu deuda de la tarjeta de crédito, es crucial configurar tus finanzas para evitar la necesidad de depender de las tarjetas de crédito en el futuro. Eso significa que el primer objetivo financiero que debes establecer es iniciar un fondo de ahorro de emergencia.
Una de las formas en que la deuda de la tarjeta de crédito se acumula y se vuelve inmanejable es a través de gastos inesperados. Hay algunas emergencias genuinas en las que una persona simplemente no puede ir sin gastar dinero, como cuando tiene que reparar su automóvil, una línea de plomería o un familiar en el hospital. Generalmente, la solución es usar nuestro plástico. Este tipo de gastos de emergencia tienden a ser grandes y, debido a que son impredecibles, la mayoría de las personas no tienen los fondos reservados para hacerles frente. Es por eso que enfatizamos la necesidad de comenzar un fondo de ahorro de emergencia, por lo que las tarjetas de crédito no serán necesarias para superar futuras crisis. Ahorra constantemente Debes tener un depósito constante en tu fondo de emergencia. No tiene que ser grande al principio. Lo importante es guardar algo. Cuando ya hayas pagado tu deuda de tarjeta de crédito, nuestro consejo es comenzar a tomar el dinero que estabas enviando a las compañías de tarjetas de crédito y comenzar a ahorrarlo. Mientras no vuelvas a endeudarte, tienes un monto mensual que estás acostumbrado a pagar y que puedes comenzar a acumular cada mes. Hazlo automático La mejor manera de garantizar que tu depósito de ahorro mensual sea consistente es hacerlo automático. Si obtienes un depósito directo de tu nómina, deposita un porcentaje directamente en otra cuenta o automatízalo. La idea es mover ese dinero al lugar correcto antes de que siquiera note que está allí, para que no se sienta tentado a gastarlo y no lo pierda. No pospongas el ahorro Si todavía estás trabajando en el pago de tarjetas de crédito u otras deudas, es tentador esperar para ahorrar hasta que hayas cancelado tu deuda. Dicho esto, reserva una pequeña cantidad, incluso mientras sigues haciendo pagos de la deuda. Un ahorro es como un músculo que tiene que desarrollar: hazlo consistente, automático y conviértelo en un hábito. Una vez que comiences a pagar tus deudas, puedes aumentar la cantidad destinada a tu fondo de emergencia. Crea un presupuesto La mayoría de las personas sienten que no es posible reservar dinero para ahorrar. Al crear un presupuesto, siempre hay una manera de reservar dinero extra para objetivos cruciales. Al realizar un seguimiento de los gastos durante un mes, verás a dónde se va el dinero e inmediatamente verás algunos lugares obvios para recortar. Recuerda, si recién estás comenzando, el objetivo es ahorrar algo, cualquier cantidad que puedas es buena. Luego, puedes aumentar tu contribución al ahorro con el tiempo a medida que mejoras en el manejo del presupuesto y en pagar tus deudas. Averigua cuánto necesitas A medida que ahorras, querrás establecer algunas cantidades objetivo. Mira tu ingreso mensual. La mayor emergencia que devasta a las personas sin un fondo de ahorro es la pérdida de ingresos. ¿Qué sucede si pierdes tu trabajo o si te lesionas y no puedes trabajar? En estas situaciones, lo peor que puedes hacer es usar tarjetas de crédito para sobrevivir. Nunca uses el crédito como sustituto de los ingresos. El consejo estándar es ahorrar hasta 3 a 9 meses de ingresos en su fondo de ahorro de emergencia para capear una pérdida de trabajo u otra pérdida de ingresos. Mantén las deudas pagadas Si no tienes que pagar las facturas de las tarjetas de crédito, será mucho más fácil sobrevivir con tu fondo de emergencia durante un período de desempleo u otra pérdida de ingresos. Pon fondos adicionales en ahorros Si te llega dinero extra, ya sea un reembolso de impuestos, una venta de garage, un regalo, etc., no lo gastes, guárdalo. Demasiadas personas tratan los ingresos adicionales e inesperados como una licencia para gastar. Pero si ahorras este tipo de ganancias inesperadas, no importa cuán pequeñas sean, entonces será más fácil desarrollar tus objetivos de ahorro. No toques el fondo de emergencia, hasta que sea una verdadera emergencia ¿Cuándo es apropiado utilizar tu fondo de emergencia? Una emergencia es una circunstancia que impide tu capacidad de obtener un ingreso, o es absolutamente necesaria para tu vida, como los gastos médicos. Recuerda, las emergencias deben ser inesperadas. Una táctica inteligente podría ser colocar tus ahorros de emergencia en una cuenta que sea accesible, pero no demasiado conveniente. Una cooperativa de crédito que no tiene demasiadas sucursales podría ser un buen lugar. Intenta evitar poner tu fondo de emergencia en una cuenta a la que puedas acceder con una simple transferencia de fondos en línea. Pero por otro lado, no lo guardes en otra cuentas a las que no pueda acceder si de verdad lo necesitas. Asesórate sobre las posibilidades con tu banco. |
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